Что такое банк-эмитент

Мы подготовили этот материал о банках-эмитентах, чтобы вы смогли больше узнать о следующем:

• Что такое банк-эмитент
• Банк-эмитент карты – что это
• Банк-эквайер и банк-эмитент – основные отличия
• Функции банка-эмитента
• Эмиссия банковских карт
• Что такое комиссия банка-эмитента

Что такое банк-эмитент

Банк-эмитент — это финансовое учреждение, выдающее банковские карты или другие средства платежа своим клиентам. Основная функция банка-эмитента заключается в создании и управлении банковскими продуктами, предоставляющими средства для безналичных транзакций.

Кроме того, банк-эмитент может открывать, блокировать, закрывать счета клиентов, вести учет операций, связанных с картами, и обеспечивать их безопасность. В более широком контексте термин "банк-эмитент" также может применяться к выпуску и управлению другими финансовыми инструментами, такими как облигации или другие ценные бумаги.

Банк-эмитент карты – что это

Банк-эмитент карты – это финансовое учреждение, которое выдало карту своим клиентам и отвечает за ее функционирование. Основная роль банка-эмитента заключается в выпуске, управлении и обслуживании банковских карт, таких как кредитные, дебетовые или предоплаченные карты.

Как правильно выбрать карту, ориентируясь на собственные нужды, читайте здесь.

Основные обязанности банка-эмитента карты включают:

1. Эмиссия карт: Банк-эмитент выдает карточки своим клиентам после осуществления соответствующих процедур проверки и одобрения.
2. Обеспечение безопасности: Банк-эмитент разрабатывает и обеспечивает меры по безопасным расчетам по карте и методы их защиты от мошеннических действий.
3. Обработка транзакций: Банк-эмитент отвечает за обработку транзакций, связанных с использованием карты, и определяет, может ли та или иная транзакция быть одобрена.
4. Ведение счетов: Банк-эмитент ведет счета клиентов, связанные с использованием карт, и предоставляет информацию о состоянии счета и транзакций.
5. Предоставление сервиса клиентам: Банк-эмитент решает вопросы и оказывает помощь клиентам, связанную с их картами.

Банк-эмитент может быть также банком, который выпускает карту как часть своей банковской деятельности или специализированной компанией, фокусирующейся именно на выпуске карт.

Банк-эквайер и банк-эмитент – основные отличия

Термины "банк-экваер" и "банк-эмитент" используются в контексте банковских услуг и финансовых операций, и они описывают разные роли банков в финансовой системе.
Вот их основные отличия:

1. Банк-эмитент:
   Эмиссия карт: Банк-эмитент выдает банковские карты своим клиентам.
   Функции: Отвечает за выпуск, управление и обслуживание банковских карт.
   Пример: Банк, выдавший вашу кредитную или дебетовую карту.
   Примечание: обратите внимание на Card Blanche White+ – кредитная карта с возобновляемым льготным периодом на любые операции
2. Банк-экваер:
   Принятие платежей: Банк-эквейер обрабатывает транзакции, связанные с платежами, совершенными с помощью банковских карт, на стороне торговца.
   Обеспечение технической инфраструктуры: отвечает за техническую инфраструктуру, необходимую для приема платежей с помощью карт.
   Пример: Компания, предоставляющая платежные терминалы и услуги по обработке платежей в магазинах.

Следовательно, банк-эмитент выдает карточки и отвечает за их управление, в то время как банк-эквейер обрабатывает транзакции и обеспечивает техническую инфраструктуру для приема платежей в магазинах или других пунктах продаж.

Функции банка-эмитента

Банк-эмитент выполняет ряд важных функций в контексте выпуска и обслуживания банковских карт.
Основные функции банка-эмитента включают в себя:

• Выпуск карт: Банк-эмитент выдает банковские карты своим клиентам, такие как кредитные, дебетовые или предоплаченные карты.
• Управление картой: Обеспечивает обслуживание и управление картой в течение ее срока действия, включая блокировку/разблокировку, замену карты и другие аспекты администрирования.
• Предоставление кредита: В случае кредитных карт банк-эмитент предоставляет клиенту кредитный лимит, который он может использовать для покупок и других транзакций.
  
  Примечание: Card Blanche Blue – комфортная кредитная карта для бесплатного снятия кредитных средств в Украине и бесплатных безналичных переводов кредитных средств.
   
• Финансовые услуги: Обеспечивает клиентов различными финансовыми услугами, связанными с использованием карт, такими как перевод денег, оплата счетов и т.д.
• Безопасность и авторизация: Устанавливает меры безопасности, чтобы защитить карту от несанкционированного использования, и авторизует или отклоняет транзакции в соответствии с условиями соглашения и стандартами безопасности.
• Ведение счетов: Ведет счета и предоставляет клиентам доступ к информации об их транзакциях и остатке на счете через различные каналы связи.
• Взаимодействие с национальными и международными платежными системами: Взаимодействие с сетью платежных систем (например, Простір, Visa, Mastercard) для обработки и передачи транзакций.

Эти функции делают банк-эмитента ключевым игроком в обеспечении удобного и безопасного использования банковских карт.

Эмиссия банковских карт

Эмиссия банковских карт - это процесс издания и управления банковскими картами банком-эмитентом.
Основные этапы эмиссии включают:

1. Выдача карты клиенту: Когда клиент открывает банковский счет или обращается за выдачей карты, банк-эмитент выдает ему банковскую карту. Это может быть кредитная, дебетовая или предоплаченная карта.
2. Настройки карты: Банк-эмитент настраивает карту в соответствии с условиями соглашения с клиентом, тарифами банковского продукта и стандартами безопасности. Это включает установку лимитов, активирование услуг (например, перевод денег) и другие параметры.
3. Отправка карты: Карта отправляется клиенту с помощью почты или выдается непосредственно в банковском отделении.
4. Активация и использование: После получения карты клиент активирует ее обычно с помощью мобильного приложения, Интернет-банкинга. После активации карту можно использовать для осуществления различных финансовых транзакций.
5. Обслуживание и управление: Банк-эмитент обеспечивает обслуживание карты, включая блокировку/разблокировку, замену в случае потери или кражи, а также решение других вопросов, связанных с использованием карты.

Эмиссия карт является важным элементом банковской деятельности, поскольку обеспечивает клиентам доступ к средствам платежа и финансовым услугам.

Что такое комиссия банка-эмитента

Комиссия банка-эмитента – это плата или вознаграждение, которое банк-эмитент получает за предоставление ряда финансовых услуг, связанных с банковскими картами. Эти комиссии могут включать различные аспекты выдачи и обслуживания карт.

Основные типы комиссий банка-эмитента включают в себя:

1. Выпуск карт: Комиссия за выпуск новой карты клиенту, которая устанавливается банком согласно тарифному плану и зависит от типа карты (обычно плата взимается за дополнительные карты и премиальные карты).
2. Обслуживание карты: Годовая или месячная плата за обслуживание банковской карты, которая может включать в себя ряд сервисов и возможностей, предоставленных банком.
3. Перевод средств: Комиссии за операции по переводу средств, осуществляемые с помощью банковской карты, такие как р2р переводы или переводы с карты на карту.
4. Использование вне сети: Плата за использование карты за пределами сети банка-эмитента, особенно в других странах или валютах.
5. Вознаграждение за транзакции: Комиссии, которые банк-эмитент получает от каждой транзакции, осуществленной с помощью его карты. Это может быть процент суммы транзакции или фиксированная сумма.

Комиссии банка-эмитента являются источником дохода и покрытия расходов, связанных с предоставлением карточных услуг.