Мы подготовили этот материал о банках-эмитентах, чтобы вы смогли больше узнать о следующем:
- Что такое банк-эмитент
- Банк-эмитент карты – что это
- Банк-эквайер и банк-эмитент – основные отличия
- Функции банка-эмитента
- Эмиссия банковских карт
- Что такое комиссия банка-эмитента
Что такое банк-эмитент
Банк-эмитент — это финансовое учреждение, выдающее банковские карты или другие средства платежа своим клиентам. Основная функция банка-эмитента заключается в создании и управлении банковскими продуктами, предоставляющими средства для безналичных транзакций.
Кроме того, банк-эмитент может открывать, блокировать, закрывать счета клиентов, вести учет операций, связанных с картами, и обеспечивать их безопасность. В более широком контексте термин "банк-эмитент" также может применяться к выпуску и управлению другими финансовыми инструментами, такими как облигации или другие ценные бумаги.
Банк-эмитент карты – что это
Банк-эмитент карты – это финансовое учреждение, которое выдало карту своим клиентам и отвечает за ее функционирование. Основная роль банка-эмитента заключается в выпуске, управлении и обслуживании банковских карт, таких как кредитные, дебетовые или предоплаченные карты.
Как правильно выбрать карту, ориентируясь на собственные нужды, читайте здесь.
Основные обязанности банка-эмитента карты включают:
- Эмиссия карт: Банк-эмитент выдает карточки своим клиентам после осуществления соответствующих процедур проверки и одобрения.
- Обеспечение безопасности: Банк-эмитент разрабатывает и обеспечивает меры по безопасным расчетам по карте и методы их защиты от мошеннических действий.
- Обработка транзакций: Банк-эмитент отвечает за обработку транзакций, связанных с использованием карты, и определяет, может ли та или иная транзакция быть одобрена.
- Ведение счетов: Банк-эмитент ведет счета клиентов, связанные с использованием карт, и предоставляет информацию о состоянии счета и транзакций.
- Предоставление сервиса клиентам: Банк-эмитент решает вопросы и оказывает помощь клиентам, связанную с их картами.
Банк-эмитент может быть также банком, который выпускает карту как часть своей банковской деятельности или специализированной компанией, фокусирующейся именно на выпуске карт.
Банк-эквайер и банк-эмитент – основные отличия
Термины "банк-экваер" и "банк-эмитент" используются в контексте банковских услуг и финансовых операций, и они описывают разные роли банков в финансовой системе.
Вот их основные отличия:
- Банк-эмитент:
Эмиссия карт: Банк-эмитент выдает банковские карты своим клиентам.
Функции: Отвечает за выпуск, управление и обслуживание банковских карт.
Пример: Банк, выдавший вашу кредитную или дебетовую карту.
Примечание: обратите внимание на Card Blanche White+ – кредитная карта с возобновляемым льготным периодом на любые операции
- Банк-экваер:
Принятие платежей: Банк-эквейер обрабатывает транзакции, связанные с платежами, совершенными с помощью банковских карт, на стороне торговца.
Обеспечение технической инфраструктуры: отвечает за техническую инфраструктуру, необходимую для приема платежей с помощью карт.
Пример: Компания, предоставляющая платежные терминалы и услуги по обработке платежей в магазинах.
Следовательно, банк-эмитент выдает карточки и отвечает за их управление, в то время как банк-эквейер обрабатывает транзакции и обеспечивает техническую инфраструктуру для приема платежей в магазинах или других пунктах продаж.
Функции банка-эмитента
Банк-эмитент выполняет ряд важных функций в контексте выпуска и обслуживания банковских карт.
Основные функции банка-эмитента включают в себя:
- Выпуск карт: Банк-эмитент выдает банковские карты своим клиентам, такие как кредитные, дебетовые или предоплаченные карты.
- Управление картой: Обеспечивает обслуживание и управление картой в течение ее срока действия, включая блокировку/разблокировку, замену карты и другие аспекты администрирования.
- Предоставление кредита: В случае кредитных карт банк-эмитент предоставляет клиенту кредитный лимит, который он может использовать для покупок и других транзакций.
Примечание: Card Blanche Blue – комфортная кредитная карта для бесплатного снятия кредитных средств в Украине и бесплатных безналичных переводов кредитных средств.
- Финансовые услуги: Обеспечивает клиентов различными финансовыми услугами, связанными с использованием карт, такими как перевод денег, оплата счетов и т.д.
- Безопасность и авторизация: Устанавливает меры безопасности, чтобы защитить карту от несанкционированного использования, и авторизует или отклоняет транзакции в соответствии с условиями соглашения и стандартами безопасности.
- Ведение счетов: Ведет счета и предоставляет клиентам доступ к информации об их транзакциях и остатке на счете через различные каналы связи.
- Взаимодействие с национальными и международными платежными системами: Взаимодействие с сетью платежных систем (например, Простір, Visa, Mastercard) для обработки и передачи транзакций.
Эти функции делают банк-эмитента ключевым игроком в обеспечении удобного и безопасного использования банковских карт.
Эмиссия банковских карт
Эмиссия банковских карт - это процесс издания и управления банковскими картами банком-эмитентом.
Основные этапы эмиссии включают:
- Выдача карты клиенту: Когда клиент открывает банковский счет или обращается за выдачей карты, банк-эмитент выдает ему банковскую карту. Это может быть кредитная, дебетовая или предоплаченная карта.
- Настройки карты: Банк-эмитент настраивает карту в соответствии с условиями соглашения с клиентом, тарифами банковского продукта и стандартами безопасности. Это включает установку лимитов, активирование услуг (например, перевод денег) и другие параметры.
- Отправка карты: Карта отправляется клиенту с помощью почты или выдается непосредственно в банковском отделении.
- Активация и использование: После получения карты клиент активирует ее обычно с помощью мобильного приложения, Интернет-банкинга. После активации карту можно использовать для осуществления различных финансовых транзакций.
- Обслуживание и управление: Банк-эмитент обеспечивает обслуживание карты, включая блокировку/разблокировку, замену в случае потери или кражи, а также решение других вопросов, связанных с использованием карты.
Эмиссия карт является важным элементом банковской деятельности, поскольку обеспечивает клиентам доступ к средствам платежа и финансовым услугам.
Что такое комиссия банка-эмитента
Комиссия банка-эмитента – это плата или вознаграждение, которое банк-эмитент получает за предоставление ряда финансовых услуг, связанных с банковскими картами. Эти комиссии могут включать различные аспекты выдачи и обслуживания карт.
Основные типы комиссий банка-эмитента включают в себя:
- Выпуск карт: Комиссия за выпуск новой карты клиенту, которая устанавливается банком согласно тарифному плану и зависит от типа карты (обычно плата взимается за дополнительные карты и премиальные карты).
- Обслуживание карты: Годовая или месячная плата за обслуживание банковской карты, которая может включать в себя ряд сервисов и возможностей, предоставленных банком.
- Перевод средств: Комиссии за операции по переводу средств, осуществляемые с помощью банковской карты, такие как р2р переводы или переводы с карты на карту.
- Использование вне сети: Плата за использование карты за пределами сети банка-эмитента, особенно в других странах или валютах.
- Вознаграждение за транзакции: Комиссии, которые банк-эмитент получает от каждой транзакции, осуществленной с помощью его карты. Это может быть процент суммы транзакции или фиксированная сумма.
Комиссии банка-эмитента являются источником дохода и покрытия расходов, связанных с предоставлением карточных услуг.