Что такое депозит: какие есть виды депозитов?

Мы подготовили этот материал о депозитах, чтобы вы смогли больше узнать:

• Что такое депозит и процентная ставка?
• Как выбрать депозит?
• Что проверять в депозитном договоре?
• Роль депозитов в финансовой системе
• Практические советы

 

Что такое депозит и процентная ставка?

 

Депозит – это хранение ваших сбережений в банке под процент.

По определению НБУ, депозит или вклад – это соглашение, где одна сторона (банк), принимающая от другой стороны (вкладчика) или для нее определенные средства (вклад), обязуется выплачивать вкладчику всю сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в другой форме на условиях и порядке, установленных договором.

Само слово «депозит» происходит от лат. depositum – передан на хранение.

Процентная ставка по вкладам – это процент, который банк обязан платить своим клиентам за возможность пользоваться денежными средствами, размещаемыми на депозитном счете.

При этом доход банка – это разница между размещением финансовых средств и привлечение новых клиентов.

 

Как выбрать депозит?

 

Для начала необходимо ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

1. Срочные вклады – это депозиты/вклады, положенные под проценты, вносимые на определенный срок хранения и полностью изымаемые по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвиден, но при этом он приносит более высокий процентный доход (к примеру, депозиты «Классический», «Доходный», «Смелый»)
2. Вклады (депозиты) до востребования – это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита следует начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе (для примера, депозит «Свободные средства»)

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

• Накопительный (возможно пополнять депозит в течение всего срока хранения).
• Сберегающий (типовой вид срочного вклада, по условиям можно пополнять или снимать любые суммы).
• Расчетный (универсальный взнос, в котором можно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правило, рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждения клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Одним из первых факторов является срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда, иногда банки все же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют сохранять сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время как долгосрочные обычно разрешают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше.

Следующим фактором является выбор выплаты процентов. Проценты по депозитам можно получать в разное время: ежемесячно или в конце срока, еженедельно или ежеквартально. Также вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозит).

 

Что проверять в депозитном договоре?

 

Когда вы уже разобрались со сроками и общим процессом и готовы положить деньги на депозит, следует проверить все пункты депозитного договора:

1. Совпадает ли число процентов с ранее оговоренными с сотрудником банка;
2. Даты: начало и окончание депозитного счета;
3. Убедитесь также в том, что банк не занимается взысканием комиссионных за открытие депозитных счетов. Если же взимает, то задайте вопрос о том, как это будет отображаться на вашем депозитном счете, когда срок вклада будет истекать. При проведении ряда операций (снятие наличных, безналичный перевод, зачисление безналичных) банк может удержать комиссию по утвержденным тарифам. Следует внимательно перечитывать договор и смотреть другие дополнительные документы. Поэтому лучше всего подробно поинтересоваться у сотрудника банка, какие комиссионные вы будете выплачивать.

 

Роль депозитов в финансовой системе

 

Депозиты играют ключевую роль в финансовой системе, обеспечивая стабильность и ликвидность банков и способствуя экономическому развитию.

Основные роли депозитов в финансовой системе включают в себя:

1. Обеспечение финансирования: Депозиты являются источником финансирования для банков, использующих эти средства для предоставления кредитов и других финансовых услуг. Это способствует развитию предприятий, созданию новых рабочих мест и росту экономики в целом.
2. Обеспечение ликвидности: Депозиты обеспечивают банкам необходимую ликвидность для обеспечения выплат клиентам, выполнения операций и сохранения стабильности финансовой системы.
3. Экономия и инвестирование: Депозиты помогают людям и компаниям сохранить деньги на будущее, получить процентный доход и защитить свои средства от инфляции. Кроме того, они могут использоваться для инвестирования в ценные бумаги, фонды и другие финансовые инструменты.
4. Формирование финансовой стабильности: С помощью депозитов формируется стабильная финансовая база для банков, что позволяет эффективно управлять рисками и выполнять функцию финансового посредника в обществе.

 

Практические советы

 

Перед выбором депозита важно внимательно рассмотреть разные аспекты, чтобы сделать наиболее выгодный и обоснованный выбор.

Вот некоторые практические советы:

1. Оцените свои финансовые потребности: Прежде чем выбирать депозит, определите, какую сумму денег вы готовы оставить на депозите и на какой срок.
2. Сравните процентные ставки: Сравните процентные ставки, которые предлагают разные банки или финансовые учреждения на разных типах депозитов.
3. Внимательно изучите условия договора: Перед подписанием договора внимательно прочтите все условия депозита, обратите внимание на срок депозита, процентную ставку, условия пополнения или досрочного расторжения.
4. Проверьте наличие штрафных санкций: Убедитесь в том, что вы понимаете условия, связанные со штрафами за досрочное расторжение или несоблюдение условий договора.
5. Рассмотрите возможности пополнения и досрочного расторжения: Если вам необходима гибкость в управлении депозитом, выберите депозит с возможностью пополнения или досрочного расторжения.
6. Проведите дополнительные исследования: Перед выбором депозита обратитесь в различные банки или финансовые учреждения, спрашивайте о специальных предложениях и акциях для новых клиентов.
7. Рассмотрите различные типы депозитов: Подбирайте депозит, который лучше всего отвечает вашим потребностям: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный, валютный и т.д.
8. Обратите внимание на рейтинг банка: Перед открытием депозита проверьте рейтинг финансовой устойчивости банка или финансового учреждения.
9. Не забывайте о налогах: Учитывайте налоговые обязанности и влияние налогов на ваши доходы от депозита.
10. Консультируйтесь со специалистом: В случае сомнений или вопросов не стесняйтесь обратиться к финансовому консультанту или представителю банка для получения дополнительной информации.