Что такое финансовая пирамида и как не стать ее жертвой?

Стремление к быстрому обогащению без особых усилий естественно. Только с опытом человек осознает истинность поговорки «бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Схемы получения быстрой прибыли привлекают безумными перспективами, простыми и, на первый взгляд, прозрачными условиями. Однако большинство из них построено на основе мошенничества и обмана. Именно по таким принципам работает финансовая пирамида — это самый масштабный вид финансового мошенничества, уже более 100 лет приводящий к банкротству тысяч доверчивых инвесторов во всем мире.

Что такое финансовая пирамида?

Первые финансовые пирамиды появились в 20-х годах прошлого века, постепенно набирая обороты во времена экономической турбулентности и финансового кризиса. По сути это идеи инвестирования для легкого обогащения, обещающие огромные прибыли за короткий промежуток времени без дополнительных усилий со стороны вкладчика. Создатели финансовых пирамид создают яркую легенду, которой привлекают доверчивых инвесторов, вдохновляя их также приглашать новых участников в проект. Слухи о выигрышном деле быстро разлетаются, привлекая новых жертв, которые охотно вкладывают свои деньги в призрак и приводят новых клиентов.
Каждый предыдущий вкладчик получает дивиденды в результате вкладов тех лиц, которые он привлек к проекту. Таким образом, постоянное расширение аудитории становится приоритетным и сверхважным для поддержки пирамидальной схемы. Из-за наращивания количества участников размер премии уменьшается сверху вниз, соответственно постепенно мелеет и поток новых участников. Те, кто присоединился позже, перестают получать какие-либо доходы, теряют интерес и выходят из проекта. Пирамида рушится. Действительно, заработать в ней может только верхушка, которая на протяжении всего времени ее существования стабильно получала наибольший процент новых вложений. 

Признаки финансовой пирамиды

Финансовая пирамида — это инвестиционная афера, хорошо скрытая за «оберткой» надежного и беспроигрышного проекта. Ее создатели тщательно продумывают легенду, учитывая актуальные социально-экономические настроения, нажимая на болевые точки потенциальных инвесторов, стремящихся обогатиться. Преимущественно в нее приобщаются представители среднего и низшего класса, мечтающие улучшить свое финансовое положение. Первые не слишком озабочены проверкой вероятности, а слепо верят в свой «счастливый билет» и «ограниченное предложение для избранных», вторые — слишком устали от несправедливости, тяжелого труда и не хотят терять возможность исправить все быстро и безболезненно.
Однако распознать ложь можно довольно легко, если вовремя проанализировать признаки финансовой пирамиды:

• обещание получения большой прибыли в короткие сроки;
• отсутствие реального продукта и, соответственно, бизнес-плана по его продвижению;
• абстрактные ответы на вопросы по структуре компании, условиям инвестирования;
• зависимость размера прибыли от привлечения новых инвесторов.

Финансовую пирамиду можно перепутать с сетевым маркетингом. На его основе работают популярные косметические компании, производители бытовой химии и хозтоваров. Прибыль участников зависит от объема проданной продукции, а также от привлечения новых членов: от их продаж наставник получает определенный процент. При этом у компаний, построенных на принципах сетевого маркетинга, в отличие от пустых финансовых пирамид, в наличии:

• реальный продукт или услуга, имеющая физическое или виртуальное выражение, процесс производства или подготовки, требующий определенных производственных мощностей, основных фондов, трудовых ресурсов;
• бизнес-план с указанием целей развития, стратегии, оперативного плана действий;
• прозрачный механизм получения доходов, что в основном зависит от объемов продаж продукта или услуги;
• информация открытых источников — реальные компании, указанные в открытых базах данных по юридическим лицам, имеют узнаваемость в сети, отзывы.

Отличить пирамиду от настоящего бизнеса можно по этим ключевым признакам, приложив минимум усилий по поиску информации или основательного обсуждения с представителем.

Как не стать жертвой финансовой пирамиды?

Люди узнали, что такое финансовая пирамида более 100 лет назад, но до сих пор оказываются в затруднении из-за сомнительных инвестиций. Для того чтобы не потерять средства, нужно тщательно проверить потенциальный источник заработка. Желающим начать получать пассивный доход лучше сразу рассмотреть более надежные способы, в частности депозиты. Они защищены лицензией банка и протекцией Фонда гарантирования вкладов физических лиц, не обещают безумных доходов, однако дают уверенность в безопасном хранении денег, четко прописанной процедуре приумножения вклада и выплаты накопленной суммы после завершения договора.
Если предложение какого-нибудь стартапа кажется перспективным, не стоит спешить вкладывать деньги. Лучше провести тщательное исследование на предмет соответствия признакам финансовой пирамиды, указанным в настоящей статье. Ключевые маркеры идентификации:

• наличие настоящего продукта;
• четкий бизнес-план;
• прозрачные ответы на вопросы о структуре компании, способе формирования прибыли.

Дополнительно следует проверить информацию о компании в интернете: она должна значиться в открытых базах данных, иметь сайт или страницу в социальной сети с подписчиками, отзывами, сообщениями. Уместно обсудить проект с финансовым консультантом, родными и друзьями — они могут что-то знать о компании или распознать рискованную схему по собственному опыту.
Не следует упрекать себя в неуверенности, чрезмерной осторожности. Когда речь идет о деньгах, лишних вопросов нет. Каждый вкладчик должен быть на 100% уверен в направлении инвестирования, доверять партнерам и иметь возможность четко рассчитать свои прибыли, срок их получения. Представитель проекта не должен торопить в принятии решения по вложению средств. Напротив, появление выражений «последнее предложение», «только сегодня и только для вас» — яркие «красные флажки», свидетельствующие о сомнительности финансовой схемы.

Примеры финансовых пирамид

Финансовые пирамиды иногда появлялись в США, Европе и Украине. Среди крупнейших афер, запомнившихся крахом тысяч вкладчиков на миллионы долларов, стоит выделить:

1. МММ «Меркурий» Сергея Мавроди, просуществовавшей с 1992 по 1995 год под прикрытием инвестиционного проекта. Ее создатели заработали около 120 млн. долларов США и разорили более 150 тысяч семей в Украине.
2. HELIX Capital Дмитрия Нагуты, работавшая в Тернополе в течение 2014-2016 годов под видом инвестиционной компании по криптовалюте и заработавшей около 2,5 млн гривен.
3. Пирамида Бернарда Мэдоффа, просуществовавшая в США с 1960 по 2008 год благодаря положительной репутации ее создателя — известного деятеля в финансовой сфере. Пирамида упала под давлением экономического кризиса 2008 года, без которого могла бы существовать и сейчас. Конечный долг Мэдоффа составил более 50 млрд долларов США.

Появление финансовых пирамид благодарит изобретательного американца итальянского происхождения Чарльза Понца, который еще в 1920-х годах начал мошеннический бизнес по выманиванию средств без реальной цели. Заработав тысячи долларов, он был разоблачен, но пример легкого обогащения вдохновил других на разработку собственных финансовых афер. Поэтому внимательность и тщательность к выбору направления инвестирования актуальна во все времена.