Финансовая грамотность: основы и правила обращения с деньгами

По данным Института демографии и социсследований им. Птухи, около 67% украинцев сейчас сталкиваются с финансовыми трудностями, то есть имеют средства только для закрытия своих базовых потребностей. Чтобы выйти из такого положения, необходимо не просто больше зарабатывать, но и правильно распределять и использовать деньги.
Сегодня расскажем, что такое финансовая грамотность и как откладывать средства, а также поделимся правилами распределения и управления бюджетом.

Что такое финансовая грамотность: определение

Финансовая грамотность — это совокупность практик, методов и правил, которые позволяют эффективно управлять капиталом, приумножать сбережения и достигать различных финансовых целей. Объясним на простом примере: финансово необразованный человек может зарабатывать 50 тысяч гривен в месяц, но тратить все за 3 недели и занимать деньги у знакомых, а вот грамотный — тратит часть зарплаты, откладывает средства и инвестирует их для создания собственного капитала.

Для начала работы над собой и своим бюджетом достаточно лишь мотивации и желания: сумма стартового дохода не важна, ведь финансовое планирование возможно и даже без постоянного источника денежных поступлений.

Основы финансовой грамотности: пошаговый гайд

Если решение принято, а желание перемен только усиливается, пора начинать «подковывать» себя финансово. Основы финансовой грамотности — не четкий перечень действий, а методы и рекомендации, которые, по опыту миллионов людей, действительно работают. Начнем по порядку:

Шаг 1. Создание бюджета

Основа основ. Задача — четко посчитать и расписать, сколько дохода получаете в месяц и из каких источников поступают средства, а также отследить и прописать основные статьи расходов (коммунальные платежи, покупка продуктов, оплата услуг связи и т.д.). Советуем занести эти все данные в таблицу Excel, выписать их на бумаге или воспользоваться приложениями-планерами бюджета.

Шаг 2. Анализ доходов и расходов

Необходимо подумать и проанализировать, какие статьи расходов можно сократить или убрать, а без каких невозможно обойтись: например, при зарплате в 30 тысяч гривен в месяц можно арендовать жилье за 8-10 тысяч гривен, а не за 15+ тысяч гривен. Живите по доходам и не спешите делать покупки, которые сильно «бьют» по бюджету.

Шаг 3. Возврат долгов

Первый шаг к финансовой свободе — закрытие всех кредитов и возврат долгов. Только после этого сможете сократить ежемесячные расходы и не бояться рисковать. Продайте вещи, которые не носите, и дорогие украшения не соответствующие доходам, чтобы быстрее закрыть долги. Исключение — кредиты, которые были запланированными и выгодными (покупка жилья, открытие бизнеса и т.д.).

Шаг 4. Создание финансовой подушки

Война показала, что стоит всегда иметь деньги «на черный день». Интересует финансовая грамотность: как откладывать деньги и сколько? Правила финансовой грамотности гласят, что необходимо держать «про запас» сумму, которая равна как минимум 6-месячному среднему доходу (при зарплате в 10 тысяч грн/мес — 60 тысяч гривен подушки). Чтобы создать такую подушку, нужно начать откладывать от 10% ежемесячного дохода. Да, будет трудно, но результат того стоит.

Шаг 5. Инвестирование

Когда подушка сформирована, а резервы растут, наступает время их привлекать, а именно приумножать: для инвестиций можно выбрать депозит, криптовалюту, акции компаний или другие ценные бумаги. Среди других вариантов — открытие собственного дела и кредитование действующего бизнеса. Выбирайте, опираясь на доступную сумму, риски, на которые готовы пойти, и плановую доходность.
Открыть депозит можно в Идея Банк: это быстро, просто и выгодно. Предлагаем до 20% годовых с инвестиций уже от 100 гривен. Это самый простой способ, ведь он не требует затраты времени, наличия знаний и большого капитала. Возврат средств и процентов гарантирует Фонд гарантирования вкладов. 

Финансовая грамотность для взрослых, или какие качества стоит приобрести

Финансовая грамотность для взрослых — это не только о математике, точных расчетах и следовании плану, но и о самомотивации, упорстве и умении ждать. Чтобы деньги накапливались, а расходы не росли до небес, нужно:

• избегать долгов и кредитов;
• реально смотреть на вещи и понимать, что стоит приобрести, а что будет лишним;
• уметь планировать и не бояться делать крупные покупки (техника, авто, недвижимость и т.д.);
• быть с числами на «ты» и постоянно осматривать свои ежемесячные расходы; 
• избегать спонтанных покупок;
• знать, что богатство не приходит за один день;
• быть уверенным пользователем ПК и интернета: знать, как действуют мошенники в сети и как их избегать;
• изучать и интересоваться доступными методами инвестирования;
• ознакомиться с инвестициями и оценивать риски при инвестировании.

Учитесь, развивайтесь и самодисциплинируйтесь, чтобы достичь финансовой цели.

Основные правила финансовой грамотности и планирования бюджета

Чтобы еще лучше понять, как работают финансы и как управлять деньгами так, чтобы их становилось еще больше, советуем прочитать и усвоить правила финансовой грамотности, которые приводим ниже.

Начинайте уже сейчас

Не ждите зарплаты, лета или следующего года: начинайте планировать бюджет, закрывать кредиты и откладывать деньги уже сейчас. Чем быстрее начнете, тем быстрее достигнете цели. Например, если с 25 лет ежемесячно откладывать по 4.000 гривен на депозит под 18% годовых, то уже в 60 лет при выходе на пенсию будете иметь более 5.307.252 гривны, что по нынешнему курсу составляет $132.385.

Надейтесь только на себя

Не советуем надеяться, что босс повысит зарплату, потому что увидит вашу переработку, что кто-то вручит на праздник дорогой подарок или что ваш партнер возьмет на себя большую часть общих расходов. Чтобы достичь успеха, нужно надеяться только на себя, свои доходы и свои решения, а также всегда иметь «план Б». Так избежите неоправданных ожиданий, споров и разочарований.

Минимизируйте риски

Вкладывать деньги в популярную криптовалюту — плохая идея, если вы не разбираетесь в этом и не имеете опыта работы на рынке. Оценивайте свои знания честно и минимизируйте риски: вкладывайте средства в банки, которые будет гарантировать Фонд гарантирования вкладов, выбирайте акции компаний давно работающих на рынке, а также не храните все в наличных, они могут быть украдены, уничтожены или испорчены.

Диверсифицируйте доходы

С работы могут уволить без предупреждения, а потому надеяться только на зарплату не стоит. Не нужно ждать накопления нескольких тысяч долларов: начать можно с, например, подработки таксистом, автором текстов или фотографом, а после — с продажи фотографий на фотостоках, монетизации блога в соцсетях и продажи автотоваров. Чем больше источников дохода, тем лучше, ведь так при потере одного из них вы сможете и дальше покрывать свои расходы. 

Увеличивайте зарплату

Если работаете на работе, время от времени делайте что-то для увеличения своей зарплаты. Например, можно просто просить повышения у руководства, а можно и вообще раз в год выкладывать резюме и искать вакансии с более высоким окладом. Главное — не сидеть на месте, учитывать инфляцию и не бояться перемен.

Выводы 

Финансовая грамотность — навык, который поможет разделить жизнь на «до» и «после», выйти на новый уровень дохода и достичь финансовой свободы. Чтобы начать, стоит закрыть все долги, планировать свой бюджет, накапливать средства и инвестировать их. Пробуйте, учитесь, делайте ошибки, но главное — не останавливайтесь!