Анастасия ЛабаСодержание:
Что такое просрочка по кредиту?
Какие штрафы и пени начисляются за просрочку?
Пеня, неустойка, штраф — в чем разница?
Сколько может составлять штраф за просрочку кредита?
Какая пеня за просрочку кредита?
Просрочка кредита во время войны: какие особенности?
Как избежать просрочки в будущем?
Своевременное внесение кредитных платежей — обязанность заемщика. Однако в различных жизненных ситуациях средств на погашение задолженности может не хватить. В худшем случае заем превратится в просроченный кредит, что повлечет за собой дополнительные расходы для возврата не только заемных средств, но и уплаты начисленных штрафных санкций. Оформляя заем в банке, стоит заранее узнать, что делать, если просрочил кредит, какие санкции предусмотрены за такое нарушение.
Просроченный кредит — это кредит, по которому нарушен установленный договором режим оплаты. Обычно банки и финансовые учреждения в кредитных договорах самостоятельно определяют продолжительность периода, в течение которого заемщик должен внести платеж. Он может длиться от 10 до 30 дней. Просрочка по кредиту даже на один день после завершения такого периода может сопровождаться наложением штрафа. Подробные условия выплаты займа нужно искать в кредитном договоре, ведь каждое финансовое учреждение, выступающее кредитором, определяет собственные правила предоставления услуг и ставит требования к заемщику.
Если вы прогнозируете финансовые трудности, которые помешают своевременному внесению кредитных платежей, заранее рассмотрите альтернативные способы, как погасить кредит, если нет денег, чтобы не платить штраф за просрочку кредита и пеню.
Что такое просрочка по кредиту? Это нарушение условий договора, а следовательно, причинение финансового ущерба кредитору, который недополучает свои средства в плановое время. За это предусмотрено комплексное наказание ненадежного должника, к которому относятся штрафные санкции и негативные записи в кредитной истории. Банк может начислять штраф или повышенные штрафные проценты по кредиту, а также пеню за каждый день просрочки платежа.
В то же время в кредитную историю заемщика делается запись о нарушении условий кредитования. Это снижает шансы на получение следующего займа. Также для возврата проблемных долгов кредитор может обратиться в коллекторскую компанию с целью принудительного возврата средств или подать иск в суд для привлечения должника к ответственности и возмещения убытков за счет его имущества.
Понятия пени, штрафа и неустойки определены в Гражданском кодексе Украины. Согласно им штраф и пеня — это разновидности неустойки, которая, в свою очередь, является денежной суммой или имуществом, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения кредитных обязательств.
Штраф за просрочку кредита — это неустойка, исчисляемая в процентах от суммы неисполненного обязательства.
Пеня — неустойка, которая рассчитывается в процентах от суммы несвоевременно выполненного обязательства за каждый день просрочки платежа.
В случае задержки кредитного платежа банк может начислять и штраф, и пеню, вычитая проценты за просроченный кредит из суммы задолженности. Это существенно увеличит размер долга и сделает невозможным его возврат в досудебном порядке. Именно поэтому важно внимательно оценивать кредитную программу до момента подписания договора, сопоставляя полную стоимость займа с собственными финансовыми возможностями, чтобы избежать проблем и переплат.
Даже если на один день просрочить кредит, кредитор имеет право наложить на заемщика штраф. Его размер определяется в процентах от суммы задолженности. Закон Украины о кредитной задолженности, а именно «О потребительском кредитовании» определяет максимальный размер штрафных санкций по кредиту. Согласно ему сумма пени и штрафа не могут превышать 50% от размера займа, который заемщик получил от банка по кредитному договору. Каждый кредитор может корректировать ставки штрафов в соответствии со своей кредитной политикой в законодательно установленных пределах.
Дополнительно могут устанавливаться штрафы за нарушение других условий договора. Они могут определяться так же в процентах от фактической суммы долга или в виде фиксированной суммы, если речь идет об организационных нарушениях, в частности несвоевременном предоставлении документов, квитанций и т. д.
Если есть просрочка по кредиту, сопровождающаяся наложением штрафа, параллельно банк может начислять и пеню. Узнать, какая пеня за просрочку кредита, можно заранее из условий выбранной кредитной программы. Законодательно установлен предельный размер такой неустойки, а именно 15% от суммы просроченного платежа. Начислять пеню может также суд, если кредитор подаст соответствующий иск. Она станет частью возмещения понесенных убытков.
Согласно пункту 18 Заключительных положений Гражданского кодекса Украины, добавленному Законом Украины № 2120 от 15.03.2022 г., во время действия военного положения и в течение 30 дней после его завершения заемщики освобождаются от ответственности перед финансовым учреждением за просрочку кредитов. То есть все штрафы, пени и другие санкционные платежи, уплата которых предусмотрена соответствующими договорами в случае нарушения условий, не начисляются. Даже если просрочить кредит на неделю или более длительный срок, кредитор не будет иметь права требовать выплаты штрафов или повышать процентную ставку для возмещения своих убытков.
Предупредить задолженность по кредиту можно с помощью своевременного применения «спасительного» финансового инструмента — реструктуризации, которая позволит снизить процентную ставку или продлить срок погашения займа. В крайнем случае понадобится перекредитование проблемных кредитов.
Однако, если у вас есть задолженность в других финансовых учреждениях, по которой еще не нарушены условия договора, стоит обратиться в Идея Банк для оформления кредита «Встречное предложение». Это простая и эффективная банковская услуга, которая позволяет снизить долговую нагрузку без ухудшения кредитной истории. Главное условие — обратиться к кредитору заблаговременно, пока заем выплачивается надлежащим образом. Банк предложит новые удобные условия перекредитования, чтобы решить временные финансовые проблемы взаимовыгодным образом.
Роман КуницкийКак работает налог на недвижимость и кто его платит?
