Анастасія ЛабаЗміст:
Що таке прострочення за кредитом?
Які штрафи та пені нараховуються за прострочку?
Пеня, неустойка, штраф — у чому різниця?
Скільки може становити штраф за прострочення кредиту?
Яка пеня за прострочення кредиту?
Прострочення кредиту під час війни: які особливості?
Як уникнути прострочення в майбутньому?
Вчасне внесення кредитних платежів — обов’язок позичальника. Проте у різних життєвих ситуаціях коштів на погашення заборгованості може забракнути. За найгіршого сценарію позика перетвориться на прострочений кредит, що спричинить додаткові витрати для повернення не лише позичених коштів, а й сплати нарахованих штрафних санкцій. Оформлюючи позику у банку, варто заздалегідь дізнатися, що робити якщо прострочив кредит, які санкції передбачені за таке порушення.
Прострочений кредит — це кредит, за яким порушено встановлений договором режим сплати. Зазвичай банки та фінансові установи у кредитних договорах самостійно визначають тривалість періоду, протягом якого позичальник має внести платіж. Він може тривати від 10 до 30 днів. Прострочення за кредитом навіть на один день після завершення такого періоду може супроводжуватися накладенням штрафу. Детальні умови виплати позики потрібно шукати у кредитному договорі, адже кожна фінансова установа, що виступає кредитором, визначає власні правила надання послуг та ставить вимоги до позичальника.
Якщо ви прогнозуєте фінансові труднощі, що стануть на заваді своєчасному внесенню кредитних платежів, заздалегідь розгляньте альтернативні способи, як погасити кредит якщо немає грошей, щоб не платити штраф за прострочку кредиту та пеню.
Що таке прострочка за кредитом? Це порушення умов договору, а отже заподіяння фінансової шкоди кредитору, який недоотримує свої кошти у плановий час. За це передбачене комплексне покарання ненадійного боржника, до якого належать штрафні санкції та негативні записи до кредитної історії. Банк може нараховувати штраф або підвищені штрафні відсотки за кредитом, а також пеню за кожен день прострочення платежу.
Водночас до кредитної історії позичальника робиться запис про порушення умов кредитування. Це знижує шанси на отримання наступної позики. Також для повернення проблемних боргів кредитор може звернутися до колекторської компанії з метою примусового повернення коштів, або подати позов до суду для притягнення боржника до відповідальності та відшкодування збитків за рахунок його майна.
Поняття пені, штрафу та неустойки визначені у Цивільному Кодексі України. Згідно із ними штраф та пеня — це різновиди неустойки, яка, в свою чергу, є грошовою сумою або майном, які боржник повинен передати кредиту у разі порушення кредитних зобов’язань.
Штраф за прострочку кредиту — це неустойка, обчислена у відсотках від суми невиконаного зобов’язання.
Пеня — неустойка, яка обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного зобов’язання за кожен день прострочення платежу.
У разі затримки кредитного платежу банк може нараховувати і штраф, і пеню, вираховуючи проценти за прострочений кредит із суми заборгованості. Це суттєво збільшить розмір боргу та унеможливить його повернення в досудовому порядку. Саме тому важливо уважно оцінювати кредитну програму до моменту підписання договору, співставляючи повну вартість позики із власними фінансовими можливостями, щоб уникнути проблем та переплат.
Навіть якщо на один день прострочити кредит, кредитор має право накласти на позичальника штраф. Його розмір визначається у відсотках від суми заборгованості. Закон України про кредитну заборгованість, а саме «Про споживче кредитування» визначає максимальний розмір штрафних санкцій за кредитом. Згідно із ним сума пені та штрафу не можуть перевищувати 50% від розміру позики, яку позичальник одержав від банку за кредитним договором. Кожен кредитор може коригувати ставки штрафів відповідно до своєї кредитної політики у законодавчо встановлених межах.
Додатково можуть встановлюватися штрафи за порушення інших умов договору. Вони можуть визначатися так само у відсотках до фактичної суми боргу або у вигляді фіксованої суми, якщо мова йде про організаційні порушення, зокрема несвоєчасне надання документів, квитанцій тощо.
Якщо є прострочення за кредитом, що супроводжується накладанням штрафу, паралельно банк може нараховувати і пеню. Дізнатися, яка пеня за прострочку кредиту, можна заздалегідь із умов обраної кредитної програми. Законодавчо встановлений граничний розмір такої неустойки, а саме 15% від суми простроченого платежу. Нараховувати пеню може також суд, якщо кредитор подасть відповідний позов. Вона стане частиною відшкодування понесених збитків.
Згідно із пунктом 18 Прикінцевих положень Цивільного кодексу України, доданим Законом України № 2120 від 15.03.2022 р., під час дії воєнного стану та протягом 30 днів після його завершення позичальники звільняються від відповідальності перед фінансовою установою за прострочення кредитів. Тобто усі штрафи, пені та інші санкційні платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами у разі порушення умов, не нараховуються. Навіть якщо прострочити кредит на тиждень чи більший термін, кредитор не матиме права вимагати виплати штрафів чи підвищувати процентну ставку для відшкодування своїх збитків.
Попередити заборгованість по кредиту можна за допомогою своєчасного застосування «рятівного» фінансового інструменту — реструктуризації, яка дозволить знизити процентну ставку чи продовжити термін погашення позики. У крайньому випадку знадобиться перекредитування проблемних кредитів.
Проте, якщо ви маєте заборгованість в інших фінансових установах, за якою ще не порушено умов договору, варто звернутися до Ідея Банк щодо оформлення кредиту “Зустрічна пропозиція”. Це проста та ефективна банківська послуга, яка дозволяє знизити боргове навантаження без погіршення кредитної історії. Головна умова — звернутися до кредитора завчасно, поки позика сплачується належним чином. Банк запропонує нові зручні умови перекредитування, щоб вирішити тимчасові фінансові проблеми взаємовигідним чином.
Роман КуніцькийЯк працює податок на нерухомість і хто його сплачує?
