Что делать, если не можешь вовремя погасить кредит?

Кредитный договор документально закрепляет договоренность между кредитором и заемщиком. Согласно ему каждая сторона соглашения должна выполнять свои обязанности, а в случае нарушения — нести наказание в соответствии с действующим законодательством Украины. Просрочка выплаты кредита — основное нарушение, которое может совершить заемщик. Если его вызвали объективные причины, то лицо имеет все шансы исправить ситуацию, сохранив свою репутацию и хорошие отношения с банком. Для этого нужно знать, что делать, если нечем платить кредит, и действовать на опережение.

Последствия просрочки кредита

Современный подход к банковскому кредитованию предусматривает широкую свободу действий для клиентов. По большинству программ заемщики могут оформить кредит онлайн без лишних проверок и длительного ожидания решения. Наряду с очевидным удобством это провоцирует и большие риски, когда человек берет кредит импульсивно, не оценив должным образом свои финансовые возможности для его погашения.
Однако вопрос, как погасить кредит, если нет денег, может возникнуть спонтанно в случае форс-мажорных обстоятельств, когда прогнозы и планы относительно своего бюджета внезапно нарушаются.
Первое, что будет беспокоить заемщика, что будет, если не платить онлайн кредит или оформленный классическим образом.
При появлении просрочки платежей менеджер банка сразу позвонит и поинтересуется причиной нарушения соглашения. Без обоснованных объяснений и активных действий для исправления ситуации со стороны заемщика, банк потребует возврата долга, апеллируя к факту, когда грозит уголовная ответственность за неуплату кредита.
Задолженность по кредиту имеет следующие последствия:

• наложение штрафов — постоянных сумм, указанных в кредитном договоре, которые дополнительно взимаются с нарушителя;
• назначение пени — суммы, начисляемой за каждый день просрочки платежа;
• внесение в черный список — запрета получения новых банковских займов.

Штрафные санкции могут применяться даже в случае просрочки одного дня для внесения регулярного платежа. В случае быстрого исправления нарушения, санкции могут быть отменены, а программа кредитования продлена. Если же должник будет систематически игнорировать действия банка для возвращения сотрудничества в правовое поле, ему грозит судебный иск, результатом которого может стать принудительное взыскание средств для выплаты кредита и покрытия сопутствующего ущерба кредитору.
Заметим, что уголовная ответственность за неуплату кредита в Украине отсутствует. Судебное решение будет носить исключительно финансовый характер. На вопрос, могут ли посадить за неуплату кредита, ответ будет отрицательным, кроме случаев умышленного мошенничества, связанного с подделкой документов для получения займа.

Первые шаги при невозможности вовремя оплатить кредит

Осознавая всю серьезность соблюдения правил взаимодействия с кредитором, заемщику следует внимательно относиться к каждому случаю привлечения средств.
Банки не заинтересованы в судебной волоките и проблемных клиентах, поэтому охотно идут навстречу заемщикам, оказавшимся в затруднительном положении, и проявляют инициативу в исправлении ситуации. Лучшее решение в случае, когда предполагаются проблемы с оплатой кредита - сразу обратиться в банк. Необходимо объяснить проблему и обосновать причину внезапной или потенциальной потери платежеспособности: сокращение на работе, заболевание и тому подобное. Для этого следует использовать любые аргументы и доказательства в виде справок, выписок, экспертных заключений.
Если, рассмотрев их, банк признает причины нарушения кредитного договора уважительными, клиенту будут предложены альтернативные пути выплаты кредита без применения штрафных санкций.

Возможные варианты решения проблемы с кредитом

Зная, что будет если не отдавать кредит, в интересах заемщика заблаговременно договориться с банком о смягчении кредитных условий. Для этого у банка есть несколько действенных инструментов, применение каждого из которых может быть взаимовыгодным для обеих сторон.

Реструктуризация долга

Первое, что может предложить банк — это реструктуризация кредита. Она предусматривает изменение его условий, в частности графика погашения в соответствии с возможностями заемщика. Такой способ банк предлагает ответственным клиентам, которые четко выполняли условия договора в предыдущих периодах и столкнулись с временными трудностями.
Реструктуризация кредита может происходить посредством предоставления кредитных каникул, пролонгации договора, снижения процентной ставки.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — это запрос на новый заем для погашения текущей задолженности. Его можно заказать в другом банке, однако некоторые финансовые учреждения, например Идея Банк, перекредитовывают и собственные займы.
Перекредитование — рациональный выход из ситуации в случае, когда банк-кредитор отказывается от реструктуризации кредита, или есть возможность улучшить условия погашения долга. С помощью такой услуги можно вовремя погасить текущий займ, избежав штрафов и ухудшения кредитной истории.

Кредитные каникулы

Избежать новых займов по программе рефинансирования действующих кредитов или изменения текущих условий кредитования помогут кредитные каникулы. Это период времени, в течение которого банк освобождает заемщика от обязанности платить проценты, тело кредита, или вообще вносить платежи. Сумма, подлежащая уплате в этот период, не сгорает, а лишь откладывается до момента улучшения платежеспособности заемщика.

Как избежать негативных последствий просрочки кредита?

В большинстве ситуаций можно избежать проблемы с просрочкой кредита, если основательно подойти к оформлению кредита. В этом помогут несколько советов:

1. Тщательно просчитывайте свои финансовые возможности на период пользования кредитом.
2. Закладывайте кредитные расходы в месячный бюджет.
3. Оплачивайте кредит максимально быстро заранее, если финансовое состояние и условия договора это позволяют.

Сразу обращайтесь к кредитору за пролонгацией или другими льготами, если чувствуете приближение финансовых проблем.

Что делать, если банк подает в суд?

Если банк подал в суд, а заемщик соглашается с претензией, дополнительных действий не требуется. Главное — постепенно выплачивать сумму, которая назначена к взысканию в судебном порядке. Также она может быть покрыта за счет арестованного имущества и счетов. 
Если заемщик не согласен с иском, ему нужно срочно обратиться к адвокату, чтобы успеть подать возражения в течение 15 дней и предоставить доказательства своей позиции для рассмотрения в суде.

Вывод

Просрочка кредита — явление неприятное, однако не фатальное. Его можно предупредить, избежать и облегчить, если вовремя распознать финансовые трудности. Заинтересованный в возврате своих средств банк непременно поможет решить проблему цивилизованным путем и на взаимовыгодных условиях.