Потребительский кредит: что стоит знать о потребительском кредитовании?

Банковский кредит — это не всегда о крупных суммах на несколько лет. Это также удобные быстрые займы на текущие нужды, которые помогают решить насущные финансовые вопросы. Для этого существует специальный продукт — потребительский кредит. Он доступен подавляющему большинству клиентов, не предусматривает сложных условий оформления и предоставляется по умеренной процентной ставке.
Идея Банк предлагает разобраться, что такое потребительский кредит, для чего он предназначен и как выбрать лучшие условия для выгодного освоения средств.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит — это персональный денежный заем банка или финансового учреждения физическому лицу на потребительские нужды, то есть такие, которые не связаны с коммерческой деятельностью. В основном он не имеет жесткого целевого ограничения и может быть потрачен по любому направлению — на обновление бытовой техники, приобретение любых товаров и услуг, ремонт, оплату путевки.
Потребительские кредиты — это быстрая финансовая помощь в случае неожиданных расходов. За их счет можно приобрести новый смартфон по акционной цене, обновить холодильник, если старый вышел из строя, или оплатить лечение. Заемщик по собственному усмотрению определяет направления вложения кредитных средств в пределах полученной суммы без каких-либо отчетов кредитору.
При этом потребительский кредит имеет все признаки классического банковского займа: срочность, платность и необходимость возврата. Обеспечение и целевой характер носят опциональный характер и присущи только определенным продуктам потребительского кредитования.

Виды потребительских кредитов

Разобравшись, что такое потребительский кредит, можно найти для себя резервный источник финансирования, которым удобно пользоваться в конкретной ситуации. Особенности потребительского кредита формируются за счет срока его действия, процентной ставки и условий предоставления.
Кредитные условия, в свою очередь, будут отличаться в зависимости от вида займа:

1. Целевые выдаются для конкретной покупки или оплаты услуги. Они преимущественно касаются крупных сумм. По таким условиям выдается кредит на покупку дорогой техники, транспортных средств, оплату туристических услуг. Заемщик не получает средства, зато банк сразу перечисляет их на счет продавца.
2. Нецелевые кредиты имеют более широкое использование. При их оформлении клиент может указать любую цель — от оплаты обучения до рефинансирования или ремонта жилья. Средства при этом перечисляются на карту заемщика, и он может в дальнейшем использовать их для единого или нескольких платежей.
3. По обеспечению — потребительский кредит может выдаваться под залог транспорта, недвижимости или иного имущества, которое одновременно является предметом кредитования, или не предусматривать потребности в дополнительной гарантии.
4. Краткосрочный потребительский кредит — это заем, предоставленный на срок до 12 месяцев. Подходит для срочной оплаты услуг, выкупа горящей туристической путевки, шопинга в период сезонных распродаж.
5. Долгосрочное потребительское кредитование — это займ, предоставляемый на срок от 1 до 3 или 5 лет. Используется для крупных сумм с целевым назначением.

Банковские услуги в сфере потребительского кредитования приобретают все большую популярность, поскольку позволяют оперативно реагировать на изменения предложения и цены, использовать редкие возможности и быстро решать финансовые проблемы. Банки чутко реагируют на повышение интереса к таким продуктам, предлагая новые, усовершенствованные кредитные программы для зарплатных карт, молодых семей, студентов, пенсионеров, для приобретения недвижимости или авто, среди которых каждый клиент может найти выгодное предложение.

На что можно оформить потребительский кредит?

Потребительский кредит имеет широкую сферу применения. Его можно оформить на такие нужды:

1. Приобретение товаров — техники, мебели, осветительных приборов или любых других материальных вещей для быта. В отличие от рассрочки, которую преимущественно предоставляют сами магазины, потребительский кредит может быть необеспеченным, предусматривает долговое обязательство клиента перед банком.
2. Приобретение авто или жилой недвижимости — использует объект кредитования как залог и требует авансового платежа от заемщика за счет собственных средств. Такой вид кредита предусматривает обязательное страхование имущества.
3. Дополнительные денежные средства — кредитная карта с лимитом или наличные в кредит, с помощью которых можно покрыть разрыв финансирования до зарплаты, незапланированную покупку или оплатить просроченный долг.

Выбирая потребительский кредит, стоит сравнить предложения разных банков, обращая внимание на условия погашения, уровень процентной ставки. Можно заранее изучить кредитный договор и определить, насколько условия программы соответствуют ожиданиям. В частности, выбрать способ выплаты процентов — аннуитетный или классический. Первый проще спланировать, ведь общая стоимость кредита — тела с начисленными процентами за весь период, — распределяется равными частями на равномерные платежи. Второй предусматривает постепенное уменьшение суммы начисленных процентов, которая зависит от остатка тела кредита.

Преимущества и риски потребительского кредитования

Рассматривая возможность получения банковского займа, стоит помнить, что потребительский кредит, как и любой финансовый инструмент, имеет свои преимущества и ограничения.
К преимуществам услуги относятся:

• простое, быстрое оформление без чрезмерного документального сопровождения, что позволяет оперативно среагировать на рыночное предложение и не упустить редкий шанс;
• свобода направления средств по программам без целевого назначения;
• доступность для большинства клиентов, отсутствие требований относительно поручителя, страхования имущества, справки о доходах при условии положительной кредитной истории;
• быстрое и удобное получение средств на карту в течение суток с момента обращения в банк.

Потребительские кредиты без обеспечения могут облагаться более высокими процентными ставками. Большинство программ рассчитаны на короткий срок до 1 года, за счет чего труднее найти выгодные условия для долгосрочного пользования кредитом. Однако Идея Банк подготовил несколько кредитных продуктов с разной продолжительностью, условиями погашения и умеренными ставками, среди которых легко выбрать оптимальный в соответствии с целью финансирования.