Реструктуризация кредита: что это такое и какие особенности имеет эта опция?

Война продолжается: экономика Украины хоть и восстанавливается, но все еще не вернулась на довоенный уровень. Учитывая высокие цены, население активно пользуется кредитами, однако не всегда может рассчитываться по обязательствам. Одной из опций является реструктуризация кредита, о которой расскажем сегодня.

Что такое реструктуризация кредита и когда она нужна?

Реструктуризация кредита — это услуга, которую банки предоставляют заемщикам для изменения условий кредитования с целью облегчения выполнения обязательств. Банк по запросу клиента может, например, уменьшить размер ежемесячного платежа, продлить срок кредитования, предоставить отсрочку оплаты или кредитные каникулы, изменить график погашения и т.п.
Работает это так: заемщик обращается в банк с соответствующим запросом, банк рассматривает этот запрос и принимает решение о его одобрении и реструктуризации долга. Это означает, что заемщик получает больше времени или улучшенные условия для погашения долга.
Основные аспекты реструктуризации:

• соглашение сторон. Заемщик и банк должны договориться об изменении условий кредитного договора;
• оформление документации. Реструктуризированный кредит требует заполнения новых документов для закрепления изменения условий кредитования;
• изменение ставки. Имейте в виду, что банки могут уменьшать, увеличивать или не изменять процентные ставки;
• требование — своевременная уплата кредита. Банки могут пойти на компромисс для клиентов, своевременно вносящих платежи, и очень редко — для пользователей, не выполнявших свои обязательства.

Наличка в кредит, получить которую вы сможете в Идея Банке: предлагаем до 500 тысяч гривен на любые нужды под 33,33% и более годовых. Предоставляем предварительное решение менее чем за 1 минуту. Реструктуризируем долги на выгодных условиях.

Особенности реструктуризации кредита: что следует знать?

Для реструктуризации требуется уважительная причина

Банки пойдут на уступки в случае, если у заемщика возник форс-мажор: это, например, потеря рабочего места, болезнь, развод и т.д. Чем больше подтверждений затруднительного положения имеет клиент, тем больше у него шансов на пролонгацию. 

Реструктуризированный кредит — это опция, не влияющая на кредитную историю

Кредитная история и рейтинг важны для дальнейшего сотрудничества с банками: например, большинство учреждений не предоставляют кредиты тем, кто хотя бы раз брал ссуду в МФО. Именно банковские кредиты наиболее выгодны, поэтому если планируете брать ипотеку или авто в кредит, советуем постоянно улучшать свою историю. Если у вас уже есть кредит, но не можете платить, оформите реструктуризацию: если сделать это до истечения срока действия договора, штрафные санкции и пеня не будут начисляться, а кредитная история не ухудшится.

Услуга не требуется, если залог по кредиту был разрушен

Верховная Рада Украины приняла Закон, о том что заемщики освобождаются от обязательств, чье движимое и недвижимое имущество, выступавшее залогом по кредиту, было уничтожено в результате российской агрессии. То есть, если жилье, приобретенное в кредит, было уничтожено в результате обстрела, было единственным местом жительства заемщика, а до 23 февраля 2022 года просроченная задолженность по нему отсутствовала, заемщик может претендовать на аннулирование такого кредита. Убытки банка компенсируются из бюджета Украины и из бюджета государства-агрессора.

Пролонгация увеличивает стоимость кредита

Каждый банк устанавливает отдельные условия реструктуризации кредитных договоров: определенные учреждения, например, при продлении срока кредитования увеличивают процентные ставки. Если ставка остается неизменной, переплата по кредиту все равно будет больше: чем дольше платите, тем больше переплачиваете. Советуем узнать условия реструктуризации раньше времени, а лучше еще до оформления кредита. Учитывайте это и не пролонгируйте кредиты слишком часто, чтобы избежать затруднительного финансового положения.

Реструктуризация выгодна и заемщикам, и банкам

Да, не только заемщик «выигрывает» в этой ситуации: реструктуризация позволяет банкам решить проблему с задолженностью без привлечения внешних компаний и без обращения в суд. Учреждение получает дополнительный доход от реструктуризации, более высокий шанс возврата долга клиентом, возможность возврата клиента к уплате кредита и новых клиентов, если заемщик оставит положительный отзыв о банке или порекомендует его знакомым.

Где и как оформить реструктуризацию кредита?

Нет возможности погасить кредит до истечения срока его действия? Оформите реструктуризацию, выполнив следующие действия:

1. Обратитесь в банк. Сделать это можно, посетив отделение банка, подав запрос онлайн или позвонив в контактный центр учреждения.
2. Узнайте условия. Определите, как изменится процентная ставка по кредиту, каким будет ежемесячный платеж после реструктуризации и присутствуют ли комиссии за услугу.
3. Подайте запрос. Для этого заполните все документы, которые предоставляет банк, и саму заявку на реструктуризацию. Дополнительно дайте документы, подтверждающие важность такого решения: это справка о болезни, приказ об увольнении с работы и т.д.
4. Подпишите документы. При согласовании условий банк предоставит документы и обновленный договор, которые необходимо будет подписать.
5. Ждите регистрации. В течение нескольких дней банк вносит в базу соответствующие изменения, и вы можете увидеть обновленные условия кредитования в личном кабинете на сайте или в приложении банка.

Реструктуризация — это быстро и просто, если банк предоставляет такую ​​услугу, а причина вашего обращения весома. Если до этого вы несвоевременно вносили платежи и сейчас не имеете уважительной причины для реструктуризации кредита, получить услугу может быть сложно.

Выводы

Реструктуризация кредита — опция, позволяющая договориться с банком по улучшению и упрощению условий кредитования. В условиях войны банки постоянно идут на компромиссы и делают все, чтобы помочь заемщикам, поэтому редко отказывают в пролонгации, реструктуризации или кредитных каникулах. О кредитных каникулах в Идея Банк читайте здесь: https://ideabank.ua/ru/experts/shcho-take-kredytni-kanikuly. Вовремя вносите платежи, не бойтесь идти на контакт с банком и избавляйтесь долгов без давления!