Что такое SWIFT переводы и как это работает?

С помощью сети SWIFT ежедневно совершается более 35 миллионов транзакций по всему миру. Это популярнейшая система виртуальных денежных переводов, которой пользуются на всех населенных континентах. Предлагаем вместе проанализировать, почему система SWIFT является наиболее безопасным способом денежных переводов и как ею пользоваться.

Что такое SWIFT-перевод?

Название SWIFT – это аббревиатура от английского "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication" – Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Она ясно отражает сущность системы, а именно международные межбанковские платежи и передачу информации. В нее входят более 11 000 финансовых организаций, среди которых банки, биржи, клиринговые палаты.
Уже более 50 лет система позволяет осуществлять надежные безопасные денежные переводы между банками, расположенными в разных странах мира. SWIFT перевод — это межбанковский виртуальный перевод средств, защищенный технологическими системами проверки транзакций для предотвращения злоупотреблений и финансовых махинаций.

Как работает система SWIFT?

Лучше всего понять, что такое платежная система SWIFT, можно, разобравшись в механизме ее работы. Она функционирует по принципу сети обмена сообщениями. В нем банки обмениваются платежными инструкциями и заказами на определенные суммы средств, однако фактические деньги не доставляются. SWIFT-сообщение – это запрос одного банка в другой на зачисление определенной суммы средств на счет в конкретной валюте.
Платежные поручения передаются с помощью SWIFT-кодов – стандартизированных записей, содержащих специфическую зашифрованную информацию о плательщике и получателе перевода.
SWIFT-код — это 8-ми или 11-значный номер, за которым скрыта следующая информация:

• финансовое учреждение;
• страна;
• город или другой пункт назначения;
• код филиала учреждения, совершившего транзакцию.

При оформлении перевода ему присваивается уникальный SWIFT-код, сопровождающий сообщение от банка-эмитента к банку-получателю. Параллельно будет осуществлена ​​конвертация валюты в денежную единицу страны-назначения. В некоторых ситуациях будет автоматически подключена двойная конвертация.

Какие преимущества и недостатки SWIFT-переводов?

SWIFT-перевод активно используется уже около полувека и считается стандартом безопасных международных межбанковских отношений. С его помощью можно совершить перевод средств за границу в большинство стран мира быстро и безопасно. Главное преимущество системы состоит в передаче только платежных поручений без фактического перемещения средств, что делает невозможным финансовое мошенничество. Также систему ценят за следующие черты:

• жесткая проверка правдивости каждого перевода;
• глобальное распространение, позволяющее осуществлять переводы более чем в 200 странах мира;
• доступность и обычный механизм работы.

Хотя система и охватывает тысячи финансовых учреждений, она не предусматривает формирование единой информационной базы переводов. Каждую транзакцию контролируют всего два банка – отправителя и получателя, что обеспечивает конфиденциальность информации и защиту от мошенничества.
При этом SWIFT платежная система имеет и определенные ограничения:

• при переводе могут возникать задержки продолжительностью до 5 суток, что зависит от страны назначения или особенности обработки информации банками;
• наличие комиссии за банковский перевод, дополнительно может увеличить необходимость привлечения банка-посредника.

В отличие от традиционных карточных переводов, для совершения операции через SWIFT нужно знать точные реквизиты получателя и его банка, в частности ВІС  или SWIFT-код, IBAN получателя. Большой объем информации для оформления перевода увеличивает риск ошибки. Это заставляет не торопиться и проверять внесенные данные несколько раз.

Сколько стоит SWIFT-перевод?

Недостатком системы является высокая SWIFT-комиссия, которая делает переводы одними из самых дорогих среди конкурентов. Она включает следующие платежи:

• комиссию банка в процентах от суммы перевода;
• расходы по валютному обмену, особенно при двойной конвертации;
• дополнительный сбор за обмен валюты.

В системе отсутствует стабильный курс валют, он меняется ежедневно, в соответствии с колебаниями на международной валютной бирже. Перед оформлением перевода следует проанализировать тенденции изменения курсов валют, чтобы выбрать наиболее выгодное время транзакции.

Сколько времени занимает SWIFT-платеж?

Переводы SWIFT могут продолжаться от одного до пяти рабочих дней. Если деньги нужно перевести срочно, следует заранее уточнить у менеджера сервиса, сколько времени уходит SWIFT-перевод между конкретными банками. Продолжительность зависит от стран и внутренней политики банков, а также их технологической оснащенности.
В частности, тормозит перевод усиленная проверка для предотвращения мошенничества, отмывания средств. Алгоритм проверки у каждого банка особенный, ввиду несогласованности действий между разными финансовыми структурами, платеж может существенно задерживаться.
Если между банками нет прямого соглашения по сотрудничеству, им приходится привлекать банк-посредник, также замедляющий перевод. Также на то, сколько времени продлится SWIFT-перевод, влияют государственные праздники, выходные дни и внутренний распорядок работы банков.

Как сделать SWIFT-перевод?

Чтобы осуществить SWIFT-перевод за границу, нужно подготовить следующую информацию:

• ФИО, адрес получателя;
• название, адрес банка получателя;
• номер счета IBAN, на который должно произойти зачисление средств;
• BIC или SWIFT-код банка получателя.

Оформление перевода начинается с подтверждения личности отправителя. Для этого ему нужно авторизоваться в системе банка. Перед началом сделки стоит убедиться, что на счете достаточно средств не только на сам перевод, но и на уплату банковской комиссии и покрытие валютной разницы. Если средств окажется мало, банк отклонит сделку.
Заранее следует проверить текущий обменный курс, чтобы правильно рассчитать стоимость сделки и по возможности избежать двойной конвертации. Если курс устраивает, то можно вносить реквизиты платежа и подтверждать его.

Как получить SWIFT-перевод?

При отсутствии опыта международных денежных переводов справедливо возникает вопрос у адресата транзакции, как получить SWIFT перевод. Основная задача получателя – предоставить точную и исчерпывающую информацию отправителю для того, чтобы он смог инициировать и успешно оформить перевод.
Среди нужных данных вопрос может вызвать только код SWIFT или BIC вашего банка. Его можно узнать у менеджера или на официальном сайте банка. После оформления сделки, перевод можно отслеживать с помощью GPS-трекера SWIFT – уникальной ссылки на транзакцию в системе межбанковского взаимодействия. С его помощью отправитель может убедиться, что деньги были зачислены на счет получателя, а тот в свою очередь спланировать свои шаги к моменту получения средств.

Есть ли альтернативы SWIFT-платежам?

В конце прошлого столетия ясно знали, что такое SWIFT, только единицы. Сегодня это основная система межбанковских денежных переводов, распространенная в более чем 200 странах мира. За полвека существования она эволюционировала и усовершенствовалась, сформировав четкие алгоритмы, жесткую систему контроля безопасности. SWIFT стала переломным моментом в развитии международных экономических отношений и доказала свою эффективность на практике.
В то же время эта система вдохновила разработчиков на создание постепенно набирающих популярность аналогов. При их создании были учтены ограничения перевода за границу SWIFT, в частности явление двойной конвертации валюты, скорости зачисления средств на счет получателя, возможность распределения стоимости комиссии между обоими контрагентами. В частности, финтех приложение Fin.do мгновенно перечисляет средства напрямую с карты на карту, при этом не требует дополнительной регистрации или внесения специфических кодов, как SWIFT код банка получателя, требующий дополнительного запроса.
Также пользуются спросом:

1. Финтех-сервис Revolut с расширенным функционалом, позволяющий управлять несколькими счетами и осуществлять переводы только с помощью смартфона. При этом он рассчитан только на небольшие суммы.
2. Perekaz24 или MeestPay – польская разработка, упрощающая переводы между польскими и украинскими счетами. Работает по прямой конвертации только в долларах, для получения евро придется уплатить комиссию за двойную конвертацию.
3. TransferGo – международный сервис, работающий с 55 странами мира на выгодных условиях. Переводы в Украину производятся без комиссии. Преимущество приложения в отражении реальной стоимости перевода без скрытых сборов, а также быстрое зачисление денег на счет.
4. PayPal – удобная платежная система, рассчитанная преимущественно на интернет-оплату товаров и услуг. Функция денежных переводов между счетами присутствует, однако сопровождается высокими комиссиями и ограничениями в некоторых странах.

Каждая платежная система имеет свои особенности, преимущества и ограничения, которые следует узнать до начала пользования. Несмотря на увеличивающуюся конкуренцию на рынке межбанковских экономических отношений, система SWIFT удерживает первые позиции. Она остается главным ресурсом для расчетов финансовых учреждений, бирж, бизнеса. Мощный контроль качества обеспечивает именно уровень безопасности, который необходим для реализации корпоративных сделок. Физические пользователи также больше всего доверяют SWIFT, неохотно пробуя другие решения. Надежность и отличная репутация, закрепленная годами успешной работы, гарантируют SWIFT перспективное будущее, несмотря на высокую конкуренцию виртуальных денежных переводов.