Как планировать семейный бюджет: варианты ведения семейного бюджета

«Деньги любят счет» — так звучит известная поговорка, которая остается актуальной во все времена. Особое значение ведение учета расходов и доходов имеет для семей, поскольку здесь важно не остаться без средств и крыши над головой. Подготовили материал, где рассказываем, что такое бюджет семьи, как планировать семейный бюджет и какие виды семейного бюджета бывают.

Что такое семейный бюджет и зачем он нужен?

Семейный бюджет — это финансовый план расходов и доходов семьи на определенный период (месяц, год или несколько лет). Ведение семейного бюджета подразумевает как анализ текущих трат и доходов, так и составление плана будущих движений денежных средств. Главная цель здесь — эффективное использование имеющихся ресурсов.
Преимущества финансового планирования:

• контроль и анализ расходов;
• четкое понимание уровня доходов семьи;
• возможность экономии и вычеркивания ненужных расходов, «поедающих» бюджет; 
• готовность к плановым тратам, которые без планирования могут застать врасплох;
• жизнь «по доходам» без долгов; 
• возможность откладывать деньги и создавать финансовую подушку;
• возможность планирования дорогих покупок.

Да, планирование семейного бюджета при правильном подходе позволит при тех же доходах получать больше, откладывать и достигать своих целей: например, если вы хотите приобрести жилье, бюджетирование поможет рассчитать, что будет выгоднее — кредит на часть суммы, ипотека или откладывание и инвестирование собственных средств. Кредит на жилье в Idea Bank — это до 500 тысяч гривен ссуды под 33,33%+ годовых. Пользуйтесь кредитом, покупайте и живите в жилье сейчас, а расплачивайтесь позже.
Даже если цели покупки чего-то дорогостоящего пока нет, семейный бюджет пригодится и для простого планирования финансов. Как минимум, это поможет понять, достаточно ли вы зарабатываете, как много тратите, можно ли уменьшить расходы и как накопить деньги на отпуск или создать финансовую подушку, например. 

Виды семейного бюджета

Важность создания бюджета мы уже обсудили, а значит время подробнее разобраться с тем, как планировать бюджет семьи. Прежде всего начать стоит с анализа видов семейного бюджета и выбора одного из них. Классификация типов бюджетов семьи основывается на том, кто из членов семьи платит и создает этот бюджет. Итак, различают такие виды семейного бюджета:

• Совместный (общий). Оба партнера работают, вносят все свои доходы в бюджет и далее используют получившеюся сумму на финансирование расходов. Неважно, кто сколько зарабатывает и тратит: все расходы оплачиваются из общего «котла». Из преимуществ — объединение семьи и уравнивание партнеров в правах, а из минусов — возможные разногласия из-за спонтанных покупок (если например муж потратил на рыбалку деньги, которые должны были пойти на отпуск).
• Раздельный. Каждый платит сам за себя. Коммуналка, аренда жилья, походы в ресторан — все делится пополам, а вот личные траты ложатся на плечи того, кто их инициирует (женщина покупает сама себе одежду, а мужчина сам заправляет свое авто, например). Разногласий касательно трат здесь почти не будет, как и зависимости партнеров друг от друга, однако запоминать и делить поровну общие траты может быть достаточно сложно.
• Единоличный. Абсолютно все траты лежат на плечах одного человека, будь-то коммуналка, покупка одежды и продуктов всем членам семьи или финансирование отпуска. Такой тип бюджета поможет избежать разногласий, однако партнер может не согласиться «тянуть» на себе всю семью, да и свободы здесь никакой, ведь если тот, кто платит, скажет «нет» на просьбу, приобрести себе что-то другой партнер не сможет.
• Смешанный. Бюджет, где партнеры часть своих доходов отправляют в общий бюджет на финансирование общих трат (жилье, продукты и так далее), а другую часть оставляют себе для личных расходов. Так и свобода сохраняется, ведь докладывать о личных тратах не нужно, и семья объединяется общими финансовыми целями и заботами. Из недостатков — один партнер все же берет на себя больше, например оплату счетов или ведение учета.

Как видим, семейный бюджет бывает разным, а поэтому здесь главное выбрать такой вид бюджета, который подойдет и вам, и вашей второй половинке.

Варианты ведения семейного бюджета: обзор способов

Определились с типом бюджета? Пришло время узнать, как правильно планировать семейный бюджет. Для этого рассмотрим варианты ведения семейного бюджета, среди которых методы 5 конвертов семейного бюджета, 7 конвертов семейного бюджета, формула 60 на 40 и формула 50-30-20.

5 конвертов семейного бюджета

Метод заключается в распределении средств по 5 «конвертам», то есть 5 статьям расходов — питание, транспорт, проживание (аренда и/ли коммунальные), развлечения и сбережения. Процент средств, которые идут в каждый из конвертов, зависит от стиля жизни: как правило, соотношение в данном случае составляет 30-15-15-30-10. Категории могут меняться: например, распределить деньги можно и таким образом:

• первый конверт (60%) — обязательные траты (аренда, коммунальные, покупка продуктов, транспорт и другое);
• второй конверт (10%) — будущие большие траты (отпуск, покупка техники, например);
• третий конверт (10%) — развлечения (рестораны, кино, театр);
• четвертый конверт (10%) — форс-мажоры (лечение, ремонт авто и так далее);
• пятый конверт (10%) — финансовая подушка.

Главное правило — не брать деньги из одного «конверта» на финансирование расходов, для которых есть другой «конверт». Раз в месяц можно пересматривать траты и перераспределять деньги по-другому, однако важно дожидаться дня получения зарплаты или доходов. Оставшиеся в конце месяца/года деньги с конвертов можно либо потратить, либо (лучше всего) отложить в пятый конверт.

7 конвертов семейного бюджета

Способ, идентичный предыдущему. Отличается лишь тем, что здесь выделяют уже 7 конвертов: питание (20%), проживание (30%, аренда, коммунальные, интернет, телефон), отпуск и отдых (10%), накопления (10%), покупка вещей (20%, одежда, техника), траты на детей (10%) и конверт, куда откладываются оставшиеся с других конвертов деньги. Если же взять средства с конверта для оплаты иных расходов все же пришлось, запишите эту сумму и при возможности «верните» ее назад в конверт. 

Формула 60 на 40

Формула, где 60% дохода направляется на финансирование обязательных трат (проживание, питание, покупка одежды, например), а 40% — равномерно на накопления, большие будущие траты, путешествия и развлечения. Способ похож на метод 5 конвертов, однако здесь нет четких ограничений касательно распределения этих 40% дохода.

Формула 50-30-20

Ведение семейного бюджета по этой формуле предполагает распределение 50% доходов на текущие обязательные расходы, 30% — на необязательные траты (путешествия и развлечения), и 20% — на накопления. Процент, который нужно откладывать, здесь достаточно высокий, что позволяет быстрее накопить нужную сумму.

Планирование семейного бюджета на месяц: основные правила

Какой бы метод ведения бюджета вы не выбрали, важно придерживаться правил финансового планирования расходов и доходов семьи. Делимся основными такими правилами ниже:

1. Учитывайте интересы всех. Дети растут, а значит им нужна будет новая одежда и вещи. Домашние питомцы также требуют ухода и правильного питания, что стоит учитывать при формировании бюджета. Обязательно озвучивайте финансовые цели, которые ставите, обсуждайте их со всеми членами семьи и вместе двигайтесь в одном направлении. Помните, что главное — не экономия, а благополучие вашей семьи.
2. Ведите учет. Подсчитывать расходы в уме недостаточно: создайте таблицу в Excel или в соответствующем приложении, куда внесите каждый свой расход и все доходы за период. Через несколько месяцев подсчитайте, сколько денег примерно уходит на одни и те же статьи расходов, а также какие затраты можно сократить.
3. Определяйте цели. Планирование не будет иметь смысла, если вы не будете понимать, зачем и куда двигаетесь. Поставьте себе цели (сначала — небольшие, а после — долгосрочные): например, это может быть отдых за границей, покупка авто, инвестирование в недвижимость или запуск бизнеса.
4. Экономьте с умом. Не всегда дешевле = лучше. Не отказывайтесь от того, что делает вас счастливее, а жизнь — ярче, однако и не старайтесь казаться богаче, чем вы есть (покупая дорогое авто или арендуя жилье, которое не по карману). Органические продукты предотвратят болезни, ортопедическая обувь позволит долго ходить с комфортом, а хороший смартфон поможет работать быстрее и качественнее.

Планируйте, считайте свои деньги, достигайте целей и покоряйте новые финансовые уровни!