Какие бывают виды платежных карт?

С помощью безналичного расчета можно мгновенно оплатить товары и услуги, перевести средства близкому человеку или получить банковский займ. Все это возможно благодаря банковским платежным картам. Они используются компаниями для организации зарплатного проекта для сотрудников, на них студенты получают стипендию, граждане самостоятельно их оформляют для упрощения ежедневных расчетов, а банки предлагают даже виртуальные платежные карты в своих мобильных приложениях. 
Пользоваться банковскими картами удобно и просто, однако разнообразие их видов и условий обслуживания может сбить с толку. Разбираемся вместе в сущности и видах платежных карт, чтобы каждая из них приносила максимум пользы своему владельцу.

Основные виды платежных карточек

Что такое банковская платежная карта? Это платежный инструмент в материальном или виртуальном виде, с помощью которого осуществляются платежные операции со счета клиента при оплате в интернете или на кассе физических магазинов.
Пластиковая карта — это самая распространенная разновидность платежных средств. С ее помощью можно оплачивать в торговых сетях и других учреждениях, в том числе и в транспорте, в заведениях общественного питания.
Виртуальные платежные карты применяются преимущественно для оплаты в интернете, а также бесконтактной оплаты на кассах. В отличие от материального платежного инструмента, виртуальная карта более безопасна — ее невозможно похитить или забыть. 
Чтобы выбор платежного средства был обоснованным и эффективным, предлагаем рассмотреть, какие есть банковские карты.

Кредитные карты

Кредитная карта — это платежное средство для получения банковского займа. В зависимости от условий кредитной программы, на кредитке устанавливается лимит суммы, в пределах которой заемщик может пользоваться банковскими деньгами.
Среди преимуществ кредиток — простота оформления, по сравнению с целевыми кредитами, а также:

• оживление и улучшение кредитной истории, что важно для дальнейшего получения целевого кредита на значительную сумму;
• защищенность финансов от мошенничества и ограбления;
• ограниченность ответственности заемщика в случае финансового мошенничества или похищения карты;
• выгодные бонусные и кэшбек-программы со значительной экономией, которые активируются при расчетах и переводах.

С помощью кредитной карты можно рассчитываться за товары и услуги в физических и онлайн-магазинах, переводить средства, снимать наличные. Кредитные карты бывают таких типов: бонусные, с кэшбеком, беспроцентные, для путешествий, студенческие, для бизнеса, от торговых сетей и магазинов.
К недостаткам такого вида платежных карт относятся:

• необходимость отслеживания и избежания определенных операций, в частности снятия наличных, если для них предусмотрены высокие банковские комиссии;
• необходимость регулярной и своевременной уплаты процентов.

Кредитная карта может быть надежным помощником для расширения своих платежных возможностей, если ее умело подобрать в соответствии со своими финансовыми привычками и доходами.

Дебетовые карты

Дебетовая карта — это платежный инструмент, привязанный к текущему счету пользователя. С его помощью можно осуществлять любые платежные операции в пределах суммы собственных средств, находящихся на счете.
Дебетовая платежная карта — это универсальный инструмент для оперативного пользования и управления своим банковским счетом. Она подходит для оплаты за товары и услуги, снятия наличных со счета или его пополнения через кассу или терминал самообслуживания.
Ее уместно выбрать для расчета только собственными средствами. В таком случае не придется платить банковскую комиссию, не появится задолженность. Однако и рассчитывать на привлечение банковских денег не придется, а при снижении баланса счета, также недоступным станет овердрафт.
С дебетовыми картами нужно уделять больше внимания безопасности, потому что они слабее защищены, по сравнению с кредитными. Также объемы пользования ими никоим образом не повлияют на кредитную историю.

Предоплаченные карты

Предоплаченная карта — это разновидность дебетовых карт, на которой удерживается определенная сумма для совершения платежных операций. Главное ее отличие заключается в отсутствии привязки к банковскому счету. Держатель может пользоваться деньгами в пределах суммы, уже положенной — предоплаченной — на такой карте. 
Предоплаченные платежные карты можно использовать для оплаты в интернете и оффлайне, снятия наличных. Среди их преимуществ — защита от долга, вызванная отсутствием овердрафта. Для такой карты не нужно открывать счет в банке. Ее можно оформить на подарок или держать в качестве резервного фонда.
При этом на предоплаченных картах предусмотрена комиссия для всех видов операций, а принимают к оплате их не все заведения общественного обслуживания.

Подарочные карты

Подарочные платежные карты — это разновидность предоплаченных с ограниченным жизненным циклом. По сути такая карта является разовой — после исчерпания средств на ней, она не подлежит пополнению. Подарочные карты, или сертификаты, выпускают отдельные торговые учреждения, магазины, бренды для использования исключительно в собственной сети. Также есть разновидности от известных крупных эмитентов — American Express и Visa, предназначенные для расчета в заведениях общественного питания, магазинах, АЗС, входящих в партнерскую сеть.
Такой вид платежных карт удобен ограниченным балансом, отсутствием привязки к банковскому счету и надежностью. Однако он имеет узкое назначение и ограничения, которые в одностороннем порядке диктуют эмитенты.

Виртуальные карты

Виртуальная банковская платежная карта — это платежный инструмент в цифровом выражении, не имеющий материальной формы, однако равноценно заменяет по своим функциям пластиковые карты и наличные. Виртуальная карта имеет все необходимые реквизиты присущие привычным видам банковских карт — кредитной, дебетовой, депозитной: уникальный номер из 16 цифровых знаков, срок действия и защитный код CVV.
Она может использоваться для бесконтактной и онлайн-оплаты за товары и услуги, а также снятия наличных. Виртуальные карты ценят за скорость дистанционного оформления, простую привязку к виртуальным кошелькам, широкий диапазон возможностей использования преимущественно без комиссии. Однако ее работоспособность полностью зависит от наличия интернет-покрытия и систем бесконтактного считывания на кассах магазинов и кафе.

Как выбрать правильный тип карты?

Все виды банковских карт возникли эволюционным путем в попытках максимально удовлетворить потребности пользователей в удобном финансовом инструменте. Ни одна из них не является универсальной, однако удачно раскрывает потенциал в отдельном направлении финансовой деятельности.
Подытоживая разнообразие платежных средств, выделим их основные функции:

1. Кредитная карта — простой способ привлечения банковских средств, оплату за пользование которыми можно отложить во времени при условии увеличения суммы займа на величину процентов.
2. Дебетовая карта предназначена для использования исключительно собственных средств, однако может иметь овердрафт — возможность использовать средства авансом до их зачисления на счет.
3. Предоплаченная карта предусматривает использование фиксированной суммы, не привязывается к банковскому счету и может пополняться повторно.
4. Виртуальная карта — цифровой аналог кредитной или дебетовой карты для упрощения и безопасности безналичных расчетов.
5. Подарочная карта — одноразовая версия предоплаченной карты для использования в ограниченном торговом пространстве.

Для наглядности характерных признаков и упрощения выбора средства платежа среди видов банковских карточек предлагаем сравнительную таблицу с их сущностными признаками.
Банковская карта — это удобный инструмент осуществления повседневной финансовой деятельности, который широко используется физическими и юридическими лицами. Без нее в современном мире невозможно осуществить большинство платежных операций. Именно поэтому обоснованный выбор карты важен для эффективного управления собственными финансами, мобильности и независимости в бурной экономической среде.