ТОП-5 финансовых приложений для управления бюджетом

Порядок в деньгах — это не про педантичность, а про базовую финансовую грамотность. Успех состоятельных людей во многом обеспечен умением экономить и критически оценивать каждую заработанную и потраченную гривну. Именно поэтому курс «Основы финансовой грамотности» почти с первого занятия акцентирует важность создания личного или семейного бюджета. С его помощью можно навести порядок в расходах, рационально распределить доходы с перспективой к накоплению.
Личное бюджетирование — не сложное дело, которое можно проводить вручную, на бумаге. Однако для ценителей технологий разработаны удобные приложения для ведения бюджета в смартфоне. Они помогают автоматизировать расчеты, создать шаблоны для регулярного использования.

Почему важно использовать финансовые приложения для ведения бюджета?

Управление собственными средствами — это не только про арифметику, но и про искусство и креатив, особенно, если бюджет ощутимо ограничен. Трудно длительное время жить в режиме «затянутого пояса», ограничивая любые второстепенные желания в пользу основных потребностей. Ведение учета денег позволяет в полной мере выполнить свои финансовые обязательства и постепенно сформировать фонд для развлечений и прихотей.
Для упорядочения наличности эксперты советуют метод конвертов. Он заключается в распределении дохода между целевыми конвертами, в которые можно ввести:

1. Расходы на жилье, коммунальные услуги.
2. Расходы на питание.
3. Расходы на детей (оплата обучения, кружков, покупка вещей, подарков, лечение и т.д.).
4. Расходы на подарки.
5. Накопления на мечту.
6. Резервный фонд.

Количество конвертов может быть разным, в зависимости от своих финансовых привычек и потребностей. Заблаговременно разделив весь доход между отдельными статьями расходов (конвертами) проще осознать реальное состояние финансовых дел, обратить внимание на направления, которые нужно усилить.
А что делать с деньгами на карте? Безналичную сумму так же можно расписать на бумаге, математически разделив между целевыми расходами. Однако есть значительно более удобный способ, а именно программы для ведения бюджета. Они систематизируют информацию о доходах и расходах, а также наглядно показывают их соотношение. Полезные опции, заложенные в них, позволяют контролировать ежедневные расходы и просчитывать выгодные способы сбережения.

ТОП-5 приложений для ведения бюджета

На рынке цифровых услуг представлено много интересных приложений для финансов, отличающихся объемом, функционалом и интерфейсом. Поговорим о лучших украинских разработках, которые пригодятся.

Saldo Finance

Программа учета доходов и расходов, доступная на украинском и английском языках для установки на операционные системы IOS и Android. Удобное приложение с интуитивно понятным интерфейсом, в котором легко наладить ведение личного, семейного и даже предпринимательского бюджета.
Программа предоставляет информацию о:

• направлений расходования средств;
• ежемесячного объема сбережений;
• актуальных балансов по всем привязанным счетам;
• соответствия запланированного режима расходования бюджета реальному;
• остатка свободных средств.

Приложение для ведения бюджета можно интегрировать с Monobank для физических пользователей и ФЛП. Разработчики работают над интеграциями с другими популярными украинскими банками. Система работает на основе учета по двойной записи – P&L и Cashflow для кассового метода и метода начислений. В интерфейсе можно ввести отдельные кабинеты для личного и корпоративного бюджета, наполнить их структурой с собственными категориями, тегами. В соответствии с ними система автоматически настроит категоризацию для новых сообщений. Приложение позволяет совместно использовать информацию с членом семьи или бизнес - партнером, дополнительно присвоив ему специальное право доступа.
Техническая поддержка приложения осуществляется с помощью чата, в котором администраторы оперативно отвечают на запросы пользователей. В течение действия военного положения в стране приложение заявлено как бесплатное, однако с наступлением мирного времени возможно появление платной подписки.

Monobudget

Программа для ведения расходов с интересным психологическим подходом, основанным на принципе писателя Наполеона Хилла «сначала заплати себе». Она акцентирует важность постановки финансовых целей, планирования и продумывания своих расходов на перспективу.
Доступна на платформе IOS на украинском, английском, испанском и немецком языках. Интегрируется с Моно банком, а данные из других банков нужно вводить вручную.
Программа предлагает следующие возможности:

• разработки бюджета для каждого целевого направления и контроля за его выполнением с помощью виртуального советника;
• синхронизации счетов и, соответственно, расходов через monobank;
• консолидации учета счетов членов семьи, вовлеченных в бюджетирование;
• персонализации структуры расходов, в частности путем добавления наличных расходов и доходов, изменения адресатов или категорий транзакций;
• учета абсолютно всех активов в наличии, в том числе криптовалюты, акций, недвижимости, наличности.

Приложение для финансов Monobudget имеет определенные ограничения по валютным операциям. Курс валют в нем обновляется раз в 2-3 дня, поэтому возможны задержки с расчетом, а также погрешности при включении расходов в долларах, евро и т.д.
Приложение доступно на платной основе. Его можно приобрести на месяц за цену около 1 доллара США, или сразу на год со скидкой.

Coin Flow

Приложение для контроля расходов, как в текущем повседневном режиме, так и в процессе организации различных мероприятий (планирование свадьбы, строительства дома, путешествия, обучения за рубежом и т.д.). Оно помогает в планировании расходов, напоминает и отчитывается о платежах, поэтому подходит для личного пользования и ведения частного предпринимательства.
Приложение работает на обеих операционных системах смартфонов и имеет локализацию на 27 языков мира, в том числе украинский.
Среди его плюсов:

• простой интерфейс с быстрым добавлением направлений расходов;
• учет всех возможных транзакций — оплат за товары и услуги, денежных переводов, обменных операций;
• отслеживание взаиморасчетов с контрагентами;
• создание и отслеживание финансовых целей;
• планирование бюджета;
• вариативность шаблонов для регулярных платежей;
• адаптивность структуры проектов, категорий расходов, контрагентов, счетов;
• формирование финансовых отчетов за выбранный период.

Программа для ведения финансов Coin Flow доступна в упрощенной версии для начинающих и в продвинутой с большим количеством полезных опций, команд. В течение первого пробного месяца ею можно пользоваться бесплатно, а затем перейти на месячную, 3-месячную или полугодовую платную подписку.

Home Money

Программа для планирования семейного бюджета и легкого старта в организации малого бизнеса, работающая на IOS и Android с украинским, английским, итальянским и испанским интерфейсом. С момента своего появления в 2007 году нашла много ценителей среди физических лиц и предпринимателей во многих странах.
В онлайн-сервисе можно отслеживать свои доходы и расходы, устанавливать финансовые цели и планировать бюджет, управлять счетами, настраивать шаблоны для повторяющихся транзакций, получать аналитические отчеты. Интересной особенностью сервиса является автоматическая синхронизация данных и доступность информации без подключения к интернету.
Программа для записи расходов имеет следующие преимущества:

• удобная категоризация расходов;
• интеграция с банковскими счетами;
• поддержка валютных операций с актуальным курсом;
• удобное планирование бюджета.

Базовый формат сервиса доступен бесплатно, однако расширенная версия Премиум с возможностью параллельного ведения трех и более проектов предусматривает платную подписку.

Right Budget

Программа для подсчета расходов с украинским и английским интерфейсом с такими основными функциями:

• учетом неограниченного количества счетов;
• возможностью корректировки структуры расходов, добавления и уборки категорий;
• ведением общих бюджетов для нескольких пользователей;
• формирование списков покупок.

Приложение ориентировано на массового пользователя без специального финансового образования, поэтому имеет простой, понятный интерфейс, легкое в управлении, безопасное, бесплатное. Единственный его минус — отсутствие привязки к банковским картам, из-за чего все расходы и доходы нужно записывать вручную. В будущем разработчики планируют такую синхронизацию, а также мультивалютность и совершенствование фактической статистики сервиса. 

Как выбрать программу для учета доходов и расходов?

Лучшее приложение для учета расходов нужно выбирать самостоятельно путем тестирования. Ни одно описание, каким бы подробным оно ни было, не передаст реальных ощущений от использования финансовой программы. Для пользователя решающей может стать любая мелочь — от милого логотипа или цвета рабочего стола до качества синхронизации данных с несколькими зарегистрированными участниками.
Лучше всего перед покупкой годовой подписки на приложение протестировать его пробную версию. Она может быть бесплатной или стоить немного, предоставляя доступ в течение месяца. Этого времени будет достаточно, чтобы разобраться в интерфейсе, попробовать основные функции программы для контроля расходов и определить, насколько предложенные возможности соответствуют ожиданиям и потребностям.
Программу можно оценивать по нескольким параметрам:

1. Качество интерфейса и его адаптивность — удобство вывода информации, графического построения сервиса, возможность вносить коррективы по размеру шрифтов, цвету и т.д.
2. Качество функционала — соответствие имеющихся возможностей потребностям в планировании личного, семейного, бизнес-бюджета.
3. Степень интегрированности — поддерживает ли программа банковские счета, можно ли подвязать под нее карты, работает ли с валютами.
4. Доступность в офлайн режиме — возможность внесения данных с отключенным интернетом при условии их сохранения и синхронизации при подключении.

Стоимость финансового приложения вряд ли станет определяющим фактором выбора, поскольку цена годовой подписки самого дорогого отечественного сервиса не достигает 800 грн. Именно качество, функциональность и обслуживание будут определять лучшее приложение для подсчета расходов. Оно должно соответствовать представлению пользователя о ведении собственного бюджета, удовлетворять его потребности в количестве счетов, статей расходов, общих пользователей и других полезных опций.

Вывод

Сознательное управление расходами и доходами — полезная привычка для каждого человека, стремящегося к финансовому успеху. Для ее выработки необходимо лишь желание, немного времени и усилий, чтобы начать первую попытку. Практика показывает, что для большинства ведение собственного бюджета превращается в интересное, увлекательное хобби, в котором хочется совершенствоваться путем накопления сбережений и улучшения качества жизни.
Для управления бюджетом создано много удобных цифровых ресурсов, которые автоматизируют рутинные процессы учета доходов и расходов и помогают оптимизировать, как текущие платежи, так и достижения перспективных финансовых целей. Мощную конкуренцию европейским, китайским и американским сервисам создают отечественные сервисы с удобным украинизированным интерфейсом, для освоения которого не требуется дополнительных усилий.
Достаточно загрузить приложение в свой смартфон, оформить его на свой вкус и подвязать банковские счета, чтобы начать процесс сберегательного расходования средств. Отслеживайте расходы, планируйте стоимостные события, автоматизируйте шаблонные платежи и достигайте финансовых целей в онлайн-режиме – все это просто с удачно подобранным финансовым приложением.