Виртуальные банковские карты: что это такое и для чего они нужны

Трудно представить себе повседневные расчеты без платежных карт. Благодаря им не нужно держать наличные, а также удобно совершать покупки онлайн. Еще больше мобильности предоставляет виртуальная карта – цифровой аналог пластика, который всегда под рукой. О том, что такое виртуальная карта, какие именно преимущества она предоставляет, и какие есть особенности ее использования, говорим в этом материале.

Что такое виртуальная карта

Диджитал-карта – это электронный эквивалент физической пластиковой платежной карты, существующий в цифровой форме. Она не имеет материального воплощения и представляет собой набор данных – финансовых реквизитов, по которым идентифицируется платежными системами. К таким реквизитам относятся: уникальный номер, защитный CVV-код, срок действия.
Онлайн-карта эмитируется банками и работает в рамках платежных систем, привязывается к банковскому счету или электронному кошельку. Она выполняет все функции физической карты, в частности:

• пополнение счета;
• перевод средств на другую карту или по номеру счета;
• получение кредитных средств на карту, их использование и внесение регулярных платежей;
• безналичную оплату онлайн и на кассах физических магазинов с помощью технологии бесконтактного считывания;
• снятие наличных в сетях POS и ATM, которые оснащены технологией NFC.

Это безопасный и удобный платежный инструмент, повышающий мобильность повседневных расчетов. В обращении доступны, как дебетовые, так и кредитные виртуальные карты, которые обеспечивают доступ к текущим счетам, кредитным услугам и депозитам.

Что такое виртуальный счет

Исследуя, что такое виртуальная карта, может возникнуть закономерный вопрос: для каждого ли счета она может быть открыта. Ответ будет положительный, ведь становясь клиентом банка, лицо получает на свое имя расчетный счет, к которому будет привязана виртуальная или физическая (или обе) карта. Любой текущий банковский счет может быть привязан к виртуальной карте. Онлайн-карта без счета не может существовать, поэтому она открывается вместе с созданием карточного счета или привязывается к уже существующему.

Особенности и отличия цифровых карт от физических

Главное отличие виртуальной карты от физической заключается в отсутствии материального носителя. Это лишь набор финансовых реквизитов, выраженных в цифровой форме, к которым можно получить доступ в соответствующих программах (приложениях или на платежных платформах).
Виртуальная платежная карта, в отличие от пластиковой, не может быть утеряна, именно потому, что не имеет физического носителя. Это существенно повышает ее защищенность от краж и финансовых махинаций. Цифровые данные карты защищены многоуровневыми методами безопасности, такими как токенизация и двухфакторная аутентификация. Благодаря ему утечка финансовых данных счета или электронного кошелька минимизирована.
Digital-карта проста в обслуживании. Ее перевыпуск или замена происходит мгновенно. Для этого достаточно подать запрос в банковском или платежном приложении и пройти верификацию личности – никакого ожидания, продолжительностью в несколько недель, характерных для замены пластиковой карты, не требуется.
Учитывая особенности платежного инструмента, есть определенные особенности в том, как снять деньги с виртуальной карты. Это можно сделать не во всех банкоматах, а лишь оснащенных технологией бесконтактного считывания карт NFC. Также доступ к деньгам на виртуальной карте всегда открыт в банковских кассах.

Основные преимущества виртуальных карт

Виртуальная карта – совсем не новый платежный инструмент, однако часто пользователи выбирают только привычный пластик. Развитие цифровых технологий постоянно расширяет потенциал виртуальных финансов, благодаря чему онлайн-карта становится более привлекательной.
Предлагаем несколько основных аргументов, почему вам нужно воспользоваться виртуальной картой:

1. Это безопасно – кроме усиленного кодирования данных карты, для нее можно самостоятельно установить лимиты на суммы оплаты в интернете и для различных транзакций, что обеспечит дополнительную защиту от злоумышленников, поможет контролировать собственные расходы.
2. Удобно платить онлайн – диджитал-карты разработаны специально для онлайн-расчетов. Их легко добавить в электронный кошелек, чтобы автоматизировать оплаты и не вводить каждый раз банковские реквизиты.
3. Это универсальное и мобильное платежное средство, которое можно использовать с любого устройства при наличии интернета. Перевести или получить средства на виртуальную карту можно с помощью приложения со смартфона, компьютера, планшета.
4. Онлайн-карта обеспечивает доступ к международным расчетам, в том числе в иностранной валюте. Она может поддерживать мультивалютность, что упрощает обмен валют и расчеты. Важно лишь следить за подключением двойной конвертации, чтобы избежать переплаты за курсовые разницы.

Открыть виртуальную карту можно за несколько минут, не выходя из дома, и сразу пользоваться. Для того чтобы разобраться, как платить виртуальной картой, вам не понадобится много времени. Ведь способ использования в большинстве аспектов дублирует расчет пластиковыми картами с небольшим отличиями. Именно поэтому освоить виртуальную карту просто, а использовать удобно в любой ситуации.

Основные недостатки виртуальных карт

Виртуальные кредитные карты постепенно совершенствуются в соответствии с вызовами системы цифровых финансов и потребностями клиентов. При этом они, как и любой платежный инструмент, имеют некоторые ограничения, в частности:

• некоторые карты могут быть рассчитаны на использование только на конкретных онлайн-платформах;
• могут не приниматься к оплате в некоторых странах мира;
• в физических магазинах для использования виртуальной карты должна быть доступна технология бесконтактных платежей (NFC, QR-коды);
• некоторые карты могут не подходить для снятия наличных в банкоматах.

Такие особенности важно учитывать на этапе открытия интернет-карты. Подробнее о виртуальной карте от Идея Банка можно узнать на нашем сайте или во время личной консультации с менеджером. В процессе рассмотрения предложения по обслуживанию стоит обратить внимание на то, можно ли снять деньги с виртуальной карты, предназначена ли она для расчетов за рубежом и другие подробности.

Для чего использовать виртуальные карты

Электронная банковская карта может быть самостоятельным платежным средством или дополнением к уже имеющемуся пластику. Ее можно использовать для следующих целей:

• покупок в интернет-магазинах;
• оплаты подписок и сервисов;
• распределения личных и бизнес-расходов;
• дополнительной защиты от мошенников при проведении транзакций;
• переводов средств на карточные и расчетные счета.

Виртуальная карта может служить для начисления заработной платы, пенсии или стипендии. Для этого ее реквизиты нужно передать бухгалтеру от работодателя, учебного заведения или пенсионного фонда для регистрации в системе.
Виртуальная карта привязывается к банковскому счету, который имеет IBAN-код, благодаря которому карту можно использовать для международных денежных переводов и оплат за товары и услуги за рубежом.
У нас в IdeaBank можно открыть самостоятельную онлайн-карту или создать цифровую версию уже имеющейся пластиковой в мобильном приложении O.Bank для упрощения и повышения мобильности расчетов. Благодаря приложению платежное средство всегда будет под рукой для расчетов. В приложении удобно контролировать движение средств, проверять транзакции. Можно создавать шаблоны платежей, пользоваться кредитными и депозитными продуктами.

Как оформить и пользоваться виртуальной банковской картой

Чтобы получить карту для виртуальных платежей в IdeaBank, нужно скачать и установить приложение O.Bank и пройти быструю регистрацию в нем с помощью сервиса «Дія». В нем можно открыть новую диджитал-карту или привязать ее к существующей материальной.
Несколько советов, как пользоваться виртуальной картой:

1. Получите цифровую карту, обратившись в банк онлайн, через приложение или в отделении, чтобы открыть банковский счет или зарегистрироваться в платежной системе.
2. Создайте виртуальную карту через интернет-банкинг, мобильное приложение или платежную платформу, выбрав удобные параметры, в частности лимиты транзакций и способы верификации операций.
3. Применяйте для онлайн-платежей с помощью ее реквизитов, как обычную пластиковую карту.
4. Контролируйте движение средств и баланс с помощью проверок транзакций.
5. Пополняйте счет, внося средства через интернет-банкинг, мобильное приложение или терминалы самообслуживания.

Важно помнить, что карта для оплаты в интернете требует такой же осмотрительности, как и пластиковая. Никому нельзя сообщать ее защитный код, а пароль доступа к счету в мобильном приложении следует периодически менять. Это повысит безопасность использования и усложнит доступ к счету и финансовой информации злоумышленникам.
Виртуальная карта – это простой способ повысить мобильность, удобство и безопасность расчетов. Благодаря ей можно всегда чувствовать себя уверенно, осуществляя нужные финансовые операции в нужный момент, независимо от доступности банкоматов и терминалов, графика работы банковских отделений. Вместе с банковским приложением и смартфоном она формирует персональный карманный банк, повышая уверенность и независимость пользователя от внешних условий. Подключайте виртуальную карту от Идея Банк, чтобы убедиться в удобстве современных инновационных финансовых решений.