Что такое кредитный лимит и как его повысить?

Кредитные карты – удобный инструмент для расширения финансовых возможностей без перегрузки своего бюджета большими сиюминутными расходами. Кредитная карта от Идея Банк позволяет пользоваться кредитом бесплатно на любые операции, благодаря льготному периоду.
Если карта предусматривает льготный период, в течение которого не начисляется процентная ставка при своевременном погашении использованной суммы, клиент не терпит никаких убытков.
Ограничение доступной суммы определяет кредитный лимит, который устанавливается в соответствии с условиями кредитной программы и платежеспособности владельца.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – это предельная сумма, которой банк позволяет воспользоваться в пределах открытой кредитной линии клиента. 

Как повысить кредитный лимит?

При открытии кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит по запросу клиента или может предложить несколько меньше, учитывая оценку текущей платежеспособности клиента и его кредитной истории. При этом банки часто предоставляют клиентам возможность в дальнейшем произвести повышение кредитного лимита.
Чтобы определить, как поднять кредитный лимит, банк постоянно мониторит финансовое поведение заемщика, в том числе направления и суммы расходования средств, соблюдение графика платежей, отсутствие задолженностей, регулярность внесения минимальных платежей.
Претендовать на увеличение кредитного лимита не стоит владельцам карточек, которые совсем ими не пользуются в течение длительного времени. При таких условиях у банка просто отсутствуют данные для анализа, а вслепую устанавливать высокий предел лимита экономически нецелесообразно. Потребуется несколько месяцев ответственного регулярного использования для создания положительной репутации. К тому же, банки заинтересованы в перспективных клиентах и ​​впоследствии сами часто предлагают повысить кредитный лимит.

Как изменить кредитный лимит в свою пользу: советы

• Не допускать просрочек платежей — чем дольше заемщик удерживается в льготном периоде или просто вовремя вносит минимальные регулярные платежи, тем больше оснований у банка улучшить условия кредитования;
• платить по кредиту заранее — банк обращает внимание на срок возврата использованных средств, поэтому лучше не затягивать до последнего момента, рискуя забыть или попасть в техническую неприятность, а платить как можно раньше;
• быть на связи — привычку сбрасывать рекламные звонки от банка стоит на время забыть, создавая условия доступности, при которой банк всегда может связаться с клиентом в экстренной ситуации, в частности в случае просрочки кредитного платежа;
• обновлять данные о доходах — при смене места трудоустройства, появлении новых источников дохода стоит сообщить об этом банк, чтобы убедить его в своей платежеспособности;
• навести порядок с кредитами — если, кроме карты, за клиентом открыт кредит в любом банке, уместно погасить просроченные платежи по ним, чтобы улучшить свою кредитную историю, которая будет учтена при рассмотрении заявки на изменение лимита;
• снизить количество кредитов — банк воспринимает большое количество открытых кредитов у клиента как потенциальный риск банкротства, поэтому прежде чем просить увеличить кредитный лимит, стоит погасить несколько основных счетов.

Банки предлагают высокие кредитные лимиты своим самым активным клиентам. Если лицо пользуется кредиткой, имеет долгосрочный кредит, депозит, это свидетельствует о его заинтересованности в услугах банковского учреждения, а значит, и ответственном отношении к своим обязанностям. 
Клиенты Идея Банка имеют удобную возможность изменить кредитный лимит с помощью мобильного приложения O.Bank. Это позволяет оперативно настраивать сумму доступных кредитных средств в соответствии с потребностями, не посещая отделения банка. Всего несколько кликов в приложении – и вы можете увеличить или уменьшить свой кредитный лимит, управляя финансами в любое время и в любом месте.

Что влияет на снижение кредитного лимита?

На основе изложенных выше способов повышения возможностей кредитки, можно легко сформулировать и причины, по которым банк будет вынужден снизить кредитный лимит:

• плохая кредитная история — просроченные кредиты в любом банке отражены в общей межбанковской базе данных, поэтому все ошибки, нарушения графиков платежей будут дополнять финансовый образ клиента;
• чрезмерное использование кредитных продуктов — накопление кредитов, перекредитование создает эффект жизни в долг, из-за которого выбраться из замкнутого круга просроченных долгов очень тяжело.

Низкий лимит по кредитке — не повод расстраиваться. Каждый банк заинтересован в своих клиентах, поэтому постепенные шаги навстречу принесут долгожданную выгоду. Проблемную кредитную историю можно исправить с помощью реструктуризации кредитов, постепенно наводя порядок в своем бюджете и привлекая банк к регулированию за доходами и расходами. Прозрачные отношения повышают взаимное доверие. Рациональное финансовое поведение и лояльное отношение к услугам банка непременно будут способствовать повышению кредитного лимита для новых полезных приобретений.