Что такое IBAN-счет и зачем он нужен?

Безналичный расчет и онлайн-платежи играют важную роль в развитии экономики. Благодаря им ускоряется операционный цикл предприятий, растут объемы продаж и повышается эффективность деятельности. В то же время перевод платежей в цифровое измерение сопровождается эволюцией финансового мошенничества.
Для защиты расчетов используются сложные системы и алгоритмы. Одним из них является уникальный номер IBAN, который служит международным стандартом идентификации банковских счетов, упрощая осуществление платежей и снижая риск ошибок. IBAN упрощает внутренние и международные денежные переводы, унифицирует финансовую отчетность и уменьшает риск ошибок при вводе реквизитов. 

Что такое IBAN?

С номером IBAN регулярно сталкивается каждый владелец платежных карт, осуществляющий онлайн-платежи. Ранее этот код использовался в Украине крайне редко и касался международных переводов. Сегодня в Украине IBAN полностью заменил стандартный номер расчетного счета.
Англоязычный термин «International Bank Account Number» или короткая аббревиатура IBAN — это уникальный номер банковского счета, сформированный в соответствии с международным стандартом ISO №13616. Он был разработан для упрощения расчетов в Еврозоне, впоследствии начал активно использоваться за ее пределами и сегодня распространен в более чем 60 странах мира.

Для чего нужен IBAN: основные преимущества

IBAN счета выполняет несколько функций одновременно:

1. Служит однозначным идентификатором при осуществлении международных платежей — автоматически проверяется системой и помогает избежать ошибок при внесении реквизитов и, как следствие, переводов ложным получателям, финансовых махинаций, злоупотреблений.
2. Способствует автоматизации обработки платежей — уменьшает количество данных, необходимых для проведения транзакции, экономя время и усилия оператора.
3. Повышает совместимость и стандартизацию идентификации банковских счетов при осуществлении международных платежей, упрощая взаимодействие между банковскими учреждениями в разных странах.

Оплата по реквизитам IBAN лучше защищена не только от мошенников, но и от ошибок, которые может совершить лицо, внося платежные реквизиты. С помощью автоматической проверки данных, сквозная информационная система сразу фиксирует наличие или отсутствие заданного кода. Благодаря этому снижаются затраты на исправление ошибок и возврат средств. Платежи обрабатываются быстрее и эффективнее.

Как выглядит IBAN?

Формат, длину и другие параметры того, как выглядит IBAN, каждая страна, задействованная в международных расчетах, выбирает самостоятельно. Основная разница заключается в том, сколько цифр в IBAN. Длина IBAN зависит от страны: максимальная - 34 символа, в Украине - 29 символов (буквы и цифры).
Порядок символов не является случайным, он формируется по стандартизированному алгоритму:

• АА + NN + ММММММММ + 00000ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ,
• где: 
• АА — код страны, который для Украины имеет обозначение UA;
• NN — контрольные цифры, установленные по стандарту, необходимые для проверки достоверности счета;
• ММММММ — МФО банка, обслуживающего счет;
• 00000ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ — 19 цифр, соответствующих номеру расчетного счета (может составлять от 14 до 19 символов, поэтому при необходимости в начале используются нули, которые заполняют свободные промежутки).

Понимая, что такое IBAN и его структуру, можно получить всю необходимую информацию для идентификации плательщика или получателя средств и проверки легальности транзакции.

Как узнать свой IBAN?

Сегодня код IBAN используется не только для переводов денег за границу, но и для внутренних расчетов. Именно поэтому каждому активному пользователю онлайн-расчетов полезно знать, как узнать свой IBAN. Для этого можно воспользоваться несколькими способами:

1. Подать запрос в свой банк с помощью интернет-банкинга.
2. Проверить банковскую выписку, квитанции, доступные, в том числе в мобильном банковском приложении — IBAN указывается на большинстве платежных документов.
3. Воспользоваться опцией онлайн-банкинга — номер IBAN может быть указан в личном кабинете.
4. Позвонить на горячую линию банка или подать письменный запрос на электронную почту банка.

Понимать, что такое IBAN-счет и как его оперативно узнать, полезно физическим и юридическим лицам, осуществляющим онлайн-платежи, поскольку он может понадобиться в любой ситуации. Иногда платежная система может отклонять перевод с карты на карту, требуя указать именно номер IBAN для проведения безопасной транзакции.

Как открыть счет IBAN?

Чтобы получать переводы по IBAN, нужно предварительно его оформить. Это можно сделать в отделении или онлайн. Процедура состоит из трех этапов:

1. Предоставление персональной информации и документов (копий, сканов), в частности паспорта или ID-карты и РНУКПН.
2. Проведение верификации личности по предоставленным данным.
3. Подписание договора с банком об открытии счета IBAN.

Для действующих клиентов, имеющих расчетные счета, код IBAN присваивается им автоматически и не требует дополнительного оформления. Номер можно узнать любым удобным способом, а во многих мобильных банковских приложениях отображается рядом с номером активной платежной карты.
Клиентов, у которых заканчивается срок действия банковской карты, часто беспокоит, меняется ли IBAN при замене карты. Стоит помнить, что IBAN присваивается расчетному счету и остается неизменным независимо от количества одновременно используемых карт и их перевыпуска.

Как сделать платеж через IBAN?

Оплата по IBAN почти не отличается от перевода между расчетными счетами, однако занимает меньше времени. Для осуществления операции нужно выполнить следующие шаги:

1. Получить IBAN-номер у лица, которому назначается платеж, а также другие необходимые данные: РНУКПН для физических лиц/ЕГРПОУ для юридических лиц, а также название получателя.
2. Выбрать способ перевода среди банковского перевода, электронных платежных систем и услуг денежных переводов.
3. Заполнить необходимые платежные документы или электронную форму онлайн-системы. В частности, внимательно ввести идентификационный номер счета и дождаться, пока будет осуществлена проверка IBAN.
4. Указать нужную сумму и валюту перевода.
5. Подтвердить операцию.

Сколько времени занимает перевод по IBAN?

Платеж по IBAN зачисляется на счет получателя в течение нескольких часов и не дольше 1 рабочего дня. Международные переводы, осуществленные через международные платежные системы, в частности SWIFT, могут длиться до 3 рабочих дней. Задержка связана с проверкой реквизитов и согласованием графиков работы банков в разных странах мира и часовых поясах.