Що таке IBAN-рахунок і навіщо він потрібний?

Зміст:
Що таке IBAN?
Для чого потрібен IBAN: основні переваги
Як виглядає IBAN?
Як дізнатися свій IBAN?
Як відкрити рахунок IBAN?
Як зробити платіж через IBAN?
Скільки часу займає переказ по IBAN?

Безготівковий розрахунок та онлайн-платежі відіграють важливу роль у розвитку економіки. Завдяки їм прискорюється операційний цикл підприємств, зростають обсяги продажів та підвищується ефективність діяльності. Водночас переведення платежів до цифрового виміру супроводжується еволюцією фінансового шахрайства.
Для захисту розрахунків використовуються складні системи та алгоритми. Одним із них є унікальний номер IBAN, що слугує міжнародним стандартом ідентифікації банківських рахунків, спрощуючи здійснення платежів та знижуючи ризик помилок. IBAN спрощує внутрішні та міжнародні грошові перекази, уніфікує фінансову звітність та зменшує ризик помилок при введенні реквізитів. 

Що таке IBAN?

Із номером IBAN регулярно стикається кожен власник платіжних карток, що здійснює онлайн-платежі. Раніше цей код використовувався в Україні вкрай рідко та стосувався міжнародних переказів. Сьогодні в Україні IBAN повністю замінив стандартний номер розрахункового рахунку.
Англомовний термін «International Bank Account Number» або коротка абревіатура IBAN – це унікальний номер банківського рахунку, сформований відповідно до міжнародного стандарту ISO №13616. Він був розроблений для спрощення розрахунків у Єврозоні, згодом почав активно використовуватися за її межами та сьогодні поширений у понад 60 країнах світу.

Для чого потрібен IBAN: основні переваги

IBAN рахунку виконує кілька функцій одночасно:

1. Слугує однозначним ідентифікатором при здійсненні міжнародних платежів – автоматично перевіряється системою та допомагає уникнути помилок при внесенні реквізитів та, як наслідок, переказів хибним одержувачам, фінансовим махінаціям, зловживанням.
2. Сприяє автоматизації обробки платежів – зменшує кількість даних, необхідних для проведення транзакції, заощаджуючи час та зусилля оператору.
3. Підвищує сумісність та стандартизацію ідентифікації банківських рахунків при здійсненні міжнародних платежів, спрощуючи взаємодію між банківськими установами у різних країнах.

Оплата за реквізитами IBAN краще захищена не лише від шахраїв, а й від помилок, які може здійснити особа, вносячи платіжні реквізити. За допомогою автоматичної перевірки даних, наскрізна інформаційна система одразу фіксує наявність чи відсутність заданого коду. Завдяки цьому знижуються витрати на виправлення помилок та повернення коштів. Платежі обробляються швидше та ефективніше.

Як виглядає IBAN?

Формат, довжину та інші параметри того, як виглядає IBAN, кожна країна, задіяна у міжнародних розрахунках, обирає самостійно. Основна різниця полягає у тому, скільки цифр в IBAN. Довжина IBAN залежить від країни: максимальна – 34 символи, в Україні – 29 символів (літери та цифри).
Порядок символів не є випадковим, він формується за стандартизованим алгоритмом:

• АА + NN + ММММММ + 00000ХХХХХХХХХХХХХХ,
• де: 
• АА – код країни, який для України має позначення UA;
• NN – контрольні цифри, встановлені за стандартом, необхідні для перевірки достовірності рахунку;
• МММММ – МФО банку, що обслуговує рахунок;
• 00000ХХХХХХХХХХХХХХ – 19 цифр, що відповідають номера розрахункового рахунку (може становити від 14 до 19 символів, тому за потреби на початку використовуються нулі, які заповнюють вільні проміжки).

Розуміючи, що таке IBAN та його структуру, можна отримати всю необхідну інформацію для ідентифікації платника або отримувача коштів та перевірки легальності транзакції.

Як дізнатися свій IBAN?

Сьогодні код IBAN використовується не лише для переказів грошей за кордон, а й для внутрішніх розрахунків. Саме тому кожному активному користувачу онлайн-розрахунків корисно знати, як дізнатися свій IBAN. Для цього можна скористатися кількома способами:

1. Подати запит до свого банку за допомогою інтернет-банкінгу.
2. Перевірити банківську виписку, квитанції, доступні зокрема у мобільному банківському додатку – IBAN вказується на більшості платіжних документів.
3. Скористатися опцією онлайн-банкінгу – номер IBAN може бути вказаний в особистому кабінеті.
4. Зателефонувати на гарячу лінію банку або подати письмовий запит на електронну пошту банку.

Розуміти, що таке IBAN-рахунок та як його оперативно дізнатися, корисно фізичним та юридичним особам, що здійснюють онлайн-платежі, оскільки він може знадобитися у будь-якій ситуації. Інколи платіжна система може відхиляти переказ з карти на карту, вимагаючи вказати саме номер IBAN для проведення безпечної транзакції.

Як відкрити рахунок IBAN?

Щоб отримувати перекази по IBAN, потрібно попередньо його оформити. Це можна зробити у відділенні або онлайн. Процедура складається з трьох етапів:

1. Надання персональної інформації та документів (копій, сканів), зокрема паспорту або ID-картки та РНОКПП.
2. Проведення верифікації особи за наданими даними.
3. Підписання договору з банком про відкриття рахунку IBAN.

Для діючих клієнтів, що мають розрахункові рахунки, код IBAN присвоюється їм автоматично та не вимагає додаткового оформлення. Номер можна дізнатися будь-яким зручним чином, а у багатьох мобільних банківських застосунках відображається поряд із номером активної платіжної картки.
Клієнтів, у яких закінчується термін дії банківської картки, часто турбує, чи змінюється IBAN при заміні картки. Варто пам’ятати, що IBAN присвоюється розрахунковому рахунку та залишається незмінним незалежно від кількості одночасно використовуваних карток та їх перевипуску.

Як зробити платіж через IBAN?

Оплата по IBAN майже не відрізняється від переказу між розрахунковими рахунками, проте займає менше часу. Для здійснення операції потрібно виконати такі кроки:

1. Отримати IBAN-номер у особи, якій призначається платіж, а також інші необхідні дані: РНОКПП для фізичних осіб/ЄДРПОУ для юридичних осіб, а також назву одержувача.
2. Обрати спосіб переказу серед банківського переказу, електронних платіжних систем та послуг грошових переказів.
3. Заповнити необхідні платіжні документи або електронну форму онлайн-системи. Зокрема, уважно ввести ідентифікаційний номер рахунку та дочекатися, доки буде здійснена перевірка IBAN.
4. Вказати потрібну суму та валюту переказу.
5. Підтвердити операцію.

Скільки часу займає переказ по IBAN?

Платіж за IBAN зараховується на рахунок одержувача протягом кількох годин та не довше 1 робочого дня. Міжнародні перекази, здійснені через міжнародні платіжні системи, зокрема SWIFT, можуть тривати до 3 робочих днів. Затримка пов’язана із перевіркою реквізитів та узгодженням графіків роботи банків у різних країнах світу та часових поясах.