Как работает страховка: виды и особенности

Никто не может быть полностью защищен от жизненных рисков. Даже очень осторожные люди не способны предусмотреть и предотвратить риски, вызванные внешними факторами. Но в силах каждого обеспечить легкое разрешение чрезвычайных ситуаций и их последствий с помощью страховки. Такую услугу предоставляют специализированные учреждения, а также банки в пределах некоторых услуг, включая кредиты.
Действующие виды страхования охватывают основные сферы человеческой деятельности и позволяют чувствовать себя уверенно в повседневной жизни и экстремальных ситуациях при своевременном оформлении страхового полиса.

Что такое страхование?

Страхование предусматривает договорные отношения между страховщиком и страхователем по возмещению ущерба в случае наступления страхового события. Особенности страхования зависят от его вида, стоимости полиса, количества и содержания событий, попадающих под определение страхового случая.
Для клиента страховка — это залог денежной компенсации в случае стоимостных либо невосполнимых утрат. Она не исправит причиненный вред, однако поможет справиться с ее последствиями. Для компании это специализация бизнеса, которая предусматривает рефинансирование страховых взносов в формирование страхового фонда непосредственно для возмещения убытков клиентов, а также для развития дела в случае ненаступления страховых случаев.
Чтобы рационально инвестировать в собственную безопасность и благополучие, стоит разобраться, какие есть виды страхования, их назначение и оптимальные условия оформления полиса

Как работает страхование?

Чтобы получить страховой полис, нужно оформить страховой договор, в котором указываются:

реквизиты компании страховщика;
персональные данные клиента, то есть страхователя;
данные лица, которое получит выгоды при страховом событии — им может быть сам страхователь, или любое лицо по его усмотрению;
страховая сумма — размер компенсации, определяющий регулярность и размер страховых взносов;
виды страхования — определяется предмет договора и срок его действия;
размер франшизы — часть возмещения, которую должен внести сам клиент в случае наступления страхового случая;
события, которые считаются страховым случаем и подлежат компенсации;
условия и сроки возмещения.

Согласно условиям договора, страхователь обязан вносить страховые взносы по установленному графику. В то же время страховщик гарантирует покрытие убытков, которые могут возникнуть при наступлении страхового события.

Виды страхования

Страховая деятельность регулируется в Украине на законодательном уровне, а все компании, предоставляющие такие услуги, должны иметь лицензию государственного образца. Она выдается на разные виды услуг в пределах двух основных форм страхования: life-страхование, то есть связанного со здоровьем и жизнью клиента по 5 классам, и non-life-страхование, которое по 18 классам охватывает различные направления, не относящиеся к жизни человека.

Личное страхование

Личное life-страхование связано с защитой от рисков для жизни, здоровья, трудоспособности, пенсионного обеспечения.
Виды личного страхования:

на случай болезни для покрытия расходов на лечение;
от несчастных случаев виды страхования от несчастных случаев охватывают потенциальные риски от незначительных травм до приводящих к инвалидности или смерти;
накопительное — работает как депозит к определенному событию, дате (совершеннолетию, женитьбе и т.п.), а также покрывает расходы на лечение или травматические случаи;
детское — оформляется родителями для ребенка на случай ожогов, вирусных инфекций, тяжелых заболеваний, получения инвалидности.

Личное страхование особенно популярно в странах с платной медициной. Большинство медицинских мероприятий покрывается именно за счет страховых взносов.

Имущественное страхование

Недвижимость, транспорт, грузы и деньги можно подкрепить полисом безопасности в пределах имущественного страхования. Оно предусматривает выплату компенсации при потере по вине третьих лиц, несчастных случаев, чрезвычайных ситуаций, стихийных бедствий.
Выделяют такие виды страхования имущества, как защита недвижимости, воздушного, водного, наземного транспорта, грузов, финансовых рисков

Автострахование

Один из обязательных видов страхования в Украине, целью которого является повышение защищенности участников дорожного движения на случай ДТП. Каждый владелец авто должен оформить полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСГПО). Дополнительно можно открыть необязательные виды автострахования: полис «Зеленая карта» для выезда за границу на собственном авто или КАСКО для дополнительной защиты от расходов в случае аварий.
Полис автострахования работает в обеих ситуациях — когда аварийная ситуация возникла по вине владельца полиса или когда он пострадавший. Его наличие упрощает правовое оформление события и дальнейшие экономические отношения между сторонами.

Туристическое страхование

Путешествие за границу связано с различными рисками, решение последствий которых осложняется различиями в менталитете, культуре и языковым барьером. Комфортно и уверенно чувствовать себя в другой стране позволяет туристическое страхование. К его обязательным направлениям относится страхование жизни и здоровья для беспрепятственного покрытия расходов, связанных с незапланированным лечением и медицинскими услугами. Дополнительно, путешественники могут заказать полис для защиты своего имущества. На практике используют следующие виды страхования в туризме:

медицинское;
от несчастных случаев;
имущественное на случай утраты или повреждения багажа;
для возмещения расходов при задержке транспорта или отмене рейсов.

Дополнительные страховые туристические услуги повышают стоимость путевки или авиабилетов, однако в случае наступления страхового события способны возместить большую часть понесенных расходов.

Особенности страхования

Страхование — один из важных вопросов в процессе организации путешествий, оформление авто, приобретение недвижимости. Высокая конкуренция на страховом рынке побуждает компании разрабатывать удобные и выгодные программы, привлекающие клиентов умеренными взносами, большим перечнем страховых случаев и суммой компенсации.
Каждому желающему открыть страховку следует заранее определить для себя следующие параметры:

разобраться в понятиях и видах страхования, чтобы выбрать нужный продукт;
выбрать страховую компанию с прозрачной историей и хорошей репутацией;
определить личные приоритеты относительно содержания полиса в пределах его продолжительности, перечня событий, подлежащих возмещению, условий получения компенсации.

Каждый вид страхования имеет свои специальные особенности, связанные с предметом защиты. Уместно провести детальный сравнительный анализ полисов разных компаний, чтобы выбрать оптимальный пакет услуг по обоснованной цене. Такие предосторожности касаются преимущественно дополнительного добровольного страхования. В случае с обязательными видами, условиями их предоставления, в частности стоимость и срок действия, стандартизированы и унифицированы для всех представительств. Разница может ощущаться в коммерческом интересе частной компании, однако подкрепляться дополнительными выгодами в условиях оформления или последующего сопровождения.

Рекомендованные статьи