Как Украина отслеживает суммы денежных переводов: влияет ли это на пользователей?

С 2024 года в Украине введен усиленный контроль за денежными переводами физических лиц с целью легализации доходов и снижения уровня их тенизации. Этому существенно поспособствовало новое постановление о переводе денег на карту Национального банка Украины. Финансовый мониторинг предусматривает ограничение сумм переводов и необходимость подтверждения источников происхождения средств в случае превышения установленных лимитов. Чтобы защитить свои права и обеспечить беспрепятственный доступ к банковским счетам, следует знать, когда финансовый мониторинг может заинтересоваться переводами, и какие последствия это может иметь.

Зачем контролировать денежные переводы граждан?

Мониторинг переводов с карты на карту – логическое следствие массового использования денежных переводов. Переход финансовых операций в виртуальное пространство требует тщательного контроля с целью защиты пользователей от мошенничества и экономики от финансовых злоупотреблений. Основными целями финансового мониторинга являются следующие:

1. Противодействие отмыванию средств, полученных незаконным путем при проведении виртуальных финансовых операций.
2. Препятствование финансированию терроризма, осуществляемого путем сложных схем денежных потоков.
3. Поддержка налоговой дисциплины посредством отслеживания денежных переводов, учета доходов и ответственной уплаты налогов.
4. Предотвращение финансовых манипуляций, злоупотреблений и массированного вывода средств за границу.
5. Контроль использования счетов по целевому назначению.

У банковских клиентов усиление контроля вызывает обоснованное беспокойство относительно правомерности такого вмешательства и возможных его последствий, не приведет ли это к введению налога на перевод с карты на карту, а также чрезмерного внимания налоговой службы. Однако целью мониторинга является исключительно предотвращение использования финансовой системы с противоправной целью и защита самих пользователей от мошенничества. 

Законодательная база финансового мониторинга в Украине

Требования к проведению финансового мониторинга денежных потоков физических лиц устанавливаются на законодательном уровне. Нормативная база определяет права и обязанности субъектов и объектов мониторинга, определяет, какие суммы переводов отслеживаются, какие транзакции считаются рискованными или подозрительными, какие последствия могут иметь установленные факты нарушений.
В нормативную базу финансового мониторинга в Украине входят:

1. Закон о противодействии и предотвращении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования оружия массового уничтожения (Закон о ПОД/ФТ).
2. Положения, постановления правления Национального банка Украины и международные стандарты, рекомендации FATF (Financial Action Task Force), директивы, резолюции Совета Европы требования ЕС, направленные на унификацию подходов и формирование единой прочной системы защиты цифровых платежей и экономики в целом.

Непосредственные требования к мониторингу устанавливает государственный регулятор – Национальный банк Украины. 

Методы отслеживания денежных переводов

В арсенале подразделения финансового мониторинга Банка есть несколько эффективных инструментов, с помощью которых удается определить потенциально опасные транзакции и идентифицировать подозрительную финансовую операцию/деятельность. Они могут применяться одновременно, поэтапно или ситуативно, в зависимости от актуальных потребностей финансовой безопасности.

Идентификация клиентов (KYC) и верификация личности

В соответствии с нормативами KYC, украинские банки обязаны постоянно проводить идентификацию и верификацию личности клиентов, путем применения комбинированных методов проверки. Также они собирают информацию о транзакциях, в частности: источники поступления средств, назначения платежей для выявления подозрительной активности и неправомерных действий. О подозрительных финансовых операциях или деятельности клиента банки сообщают Госфинмониторинг, как специально уполномоченный орган. 

Мониторинг транзакций и выявление подозрительных операций

Банки отслеживают операции на суммы, если размер транзакции превышает установленный лимит и изучают такие операции, в случае наличия негативной информации и наличия обоснованных подозрений. Возможны задержки или блокировки транзакций со стороны Банка до момента установления правомерности осуществления операций или легальности источников происхождение средств. На этом этапе важное значение имеет то, какая сумма перевода отслеживается в Украине на данный момент, согласно решению НБУ. 
Для законопослушных граждан нововведения по финансовому контролю не создают никаких неудобств. В то же время меры предосторожности эффективно препятствуют злоупотреблениям и мошенническим схемам по отмыванию средств.

Советы пользователям для безопасного осуществления денежных переводов

Избежать чрезмерного внимания к своим денежным потокам от регулирующих органов, а также защититься от злоумышленников можно с помощью следующих рекомендаций:

1. Использование услуг надежных банковских, финансовых учреждений и платежных систем, работающих по международным стандартам защиты информации.
2. Ответственного финансового поведения, в частности выполнения своих гражданских обязательств по налоговой нагрузке.
3. Тщательного выбора контрагентов для проведения транзакций, в частности проверки магазинов, сервисов при онлайн-оплате, избежание подозрительных финансовых операций с незнакомыми лицами.
4. Использование криптографических, биометрических инструментов защиты финансовой информации.
5. Повышение осведомленности о своих правах и обязанностях по вопросам защиты персональных данных, их сбора обработки и использования.

Для защиты своих прав, а также финансовой безопасности, стоит заранее разобраться, как действовать, если на карту придет большая сумма денег, как подтвердить ее легальность, какие переводы отслеживает банковское учреждение, после какой суммы банк сообщает в налоговую в Украине, и какие последствия ожидают нарушителей.

Вывод: стоит ли волноваться о финансовом контроле денежных переводов?

Цифровизация финансового сектора требует тщательного контроля для обеспечения порядка функционирования и безопасности пользователей. Волноваться из-за его усиления стоит только сознательным нарушителям законодательства.
Подавляющее большинство физических лиц, являющихся клиентами банков, практически не чувствует изменений и дискомфорта в процессе осуществления повседневной финансовой активности и не интересуется.
Пользователям финансовых услуг, что оперируют значительными денежными суммами и поддерживают высокую активность в виртуальных расчетах целесообразно проверять, какие требования к безопасному оформлению транзакций с целью их защиты, как от финансового мошенничества, так и от подозрений ответственных государственных органов.