Что такое єОселя и как это работает?

Государственная программа кредитования покупки жилья єОселя функционирует с октября 2022 года и уже помогла получить желанное жилье тысячам граждан. Изначально она была разработана для работников критической сферы — военных, медиков и педагогов, однако учитывая значительный интерес и острую потребность в решении жилищного вопроса перечень участников программы был расширен. В этой статье мы объясним, что такое єОселя и как ею воспользоваться.

Что такое єОселя?

Главная особенность этой программы заключается в построении трехсторонних доверительных отношений между заемщиком, кредитором, то есть банком, и государством. Последнее выступает не только гарантом ипотечного кредита, но и компенсатором процентной ставки. Это рыночный способ финансирования банков с целью распространения их услуг для льготных категорий пользователей.
Программа предусматривает кредиты на жилье по сниженной процентной ставке для льготных заемщиков на уровне 3% годовых и 7% для остальных участников.

Для кого подходит?

С целью упрощения процедуры подачи заявки на ипотечное кредитование в рамках программы єОселя к определению статуса потенциальных заемщиков приобщен сервис «Дія». В нем можно создать автоматическую заявку, на основе которой будет проанализирован статус лица по сфере трудоустройства, уровню доходов и определены его возможности для участия.
Общие основания для участия в программе ипотечного кредитования предусматривают следующие требования:

• гражданство Украины;
• возраст от 18 лет на момент оформления кредита и до 70 лет на момент полного погашения;
• платежеспособность в соответствии с данными официального трудоустройства;
• отсутствие собственного жилья или наличие жилья в зоне боевых действий или на временно оккупированных территориях, или площадью до 52,5 м² + 21 м² на каждого члена семьи, проживающих вместе;
• отсутствие санкционных ограничений;
• отсутствие других открытых ипотечных кредитных линий.

К льготным категориям заемщиков, которые могут рассчитывать на 3% годовых относятся: кадровые военные, работники силовых структур, правоохранительных органов, медицинские работники, педагоги, ученые и педагоги, а также их родственники. В расширенную версию перечня также добавлены детективы и представители руководящего состава Национального антикоррупционного бюро, Государственного бюро расследований, Бюро экономической безопасности.
Ипотеку под 7% годовых смогут взять также:

• ветераны войны и их родные;
• лица со статусом участника боевых действий;
• лица с инвалидностью, полученной в результате войны;
• семьи погибших ветеранов войны и защитников Украины;

граждане, которые не имеют собственного жилья, или его площадь меньше 52,5 м² + 21 м² на каждого члена семьи, проживающих вместе.
Для участия в программе претенденты должны собрать пакет документов, подтверждающих их льготный статус, платежеспособность и правоспособность.

Основные условия кредитования по программе єОселя

Ипотечный кредит предоставляется на следующих условиях:

• срок кредитования — до 20 лет;
• кредитная ставка — 3 или 7%, в зависимости от статуса заемщика;
• обязательный минимальный собственный взнос заемщика — 20% стоимости объекта недвижимости.

Срок пользования кредитными средствами может быть уменьшен по желанию клиента. Размер собственного взноса заемщика корректируется банком-кредитором в зависимости от типа и стоимости жилой недвижимости, уровня платежеспособности клиента. Оплата стартового взноса подтверждается документально платежным документом, нотариально заверенным заявлением и указывается в договоре купли-продажи.
Невыполнение или нарушение условий пользования кредитом сопровождается применением штрафных санкций. Досрочное погашение займа нарушением не считается.
Предметом ипотечного кредитования по программе «єОселя» может быть:

• квартира на первичном или вторичном рынке;
• инвестирование в строительство жилья в новостройке;
• земельный участок для жилищного строительства;
• частный дом.

Размер кредита не может превышать стоимость жилья или имущественных прав на него. При рассмотрении заявки на ипотеку по программе банк осуществляет самостоятельную проверку юридической чистоты объекта недвижимости во избежание мошенничества или нарушений условий программы.

Ограничения

Программа предусматривает жесткие условия участия. Первое ограничение касается возраста заемщика. Если с нижним пределом все понятно — 18 лет на момент заключения кредитного договора, то верхний предел придется просчитывать. Согласно условиям программы, кредит на 20 лет может взять лицо не старше 50 лет.
Препятствием на пути получения ипотечного кредита может быть уровень платежеспособности заемщика. Он определяется на основе справки о доходах с фактического места работы за последние 6 месяцев. Также внимание кредитора уделяется финансовому поведению заемщика — его кредитной истории, особенностям пользования различными кредитными продуктами.
Платежеспособность определяется, как финансовая способность оплачивать регулярные кредитные платежи без ущерба для прожиточного минимума лица.
Ограничения касаются не только заемщика, но и объекта недвижимости. Нельзя приобрести в ипотеку, если это есть жилье, такое жилье:

• помещения жилого фонда для временного проживания — комнаты в общежитиях, гостиницах;
• квартиры в многоквартирных домах, расположенных в Киеве и областных центрах, которые приняты в эксплуатации ранее 10 лет до даты заключения кредитного соглашения для программы под 3% годовых, и не ранее 3 лет до даты заключения договора для программы под 7% годовых.

Постановление Кабинета Министров Украины № 856 также регламентирует предельную стоимость предмета ипотеки. Она не должна превышать среднюю цену жилья по регионам, увеличенную на соответствующий коэффициент:

• 2,5 — для Киева, Днепра, Одессы, Львова, Харькова;
• 2 — для городов с численностью населения более 300 000 человек, областных центров и населенных пунктов, расположенных на расстоянии менее 15 км от них;
• 1,75 — для городов с численностью населения от 100 до 300 000 человек.

В случае превышения нормативной жилой площади или стоимости объекта недвижимости разницу покрывает заемщик за счет первого взноса.
Программа єОселя — действенный инструмент решения жилищного вопроса с минимальным финансовым давлением и гарантиями безопасности, которые предоставляются банком и государством. В условиях меняющейся социально-экономической ситуации в стране программа ипотечного кредитования дает ощущение стабильности и уверенности в будущем.
Если нужен универсальный кредит, который можно потратить на любые нужды, в частности приобретение жилья, авто, ремонт дома, обновление бытовой техники, стоит рассмотреть кредит от Идея Банк.