Содержаие:
Что такое дебетовая карта?
Что такое кредитная карта?
Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Как выбрать: дебетовая или кредитная?
Безналичный расчет, который сегодня используется повсеместно, требует применения специальных инструментов, которыми являются платежные карты. Банковская карта — это универсальный платежный инструмент, который повышает эффективность и безопасность использования собственных или привлеченных средств, мобильность и независимость пользователя. Она как мостик между материальной и виртуальной финансовой средой, помогает осуществлять расчеты, переводы, оплаты. Предлагаем рассмотреть, какие бывают виды платежных карт, чем отличается дебетовая карта от кредитной и какую лучше выбрать для собственных нужд.
Дебетовая карта — это платежный инструмент, который используется для хранения и использования собственных средств, размещенных на дебетовом счете в банке. Она подходит для выполнения различных операций: осуществления расчетов, получения наличных и проведения других операций, доступных в банкоматах или через интернет-банкинг, оплаты покупок на кассе или в интернете.
Дебетовые карты могут быть зарплатными, пенсионными, социальными в зависимости от основного назначения и источника поступления средств. При этом большинство из них подходит для ежедневных расчетов, кроме специализированных карт: єВідновлення, єПідтримка, Нацкешбек, «Дія» и других. Для них характерен ограниченный функционал, в частности недоступность пополнения или ограниченные сферы применения. Выбирая платежное средство, важно взвесить все плюсы и минусы дебетовой карты, сравнить условия обслуживания.
Дебетовая карта необходима всем, кто имеет стабильный доход, поступающий в безналичной форме. Большинство работодателей при официальном трудоустройстве выплачивает заработную плату своим работникам именно на дебетовую карту. Это удобно, упрощает финансовую и налоговую отчетность, а также снижает расходы на организацию процесса оплаты труда. То же самое касается лиц, получающих пенсию или стипендию.
Также дебетовый счет уместно иметь физическому лицу-предпринимателю, который сможет использовать его для личных и бизнес-потребностей.
Кредитная карта — это платежный инструмент, используемый для хранения и использования как собственных средств, так и банковского займа. Кредитные карты обеспечивают удобный доступ к открытой кредитной линии в пределах установленного банком лимита. Владельцу карты не обязательно иметь средства на собственном дебетовом счете, если у него есть кредитная карта. Главное — вовремя погашать потраченную часть, чтобы не превышать лимит и продолжать пользоваться привлеченными финансовыми ресурсами.
Среди преимуществ кредитной карты:
Дополнительные бонусы кредитной карты положительно влияют на текущую платежеспособность пользователя и помогают эффективно расходовать средства.
Отличия кредитной карты от кредита заключаются в форме получения и возврата займа, способах расчета между заемщиком и кредитором. Кредитная карта является более гибкой и подходит для повседневного использования. Для крупных целевых расходов лучше оформить кредит, чтобы получить деньги единым платежом.
Карты с кредитным лимитом имеют ограничение суммы, доступной для использования. Лимит устанавливается на основе проверки платежеспособности заемщика, уровня текущего долгового давления на него и кредитной истории. Активным пользователям с безупречной финансовой репутацией при условии ответственного выполнения условий кредитного договора банк со временем может предложить увеличить кредитный лимит.
Прежде чем открыть карту с кредитным лимитом, также важно изучить другие условия ее использования, а именно наличие льготного периода. Это промежуток времени, который может составлять от 30 до 92 дней, в течение которого банк не начисляет проценты на использованную часть кредитного лимита. Если владелец кредитки успевает погасить потраченную сумму до окончания льготного или грейс-периода, он не тратит лишнего и по сути пользуется займом бесплатно.
Например, кредитная карта «САМЕ ТА» от Идея Банк имеет максимальный льготный период до 92 дней. Это обеспечивает дополнительное удобство и финансовые преимущества для эффективного использования кредитной линии. Рассчитываться кредитными средствами без начисления процентов можно в течение трех месяцев с момента первой транзакции, постепенно возвращая использованную сумму. Это позволяет легко решать неожиданные финансовые проблемы без стресса для собственного бюджета. Также кредитную карту с длительным грейс-периодом удобно использовать в качестве личного резервного фонда, экономя и увеличивая финансовую подушку.
Главная разница между дебетовыми и кредитными картами заключается в наличии разрешения банка тратить средства сверх остатка собственных средств на счете. Для дебетовых карт такое разрешение не предусмотрено, однако на кредитных картах оно есть. Кредитка предоставляет доступ к банковскому займу в пределах кредитного лимита.
Как на дебетовых, так и на кредитных картах может осуществляться начисление процентов и комиссий за обслуживание. Оба типа платежных инструментов требуют постоянного контроля расходов с таким отличием:
По своему назначению и условиям пользования дебетовые и кредитные карты достаточно схожи, однако имеют различия, которые стоит учесть при выборе платежного инструмента.
Чтобы выбрать платежный инструмент для себя, нужно понять, что такое кредитная карта, а что такое дебетовая карта. Если нужен виртуальный кошелек, чтобы использовать собственные средства в безналичной форме, то пригодится дебетовая карта. Если же ищете удобный способ привлечения средств для увеличения своей платежеспособности, понадобится кредитная карта. Последняя предоставляет больше финансовой свободы, поскольку позволяет одновременно пользоваться как собственными, так и привлеченными средствами, не меняя платежное средство. С кредитной картой вы всегда будете чувствовать себя уверенно при любых обстоятельствах, требующих дополнительных расходов, ведь средства в пределах кредитного лимита можно тратить на любые нужды.
Чтобы оформить дебетовые или кредитные карты от Идея Банк, воспользуйтесь формой онлайн-заявления на сайте банка или загрузите мобильное приложение O.Bank. В нем нужно зарегистрироваться, предоставить подтверждающие документы через сервисы «Дія» или «BankID НБУ», заполнить короткую анкету и подписать электронный договор с помощью кода из SMS. Процедура занимает всего несколько минут, после чего можно сразу пользоваться новой виртуальной картой.
