Что такое банковская гарантия?

Для повышения доверия между контрагентами и участия в тендерных закупках потребуется банковская гарантия обеспечения выполнения договора. Ее оформление является стандартом ведения деловых переговоров и может пригодиться предпринимателям любой отрасли и масштабов деятельности. Именно поэтому бизнес-новичкам и опытным предпринимателям уместно знать, что такое банковская гарантия и как ее оформить.

Что такое банковская гарантия и как она работает?

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму средств в пользу бенефициара (получателя гарантии) в случае, если контрагент (заемщик) не выполнит свои договорные обязательства.

Основные виды банковских гарантий

Существуют следующие виды банковских гарантий:

• гарантия выполнения обязательств;
• платежная гарантия;
• тендерная гарантия;
• гарантия кредитного обеспечения.

По условиям предоставления различают отзывные и безотзывные обязательства, а по способу покрытия – покрытые, непокрытые и бланковые.

Зачем нужна банковская гарантия?

Банковская гарантия – универсальный инструмент бизнес-коммуникации, полезный при оформлении договоров по договоренности и на основе открытых торгов. Банковская гарантия обеспечения тендерного предложения является основой для допуска компании для участия в торгах. Наличие такого документа снижает риски нарушения условий договора, несвоевременной оплаты товаров и услуг.

Условия получения банковской гарантии

Форма банковской гарантии и условия ее предоставления каждое учреждение-гарант формирует самостоятельно в пределах нормативов действующего законодательства. Обязательства по документу могут предоставляться в национальной и иностранной валюте, а запросить его имеют право резиденты и нерезиденты Украины.
Стоимость предоставленной гарантии в основном составляет до 5% стоимости предмета договора. Срок действия документа может составлять от 30 дней до 6 месяцев. Тендерные гарантии можно продлевать до 12 месяцев на период выполнения договорных обязательств.

Законодательное регулирование банковских гарантий

Процесс предоставления банковских гарантий коммерческими банками регулируется законодательно. Основным нормативным документом является постановление НБУ №82 от 03.08.2021 г. «Об утверждении формы и условий банковской гарантии».
Законодательство о банковской гарантии тесно связано также с тендерным регулированием, ведь с целью осуществления закупок по открытым торгам компании-участники должны представить гарантии обеспечения тендерного предложения.

Преимущества и риски банковских гарантий

Банковская гарантия выполнения договора имеет следующие преимущества для бизнеса:

• обеспечение доверия между сторонами соглашения;
• защиту от риска неисполнения обязанностей и связанных с этим ущерба;
• обоснование финансовой устойчивости контрагента;
• упрощение процедуры заключения договоров и тендерных торгов.

Умеренная стоимость банковской гарантии делает ее доступной для небольшого бизнеса, а также снижает риски получения убытков, при невозможности удовлетворения условий договоров. В то же время, банковская гарантия в публичных закупках является залогом допуска к участию в торгах, что обеспечивает возможности для развития и презентации компании на бизнес-арене.

Как получить банковскую гарантию: пошаговая инструкция

Банковскую гарантию можно заказать онлайн или в отделении банка. Выбрать поставщика услуг можно на основе его тарифов и условий обслуживания, с которыми обычно можно ознакомиться на сайте. Проще всего клиенту подать заявку онлайн и дождаться звонка менеджера, с которым можно обсудить детали сотрудничества и подготовить договор для оформления.
Для участия в тендере также пригодится электронная банковская гарантия, которую можно оформить по следующему алгоритму:

1. На странице информации о тендере активировать услугу создания банковской гарантии.
2. Выбрать учреждение, в котором планируется оформить гарантию.
3. Выбрать лот или лоты, которые необходимо обеспечить.
4. Указать продолжительность действия гарантии и вид залога при необходимости.
5. Загрузить документы, требуемые учреждением.
6. Подтвердить отправку заявки.

После ее рассмотрения позвонит по телефону работник банка и согласует детали оформления гарантии.

Как проверить и вернуть банковскую гарантию?

Предоставленная банковская гарантия для тендера должна быть оформлена в соответствии с действующим законодательством. В ней должны быть заполнены как основные, так и вспомогательные реквизиты. Убедиться в ее легальности можно, проверив лицензию банка-гаранта на актуальность, наличие доверенности и электронной подписи.
После успешного завершения тендера без наступления гарантийного случая заказчику следует обратиться в банк с запросом на возврат банковской гарантии.