Что такое escrow-счет и когда он используется?

Цифровые технологии в финансовой сфере способствовали углублению торговых отношений в глобальном масштабе. Сегодня физические лица и компании могут покупать и продавать товары на международном рынке онлайн, беспрепятственно расширяя свою экспансию в выбранном направлении. Единственным ограничением онлайн-торговли остается безопасность. Для ее обеспечения используется в частности escrow-сервис, призванный защитить интересы покупателя и продавца в процессе выполнения сделки купли-продажи.
Каждому, кто планирует заказывать или реализовать товары онлайн, уместно разобраться, что такое escrow, в каких случаях тем уместно воспользоваться и как именно это сделать.

Что такое escrow?

Escrow — это специфическое соглашение с третьей стороной, которая лично не заинтересована в банковской транзакции, о временном удержании документов, имущества или средств до момента выполнения определенных условий продавцом или покупателем. Соглашение используется с целью защиты интересов обоих участников операции.

Как действует escrow-счет?

Для предоставления услуг безопасности открывается специальный счет, на котором и размещают активы до момента их передачи от одной стороны к другой. Escrow-счет — это банковский инструмент для временного удержания средств покупателя в процессе ожидания поступления товара или оказания услуги. После получения партии или завершения работ результат проверяется покупателем. Если он удовлетворительный, средства с escrow-счета перечисляются на счет продавца. При несоответствиях, ошибках в поставке или других причинах недовольства покупателя, он может отказаться от сделки и забрать свои средства.

Когда используется escrow-счет?

Пользователи массово узнали, что означает escrow, с развитием интернет-торговли. Удаленное приобретение товаров связано для покупателя с рисками не получить заказ, или получить товар ненадлежащего качества или комплектации. Система эскроу позволяет сохранить собственные средства до момента получения и проверки заказа.
Покупатель платит средства при оформлении покупки, но они сразу не перечисляются продавцу, а замораживаются на счете escrow. Они будут переведены поставщику в момент подтверждения получения товара покупателем. С другой стороны, продавцу также не нужен аванс или расписка от покупателя, чтобы защититься от мошенничества и отсутствия оплаты в результате поставки. Он может быть уверен, что определенная сумма уже зарезервирована на защищенном счете и ожидает перевода сразу после подтверждения получения заказа.
Сервис эскроу также уместно использовать при оформлении международных торговых сделок. Заказывая товары за рубежом покупатель также рискует своими средствами и неоправданными ожиданиями. Даже при условии ответственного выполнения сделки продавцом, товары легко могут повредиться в процессе длительной транспортировки. При использовании удачного варианта инкотермс, предусматривающего ответственность продавца за сохранность груза до получения заказчиком, в сочетании с системой эскроу покупатель сможет максимально защитить свои интересы и активы.

Преимущества и недостатки escrow-счета

Оценивая, что это escrow account и уместно ли им пользоваться, стоит сравнить преимущества и ограничения такой услуги. К несомненным преимуществам эскроу относят:

1. Защита интересов обеих сторон торговой сделки.
2. Обязательное достижение консенсуса в результате сделки: она будет считаться завершенной только в случае согласования обеими сторонами отношений.
3. Полный контроль за процессом выполнения сделки незаинтересованной стороной, предоставляющей услугу эскроу.
4. Юридическая помощь по умолчанию в случае возникновения конфликтов в процессе выполнения сделки.

Эскроу повышает уровень доверия между новыми контрагентами, помогает построить долговременные доверительные отношения с минимальными рисками. При этом, как и любая специфическая банковская услуга, эскроу-обслуживание предусматривает дополнительные расходы и организационные особенности:

• предоставление услуги escrow сопровождается уплатой банковской комиссии;
• открытие escrow-счета продолжительнее и сложнее текущих счетов, требует документального сопровождения;
• реализация сделки через сервис эскроу длится дольше, чем прямая транзакция;
• сервис доступен не для всех типов сделок;
• escrow-обслуживание предоставляют не все банки или финансовые учреждения.

Надежность сервиса, стоимость услуг и объем сопутствующих услуг зависит от провайдера. Планируя воспользоваться эскроу для сопровождения международной или онлайн-сделки стоит тщательно проанализировать предложения, чтобы выбрать оптимальный для себя вариант по цене и качеству обслуживания.

Как оформить escrow-счет?

Чтобы защитить свои интересы в процессе реализации сделки купли-продажи с помощью услуги эскроу, нужно выполнить следующие шаги:

1. Выбрать надежный сервис, предложение которого устраивает по качеству и цене и заказчика, и контрагента.
2. Подать заявление на открытие счета в банк или сервисного провайдера.
3. Подписать соглашение и зарегистрировать его в системе провайдера, акцентировав на типе товара или услуги, условиях поставки, цене, сроках и других сущностных параметрах.
4. После утверждения сделки покупателю осуществить платеж.
5. Провайдеру эскроу — подтвердить зачисление средств, а продавцу отправить товар (отправить бригаду для оказания услуг).
6. Покупателю (заказчику) проверить груз или результаты предоставления услуг и, в случае удовлетворения, подтвердить перевод средств на счет продавца.
7. В случае возникновения спорных вопросов, провайдеру присоединиться к урегулированию конфликта.
8. Завершить сделку переводом средств и оформлением комиссионных третьей стороне за предоставленные услуги.

Счет условного хранения эскроу открывается преимущественно покупателем, который перечисляет свои средства на него для временного «замораживания» перед переводом поставщику товаров или услуг. В результате его использования возникает специфический депонированный платеж. Важно договориться заранее со своим контрагентом о таком типе оплаты, чтобы он четко понимал, что это escrow payment, и когда именно сможет получить оплату за заказ.

Чем escrow отличается от обычного счета?

Счет эскроу почти не имеет общих черт с обычным счетом. Он открывается исключительно на период действия сделки поставки и рассчитан только на ее обслуживание. В отличие от обычного счета, к которому имеет доступ одна из сторон сделки, депонированный счет полностью находится под контролем провайдера — банка или другого финансового учреждения. До соответствующего этапа в процессе выполнения сделки купли-продажи покупатель, перечисливший собственные средства на него, не может их забрать обратно, а продавец — получить перевод на свой личный счет.
К ключевым чертам счета эскроу можно отнести:

• временность;
• узкую целевую направленность;
• отсутствие доступа контрагентов;
• полную защищенность провайдером.

Отличается и стоимость обслуживания эскроу-счета по сравнению с обычным. Отличие тарифов объясняется повышенной рискованностью предмета сделки, срочностью и сроком действия.

Вывод: когда стоит использовать escrow-счет?

Сервис escrow успешно работает в седьмом мире, обеспечивая доверительные отношения между компаниями и физическими лицами из разных стран при оформлении онлайн-покупок. В Украине законодательная база для использования эскроу расчетов существует с 2017 года, а объемы операций на основе этого финансово-юридического инструмента ежегодно увеличиваются.
Услуга эскроу необходима для построения взаимовыгодных и безопасных отношений с новым контрагентом. Причиной для ее использования может быть не только сомнительная репутация продавца, но и отсутствие правдивой информации о его деятельности, высокая цена товара или услуги, большое расстояние, в частности размещение в другой стране с отличными деловыми традициями и обычаями сотрудничества.
Услуга эскроу уравнивает продавца и покупателя в правах, предоставляя гарантии безопасности интересов каждому из них. Она способствует повышению сознательного выполнения своих обязательств и таким образом поддерживает этичность бизнеса. С помощью эскроу удобно и спокойно строить новые экономические связи, осваивать новые рынки на основе принципа социальной ответственности. Именно поэтому использовать сервис уместно для каждой онлайн-транзакции в пользу, как нового, так и уже проверенного контрагента. Умеренная стоимость услуги в полностью окупится уверенностью в успешном завершении сделки и выгодой от ее реализации.