P2P-переводы в 2025 году: какие лимиты и ограничения действуют?

В 2025 году ограничения НБУ на объемы карточных переводов продолжают действовать. Рассмотрим, какую сумму можно перечислить с карты на карту, чтобы избежать блокировки транзакции и защитить себя от подозрений в финансовой недобропорядочности.

P2P-переводы: что это такое и как они работают?

P2P-платежи — это банковские операции по переводу средств между счетами физических лиц. Они происходят путем списания суммы перевода с карты отправителя и ее зачисления на карту получателя с учетом комиссии банка за сопровождение операции.
Переводы P2P возможны для всех дебетовых платежных карт. Также для их выполнения подходит большинство кредитных карт, в частности кредитные карты Идея Банка. Подробные условия пользования, в частности комиссии за осуществление различных банковских операций, можно найти в описании продукта на соответствующей странице нашего сайта.

Чем P2P-платежи отличаются от других банковских переводов?

Перевод средств между картами разных банков или в пределах одного обслуживающего агента по принципу P2P отличаются простотой, скоростью, удобством и выгодностью из-за отсутствия посредников. Они не требуют дополнительных реквизитов кроме номера карты получателя и обеспечивают моментальный перевод средств.

Причины ограничений на расходные операции

Ограничения на расходные операции введены для противодействия мошенничеству, финансовым злоупотреблениям и детенизации экономики. Это один из комплекса шагов, осуществляемых государственными органами по финансовому, экономическому и налоговому контролю с целью противодействия преступности и искоренения коррупции.

Кого могут считать «рискованными клиентами»?

В соответствии с положениями, указанными в Законе Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», а также постановления НБУ, рисковыми клиентами банков признаются такие, которые имеют признаки:

• проживают или зарегистрированы в странах, которые не выполняют нормы международного финансового мониторинга, странах-агрессорах и связанных с ними, оффшорных зонах;
• финансовые учреждения с иностранной регистрацией, кроме учреждений стран Европейского Содружества и членов FATF;
• подсанкционные лица;
• деятельность в сфере виртуальных активов;
• подозрение на принадлежность к отмыванию денег, финансированию терроризма, принадлежность к фиктивным компаниям.

Все вышеупомянутые признаки являются предпосылкой для тщательной проверки движения средств по счету физического лица и могут быть основой для решения о применении ограничения по перечислению средств до завершения проверки.

Ограничения на P2P-переводы: кого они касаются?

Ограничения на переводы между физическими лицами касаются всех владельцев банковских счетов. Однако в первую очередь ограничения карточных переводов были введены для выявления таких прецедентов:

• проверки деятельности физических лиц-предпринимателей 1 группы, зарегистрированных менее полугода назад;
• резкого увеличения количества и объемов операций по счету;
• нулевого остатка на счете на начало и конец дня;
• регулярного дробления переводов, особенно круглыми суммами для упрощения расчетов;
• регулярных ночных транзакций.

Подобные проявления активности по счетам могут свидетельствовать о мошеннических схемах и присвоении незадекларированных доходов, выявление которых и является причиной введения ограничений на суммы карточных переводов.

Как избежать блокировки карточных переводов?

Чтобы помешать блокировке счета, важно проверять, какую максимальную сумму можно перевести на карту, чтобы не превышать лимит на перевод средств, а также придерживаться ответственного финансового поведения. В частности полезно выполнять следующие рекомендации:

1. Тщательно проверять реквизиты и другую личную информацию, предоставляемую для открытия счета, оформления кредита, заполнения данных платежных операций.
2. Поддерживать свою кредитную историю, ответственно выполняя долговые и налоговые обязательства.
3. Не участвовать в финансовых операциях, предусматривающих подозрительный вывод средств.
4. Не предоставлять свои финансовые данные третьим лицам.
5. Избегать платежей, не соответствующих фактическому уровню дохода.

Чтобы не вызвать повышенного внимания к своему банковскому счету, не стоит соглашаться на участие в сомнительных финансовых схемах, выступать поручителем для малознакомых людей и внимательно относиться к каждой транзакции, указывая назначение платежа и требуя этого от своих контрагентов.

Что делать, если банк заблокировал P2P-платеж?

В случае, если перевод средств между картами был заблокирован, нужно установить причину отказа банка проводить транзакцию. Причиной может быть недостаточная сумма средств на счету, некорректно введенные реквизиты или подозрение на мошеннические действия. Обратитесь на горячую линию банка и воспользуйтесь подсказками консультанта для восстановления полноценной функциональности своего счета.

Как корректировать лимиты на перевод средств в банке?

Основная задача владельцев платежных карт для беспрепятственного осуществления денежных переводов P2P – подтверждение источников происхождения средств. В частности, если сумма платежа превышает предельно допустимую. Важно проверять указанное назначение платежа при оформлении транзакции, а также заранее заботиться о прозрачности своих денежных потоков во избежание недоразумений и упрощения проверки транзакций банком и регулирующими органами.