Що таке escrow-рахунок і коли він використовується?

Зміст:
Що таке escrow?
Як працює escrow-рахунок?
Коли використовується escrow-рахунок?
Переваги та недоліки escrow-рахунку
Як оформити escrow-рахунок?
Чим escrow відрізняється від звичайного рахунку?
Висновок: коли варто використовувати escrow-рахунок?

Цифрові технології у фінансовій сфері сприяли поглибленню торгівельних відносин у глобальному масштабі. Сьогодні фізичні особи та компанії можуть купувати і продавати товари на міжнародному ринку онлайн, безперешкодно розширюючи свою експансію у обраному напрямку. Єдиним обмеженням онлайн-торгівлі залишається безпека. Для її забезпечення використовується зокрема escrow-сервіс, покликаний захистити інтереси покупця і продавця в процесі виконання угоди купівлі-продажу.
Кожному, хто планує замовляти чи реалізувати товари онлайн, доречно розібратися, що таке escrow, у яких випадках тим доречно скористатися та як саме це зробити.

Що таке escrow?

Escrow – це специфічна угода із третьою стороною, яка особисто не є зацікавленою у банківській транзакції, про тимчасове утримання документів, майна чи коштів до моменту виконання певних умов продавцем або покупцем. Угода використовується із метою захисту інтересів обох учасників операції.

Як працює escrow-рахунок?

Для надання безпекових послуг відкривається спеціальний рахунок, на якому й розміщують активи до моменту їх передачі від однієї сторони до іншої. Escrow-рахунок – це банківський інструмент для тимчасового утримання коштів покупця в процесі очікування надходження товару або надання послуги. Після отримання партії або завершення робіт результат перевіряється покупцем. Якщо він задовільний, кошти з escrow-рахунку перераховуються на рахунок продавця. За невідповідностей, помилок у постачанні або інших причин незадоволення покупця, він може відмовитися від угоди та забрати свої кошти.

Коли використовується escrow-рахунок?

Користувачі масово дізналися, що означає escrow, із розвитком інтернет-торгівлі. Віддалене придбання товарів пов’язане для покупця із ризиками не отримати замовлення, або отримати товар неналежної якості чи комплектації. Система ескроу дозволяє зберегти власні кошти до моменту отримання і перевірки замовлення.
Покупець сплачує кошти при оформленні покупки, але вони одразу не перераховуються продавцю, а заморожуються на рахунку escrow. Їх буде переказано постачальнику у момент підтвердження отримання товару покупцем. З іншого боку, продавець також не потребує авансу чи розписки від покупця, щоб захиститися від шахрайства та відсутності оплати в результаті постачання. Він може бути впевнений, що визначена сума вже зарезервована на захищеному рахунку та очікує на переказ одразу після підтвердження отримання замовлення.
Сервіс ескроу також доречно використовувати при оформленні міжнародних торгівельних угод. Замовляючи товари за кордоном покупець також ризикує своїми коштами та невиправданими очікуваннями. Навіть за умови відповідального виконання угоди продавцем, товари легко можуть пошкодитися в процесі тривалого транспортування. За умови використання вдалого варіанта інкотермс, що передбачає відповідальність продавця за безпеку вантажу до отримання замовником, у поєднанні із системою ескроу покупець зможе максимально захистити свої інтереси та активи.

Переваги та недоліки escrow-рахунку

Оцінюючи, що це escrow account та чи доречно ним користуватися, варто порівняти переваги та обмеження такої послуги. До безперечних переваг ескроу відносять:

1. Захист інтересів обох сторін торгівельної угоди.
2. Обов’язкове досягнення консенсусу в результаті угоди: вона вважатиметься завершеної лише у разі погодження обома сторонами відносин.
3. Повний контроль за процесом виконання угоди незацікавленою стороною, що надає послугу ескроу.
4. Юридична допомога за замовчуванням у разі виникнення конфліктів в процесі виконання угоди.

Ескроу підвищує рівень довіри між новими контрагентами, допомагає побудувати довготривалі довірчі відносини із мінімальними ризиками. При цьому, як і будь-яка специфічна банківська послуга, ескроу-обслуговування передбачає додаткові витрати та організаційні особливості:

• надання послуги escrow супроводжується сплатою банківської комісії;
• відкриття escrow-рахунку триваліше та складніше за поточні рахунки, вимагає документального супроводу;
• реалізація угоди через сервіс ескроу триває довше, ніж пряма транзакція;
• сервіс доступний не для всіх типів угод;
• escrow-обслуговування надають не всі банки чи фінансові установи.

Надійність сервісу, вартість послуг та обсяг супутніх послуг залежить від провайдера. Плануючи скористатися ескроу для супроводу міжнародної чи онлайн-угоди варто ретельно проаналізувати пропозиції, щоб обрати оптимальний для себе варіант за ціною та якістю обслуговування.

Як оформити escrow-рахунок?

Щоб захистити свої інтереси в процесі реалізації угоди купівлі-продажу за допомогою послуги ескроу, потрібно виконати такі кроки:

1. Обрати надійний сервіс, пропозиція якого влаштовує по якості та ціні і замовника, і контрагента.
2. Подати заяву на відкриття рахунку до банку чи сервісного провайдера.
3. Підписати угоду та зареєструвати її в системі провайдера, акцентувавши на типі товару чи послуги, умовах постачання, ціні, строках та інших сутнісних параметрах.
4. Після затвердження угоди покупцю здійснити платіж.
5. Провайдеру ескроу – підтвердити зарахування коштів, а продавцю відправити товар (відрядити бригаду для надання послуг).
6. Покупцю (замовнику) перевірити вантаж або результати надання послуг та, у разі задоволення, підтвердити переказ коштів на рахунок продавця.
7. У разі виникнення спірних питань, провайдеру долучитися до врегулювання конфлікту.

Завершити угоду переказом коштів та оформлення комісійних третій стороні за надані послуги.
Рахунок умовного зберігання ескроу відкривається переважно покупцем, який перераховує свої кошти на нього для тимчасового «заморожування» перед переказом постачальнику товарів або послуг. У результаті його використання виникає специфічний депонований платіж. Важливо домовитися заздалегідь із своїм контрагентом про такий тип оплати, щоб він чітко розумів, що це escrow payment, та коли саме зможе отримати оплату за замовлення.

Чим escrow відрізняється від звичайного рахунку?

Рахунок ескроу майже немає спільних рис зі звичайним рахунком. Він відкривається виключно на період дії угоди постачання та розрахований лише на її обслуговування. На відміну від звичайного рахунку, до якого має доступ одна із сторін угоди, депонований рахунок повністю перебуває під контролем провайдера – банку чи іншої фінансової установи. До відповідного етапу в процесі виконання угоди купівлі-продажу покупець, що перерахував власні кошти на нього, не може їх забрати назад, а продавець – отримати переказ на свій особистий рахунок.
До ключових рис рахунку ескроу можна віднести:

• тимчасовість;
• вузьку цільову спрямованість;
• відсутність доступу контрагентів;
• повну захищеність провайдером.

Відрізняється і вартість обслуговування ескроу-рахунку порівняно зі звичайним. Відмінність тарифів пояснюється підвищеною ризикованістю предмета угоди, терміновістю та строком дії.

Висновок: коли варто використовувати escrow-рахунок?

Сервіс escrow успішно працює в сьому світі, забезпечуючи довірчі відносини між компаніями та фізичними особами з різних країн при оформленні онлайн-покупок. В Україні законодавча база для використання ескроу розрахунків існує з 2017 року, а обсяги операцій на основі цього фінансово-юридичного інструмента щороку збільшуються.
Послуга ескроу необхідна для побудови взаємовигідних та безпечних відносин із новим контрагентом. Причиною для її використання може бути не лише сумнівна репутація продавця, а й відсутність правдивої інформації про його діяльність, висока ціна товару чи послуги, велика відстань, зокрема розміщення в іншій країні з відмінними діловими традиціями та звичаями співпраці.
Послуга ескроу урівнює продавця та покупця в правах, надаючи гарантії безпеки інтересів кожному з них. Вона сприяє підвищенню свідомого виконання своїх зобов’язань та таким чином підтримує етичність бізнесу. За допомогою ескроу зручно та спокійно будувати нові економічні зв’язки, освоювати нові ринки на основі принципу соціальної відповідальності. Саме тому використовувати сервіс доречно для кожної онлайн-транзакції на користь, як нового, так і вже перевіреного контрагента. Помірна вартість послуги у повністю окупиться впевненістю у успішному завершенні угоди та вигодою від її реалізації.