Могут ли мошенники оформить кредит без вашего ведома и как защититься?

Вы еще не начали регулярно проверять кредитную историю и менять пароли доступа к мобильному банкингу? А зря, потому что кредитное мошенничество набирает обороты. Финансовые учреждения делают все возможное, чтобы помешать незаконному оформлению займов и обеспечить защиту добропорядочных клиентов. Однако каждому экономически активному гражданину стоит разобраться в том, что такое кредитное мошенничество, как оно работает, как от него защититься и как запретить брать кредит на свое имя без соответствующего на то согласия.

Как работает кредитное мошенничество?

Мошенники редко обращаются лично в отделения банков или МФО за займом, потому что таким образом сложно оперировать похищенными данными другого заемщика. Могут ли мошенники оформить кредит онлайн? Да, потому что это значительно проще, поскольку предполагает лишь владение определенными IT навыками и личную конфиденциальность, а следовательно и защищенность от раскрытия. Для того, чтобы взять кредит на чужое имя, можно воспользоваться различными инструментами, о чем пойдет речь далее.

Основные схемы мошенников: использование украденных документов, социальная инженерия, взлом банковских аккаунтов

На практике известно несколько схем, как мошенники берут кредиты на чужое имя:

1. Использование похищенных документов – утерянные или похищенные удостоверения, паспорта, РНУКПН пригодились для подачи запроса на мошеннический кредит. Дополнительную информацию о личности вор может найти в социальных сетях, если профили пользователя являются открытыми для общественности.
2. Социальная инженерия – использование психологического давления и моделирования ситуаций, в которой жертва добровольно раскрывает свои конфиденциальные данные мошеннику, переходя по поддельным ссылкам, звоня на указанные номера телефона, доверившись мошеннической легенде.
3. Взлом банковских аккаунтов – доступ к финансовым реквизитам и непосредственному счету лица дает утвердительный ответ на вопрос, можно ли взять кредит на чужую карту. Зайдя в личный кабинет лица в банковском приложении жертвы, злоумышленник может без лишних следов оформить кредит.

Стоит помнить, что мошенники постоянно совершенствуют свои методы, поэтому этот список не является исчерпывающим.

Можно ли взять кредит только по номеру телефона или паспорту?

Если вы волнуетесь по поводу того, можно ли взять кредит по номеру телефона, то не стоит. Даже с использованием паспортных данных для этого понадобится еще как минимум РНУКПН и успешное прохождение идентификации личности через «Дию» или личное присутствие в отделении. Однако по номеру телефона мошенники могут использовать методы социальной инженерии, обманом заманивая жертву для предоставления персональных данных.

Признаки того, что на вас оформили кредит

Ответ на вопрос, может ли кто-то взять кредит без моего ведома, появляется с первым неожиданным сообщением от банка или звонка коллектора. Признаками причастности к мошенничеству являются:

• сообщения о необходимости внесения кредитных платежей от банка или МФО;
• запросы неизвестного происхождения в кредитной истории;
• телефонные звонки с требованием выплаты долга, к которому вы не имеете отношения.

Даже к разовому оповещению или телефонному звонку вышеперечисленного характера нужно относиться со всей внимательностью. Шанс на сбой в системе автоматических сообщений финансового учреждения или ошибочно набранный номер есть, но лучше сразу проверить свои счета и кредитную историю. Если же странные запросы начали поступать регулярно, нужно срочно действовать.

Как проверить, есть ли на вас кредит?

Регулярный мониторинг своей кредитной истории поможет заблаговременно предупредить мошеннические действия, а также отслеживать свою финансовую репутацию для успешного самостоятельного обращения в банк за займом. Для этого нужно знать, как проверить нет ли кредитов. Пригодится информация от Бюро кредитных историй. В Украине работают несколько организаций, что в полной мере имеют доступ к кредитной истории всех клиентов банков и МФО. Подать запрос можно онлайн, зарегистрировав на сайте бюро личный кабинет, или получить отчет в печатном виде по почте. Первое обращение лица является бесплатным, каждая последующая услуга является платной, однако ее стоимость сполна покрывается полезностью.

Как защититься от незаконного оформления кредита?

Главным правилом, которого следует придерживаться, чтобы не получить на свое имя незаконные онлайн кредиты, это защита личной информации. Важно избегать распространения своих паспортных данных, номера налогоплательщика и финансовых реквизитов.
В качестве финансового номера телефона желательно использовать отдельную SIM-карту, которую не регистрировать в различных онлайн-сервисах, магазинах и не использовать для частного общения. Пароли к банковским онлайн-кабинетам рекомендуется регулярно менять, используя сложные комбинации символов. Ни в коем случае нельзя называть или отправлять свои финансовые реквизиты малознакомым лицам.

Что делать, если мошенники уже оформили кредит на вас?

Зная, как заблокировать выдачу кредитов, можно быстро и эффективно среагировать на признаки незаконного открытия долгового обязательства на ваше имя и повысить шансы на задержание мошенников. Для этого нужно:

1. Связаться с банком или МФО, выдавшим или находящимся в процессе выдачи кредита, и сообщите о своем несогласии. Нужно предоставить максимум доказательств того, что вы являетесь законным владельцем представленных личных данных, однако не инициируете получение займа.
2. Обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве.
3. Обратиться в кредитное бюро с заявлением о блокировке кредитной истории для предотвращения дальнейшего оформления займов от вашего имени.
4. Отслеживать свои финансовые отчеты, транзакции и фиксировать все подозрительные операции по вашему счету, сообщая о них банк и полицию в процессе расследования.

Чем быстрее вы реагируете на признаки кредитного мошенничества, тем больше шансов заблокировать незаконную операцию и защитить свои средства.

Как аннулировать кредит, оформленный мошенниками

Если злоумышленникам все же удалось провернуть мошенническую схему на ваше имя, стоит подготовиться и знать четкий алгоритм действий, как аннулировать кредит. После завершения следствия и подтверждения факта мошенничества, финансовое учреждение – кредитор должно аннулировать незаконный кредит автоматически. Нужно обратиться в бюро кредитных историй с заявлением об удалении незаконного займа из кредитной истории во избежание недоразумений при будущих обращениях в банк.