Как рассчитать прибыль от депозита: простые советы для выгодного вклада

Открыть депозит уместно для безопасного сохранения временно высвобожденных средств, а также для формирования источника пассивного дохода. Во втором случае вкладчика будет интересовать размер прибыли, которую он может получить. Именно этот экономический показатель является главным при выборе банка и депозитной программы. Для обоснованного решения, которое обеспечит желаемый финансовый результат, следует знать, как рассчитать прибыль от депозита. В большинстве случаев можно воспользоваться депозитным калькулятором и определить величину прибыли автоматически, однако полезно понимать механизм ее формирования.

Как выбрать выгодный депозит?

Выбирать вклад нужно с учетом своей цели инвестирования, удобной продолжительности хранения денег в банке и финансовых ожиданий от депозита. Эффективность депозита зависит от двух основных показателей — процентной ставки и срока размещения денег.
Процентная ставка по депозиту рассчитывается на год, независимо от продолжительности депозита. Ее суть заключается в сумме, которую готов добавить банк к размеру вклада, если деньги пролежат на счету в течение года. Продолжительность хранения может быть разной — от 1 или нескольких месяцев до года в случае краткосрочных программ, а также в течение 18 и 24 месяцев.
Чтобы рассчитать депозит, также стоит учитывать:

• валюту вклада — для Гривневых счетов устанавливаются самые высокие проценты по депозитам, однако валютные более устойчивые, надежные;
• сумму — для крупных вложений предусмотрены более выгодные условия, однако стоит проверить требования банка по размеру минимального и максимального вклада на предмет покрытия Фондом гарантирования вкладов физических лиц;
• условия управления счетом — возможность текущего пополнения и досрочного закрытия вклада повышает гибкость депозита;
• способ начисления процентов — проценты могут начисляться ежемесячно, ежеквартально или в конце срока действия вклада;

Депозиты целесообразно оценивать системно с помощью всех перечисленных параметров. Кроме этого следует рассчитать проценты по депозиту, чтобы обосновать свой выбор вложения с экономической точки зрения.
Как рассчитывается прибыль от депозита?
Чтобы инвестиция была удачной, следует знать, как вычислить депозит, а именно его доходность. Формула депозита при условии начисления процентов простым способом, то есть на величину основного вклада с ежемесячной выплатой, имеет вид:
Р=S*I*T,
Где: Р – размер дохода по депозиту;
S – сумма основного вклада;
I – процентная ставка;
T – срок вложения без первого и последнего дня периода (день оформления и возврата).
Если накопления хранятся на условиях капитализации процентов, для определения доходности депозита понадобится формула сложных процентов.
Формула, как рассчитать прибыль от депозита в таком случае, будет иметь вид:

где:
P –  размер начисленного дохода по депозиту;
S – сумма основного вклада;
I – процентная ставка, годовых;
T – срок вложения без первого и последнего дня периода (день оформления и возврата).
К – количество дней в году – 365 или 366

Формула расчета депозита оперирует общеизвестными параметрами, для которых не нужно дополнительно консультироваться с менеджером банка. Ею можно пользоваться при первичной оценке потенциальных депозитных программ для обоснованного финансового планирования. 

Какие факторы влияют на доходность депозита?

Зная, как посчитать проценты по депозиту, вкладчик может принимать взвешенные решения по инвестированию средств. Кроме продолжительности вложения, исходной суммы и процентной ставки, стоит также учитывать условия инвестирования, в частности:

• наличие капитализации процентов — за счет капитализации можно получить значительно более высокий доход, хотя при этом денежные средства будут недоступны для досрочного использования до завершения депозитного договора;
• ставки налогообложения и государственные сборы.

Доход по депозитам относится к доходам физических лиц и подлежит налогообложению по текущей ставке в размере 18%. Дополнительно вкладчики должны уплачивать с полученной прибыли военный сбор в размере 1,5% или более, в соответствии с действующими налоговыми нормативами.
Вкладчик получает от банка чистую прибыль — сумму с вычетом налоговых обязательств поэтому рассчитывая свой финансовый интерес при оценке потенциальной депозитной программы, стоит не забывать уменьшать величину прибыли на 19,5%.
Самый простой способ, как посчитать депозит, предполагает использование калькулятора депозита на сайте банка. В нем заложены алгоритмы расчета чистой прибыли, размера ежемесячных отчислений и фактической процентной ставки после налогообложения.