Что такое чарджбек: особенности и принципы работы

Мы подготовили этот материал о чарджбеке, чтобы вы смогли больше узнать о следующем:

• Что такое чарджбек
• Как работает чарджбек
• Виды чарджбека
• Как вернуть деньги через чарджбек
• В каких случаях могут отказать возвращать деньги через чарджбек

Что такое чарджбек

Чарджбек – это процесс возврата средств потребителю после осуществления платежа за товар или услугу с помощью банковской карты. Этот процесс может быть инициирован клиентом через его банк и используется в случаях, когда клиент считает, что платеж был осуществлен не клиентом (мошеннические действия) или когда он не получил ожидаемый товар или услугу.

Как правило, чарджбек может быть инициирован в следующих ситуациях:

1. Неправомерные транзакции: Если карта была использована без разрешения владельца.
2. Проблемы с товаром или услугой: Если товар был поврежден, не соответствует описанию или услуга не была предоставлена.
3. Нарушение условий сделки: Если сделка была нарушена или если владелец карты не соглашался с условиями транзакции.

Процедура чарджбека разнится в зависимости от банка и платежной системы. Обычно банк клиента инициирует расследование, в ходе которого рассматриваются доказательства обеих сторон, и принимается решение о возврате или удержании средств.

Как работает чарджбек

Процесс чарджбека включает в себя несколько этапов и обычно требует сотрудничества между потребителем, его банком и банком продавца или поставщика услуг.

Вот общее описание того, как работает чарджбек:

1. Обращение потребителя: Потребитель, полагающий, что стал жертвой неправомерной транзакции или несправедливого обслуживания, обращается в свой банк с вопросом о чарджбеке.
2. Рассмотрение отдела карточной безопасности банка: Банк потребителя начинает расследование инцидента через отдел безопасности. Важно, чтобы потребитель предоставил достаточные доказательства того, что транзакция была неправомерной или произошла ошибка.
3. Уведомление банка продавца: После расследования банк потребителя уведомляет банк продавца о чарджбеке и предоставляет ему возможность представить свои аргументы или доказательства.
4. Рассмотрение банком продавца: Банк продавца или поставщика услуг имеет право ответить на запрос чарджбека, представляя свои аргументы и доказательства.
5. Принятие решения: После получения всех аргументов и доказательств обеих сторон банк потребителя принимает решение о возврате или удержании средств.
6. Возврат средств или отказ: Если решение выдается в пользу потребителя, банк возвращает денежные средства на его счет. В случае отказа банк может объяснить причины иного решения.

Важно отметить, что чарджбек является средством защиты для потребителей, но процесс может занимать время и не всегда приводить к возврату средств в зависимости от обстоятельств и наличия доказательств.

Виды чарджбек

Существует несколько видов чарджбеков, и каждый из них отображает разные сценарии и причины для инициации возмещения средств.
Вот несколько общих видов чарджбеков:

1. Чарджбек за неправомерную транзакцию: Инициируется когда транзакция была совершена без разрешения владельца карты. Это может произойти в результате мошеннической деятельности, угона карты или других видов краж личной информации.
2. Чарджбек за некачественный товар или услугу: Возникает, когда потребитель получил товар или услугу, не соответствующие описанию, повреждены или не соответствуют ожиданиям потребителя.
3. Чарджбек за несправедливые условия сделки: Возникает, когда условия транзакции нарушаются или когда потребитель не согласен с условиями, предоставленными при совершении платежа.
4. Чарджбек за двойное списание: Возникает, когда та же транзакция была списана со счета потребителя дважды. Это может являться результатом технического сбоя или ошибки продавца.
5. Чарджбек за отсутствие товара или услуги: Инициируется, когда потребитель оплатил товар или услугу, но не получил их из-за невыполнения продавцом своих обязательств.
6. Чарджбек за отказ в возвращении средств: Возникает, когда продавец или поставщик услуг отказывается возвращать средства, даже если существуют обоснованные причины для возврата.

Каждый случай чарджбека может потребовать различных доказательств (чеки по операции, переписка с продавцом, фотографии поврежденного товара и т.п.) и проходить через разные этапы рассмотрения в банках и платежных системах.

Как вернуть деньги через чарджбек

Чтобы инициировать чарджбек и вернуть деньги, следует выполнить несколько шагов. Укажите, что процесс может варьироваться в зависимости от банка и страны.

Вот общий план:

• Свяжитесь с банком: Свяжитесь со своим банком как можно скорее после того, как вы обнаружили проблему. Сообщите о неправомерной транзакции или других обстоятельствах, по которым вы хотите инициировать чарджбек.
• Предоставьте информацию: Банк может предоставить вам нужную информацию о транзакции, такую как дата, сумма, имя продавца и другие детали. Рекомендуется хранить все чеки, делать фото и фиксировать переписку с продавцом, поскольку банк может запросить дополнительную информацию, способствующую успешному разрешению спора в пользу потребителя.
• Заполните форму чарджбека: Банк может попросить вас заполнить форму чарджбека, где вы опишете обстоятельства и предоставляете свои аргументы. Следуйте инструкциям банка и отправляйте всю необходимую информацию.
• Расследование банка: После получения вашего запроса банк начнет расследование. Ваш банк уведомит банк продавца о чарджбеке, и у продавца будет возможность представить свои аргументы.
• Принятие решения: После рассмотрения доказательств обеих сторон банк принимает решение о возврате или удержании средств. Если решение принято в интересах потребителя, деньги возвращаются на его счет.
• Уступка средств или апелляция: Если решение банка не кажется справедливым, возможно, вам будет предоставлена возможность подать апелляцию или принять участие в дополнительных этапах рассмотрения.

Важно предоставить всю необходимую информацию и следовать инструкциям банка, чтобы максимизировать шансы на успешный чарджбек.

В каких случаях могут отказать возвращать деньги через чарджбек

Есть несколько ситуаций, в которых банк может отказать возвращать деньги через чарджбек.

Точные условия могут варьироваться в зависимости от банка и платежной системы, но некоторые общие причины отказа:

1. Недостаточные доказательства: Если потребитель не может предоставить достаточные доказательства для подтверждения своих претензий, банк может отказать в чарджбеке. Очень важно представить всю доступную информацию и подтверждения, чтобы поддержать свой запрос.
2. Разрешение на транзакцию: Если потребитель разрешил транзакцию, например, оставаясь на сайте и вводя свой PIN-код или другой код авторизации, это может послужить основанием для отказа в чарджбеке.
3. Ошибочная инициатива потребителя: Если банк признает, что потребитель сознательно и намеренно совершил транзакцию и позже пытается получить возврат через чарджбек, это может привести к отказу.
4. Технические проблемы: Технические или системные проблемы могут повлиять на возможность проведения чарджбека. К примеру, если транзакция была уже признана системой как окончательная, чарджбек может быть усложнен.
5. Продажа высокорискованных товаров или услуг: Некоторые банки могут отказать в чарджбеке для продаж высокорискованных товаров или услуг, таких как цифровые товары, туризм, алкоголь, игровые услуги и т.д., особенно если клиент был информирован о возможных рисках и по умолчанию принял их, перейдя к оплате товара или услуги.
6. Отсутствие подтверждения мошенничества: Если банк приходит к выводу, что транзакция не является результатом мошенничества, и покупатель получил товар или услугу, то отказ в чарджбеке может быть обоснованным.

Общей целью является обеспечение честных и безопасных транзакций для потребителей, и чарджбек является инструментом, помогающим достичь этой цели.