Выбор валюты: в какой валюте лучше хранить деньги?

Каждый, кто когда-либо откладывал средства и накапливал определенную сумму, задумывался, как сохранить деньги и уберечь их от непредвиденных обстоятельств: наличка «под матрасом», например, может порваться или потеряться, а сами деньги могут обесцениться под влиянием инфляции и девальвации. Как тогда не потерять сбережения? Рассказываем, в какой валюте лучше держать деньги, где и как хранить накопления, а также как эти накопления создавать.

В какой валюте лучше хранить деньги?

Если накопленная сумма уже имеется, следующий этап — выбор валюты для ее хранения. Любая валюта мира подвержена двум факторам:

• девальвация — снижение курса валюты по отношению к другой валюте (в 2020 году 1 доллар стоил 27 гривен, а в 2024-ом — уже 41 гривну);
• инфляция — снижение покупательной способности валюты (за 100 гривен в 2017-ом можно было купить 1,4 кг куриного филе, а в 2024-ом — 600 грамм).

Чем сильнее валюта и экономика страны-эмитента, тем ниже уровень инфляции и девальвации, пагубно влияющих на стоимость денежной единицы: доллар теряет по 1-3% своей стоимости в год, а гривна — по 5-10% (по официальным данным). В какой валюте лучше хранить деньги в таком случае? Эксперты советуют доллар и евро, поскольку они являются самыми популярными резервными валютами в мире, чаще всего используются в международных расчетах и подвержены низкому уровню инфляции.
Что касается более редких, но сильных валют, например японской иены, фунта стерлингов и швейцарского франка, то здесь стоит понимать, что они хоть и обесцениваются медленно, но мало где принимаются к обмену, да и депозит в таких валютах в Украине не открыть.
Решая, в какой валюте лучше хранить сбережения, опирайтесь на свою цель:

1. Финансовая подушка. Деньги «про запас» в размере 3-6 месячной зарплаты стоит хранить в гривне, поскольку эту валюту можно будет быстро и без обмена использовать на территории страны. Учитывая темп инфляции гривны, эксперты советуют 60% сбережений держать в гривнах, а 40% — в евро или долларах. Если тратить планируете минимум, можно всего 20% оставить в гривне, 40% обменять на доллары, и еще 40% — на евро.
2. Отпуск. Храните деньги для оплаты отдыха за рубежом? В таком случае стоит обменять гривну на валюту той страны, в которую планируете ехать: если это Европа, приобретите евро, если США — доллары, а если страны Востока — дирхамы, йены или лиры.
3. Покупка авто или недвижимости. Так как почти все расчеты за недвижимое и движимое имущество в Украине осуществляются в долларах, хранить деньги стоит именно в этой валюте. Аналогичная ситуация и с накоплением средств для открытия бизнеса, однако в этом случае советуем все же держать 20-30% капитала в гривне.
4. Покупки в Украине. Если накопленные деньги планируете тратить на шоппинг, отдых или покупку техники, рекомендуем держать от 80% в гривне, и, для спокойствия, до 20% в долларах/евро.
5. Какой бы ни была цель, помните о важности диверсификации — распределении средств по разным активам для снижения рисков. Например, можно хранить 20% сбережений в гривне, 30% — в долларах, 30% — в евро, и еще 20% — в фунтах стерлингов.

А где и как хранить накопленные средства? Предлагаем рассмотреть следующие варианты:

• наличные. Быстрый доступ к деньгам, но и высокий риск кражи/порчи средств, а также их обесценивание со временем;
• депозит. Позволит «перекрыть» инфляцию и заработать с минимальными рисками, но при срочном снятии денег до конца периода накопленные проценты могут сгореть;
• облигации. Например, военные облигации, идентичные депозитам, однако не предусматривающие досрочного снятия средств;
• счет в банке. Валютный или гривневый; как правило, без дохода: деньги также обесцениваются, как и наличка, но риски потери средств здесь минимальные;
• криптовалюта. Может принести как огромный доход, так и убыток в размере 100%.

Если не готовы рисковать, рассмотрите депозиты в долларах от Idea Bank со ставкой в 0,5% годовых. Открыть вклад можно на срок от 3 месяцев, выбрав выплату процентов либо раз в год, либо раз в месяц.

Как выбрать деньги для сбережений?

Мы разобрались, в какой валюте хранить накопленные средства, но что делать, если сбережений пока нет? Делимся советами, которые помогут отложить нужную сумму:

1. Ведите учет. В таблице Excel или мобильном приложении, например. Анализируйте, сколько тратите и зарабатываете.
2. Распределяйте доходы. Например, выделите 50% на обязательные траты, 30% — на отдых и развлечения, и 20% — на накопления. Помогут и методы 5 и 7 конвертов, а также формула 60 на 40.
3. Уменьшайте затраты. Пейте кофе раз в день, а не трижды, например, и пользуйтесь общественным транспортом, а не такси. Тратьте меньше так, чтобы не сильно ухудшать качество своей жизни.
4. Живите по доходам. Не стоит брать авто в кредит, как и покупать последний айфон, когда его стоимость равняется более чем 3 вашим зарплатам.
5. Откладывайте. Стабильно в день получения зарплаты сразу откладывайте 10-20% от дохода и не трогайте эти деньги (только в случае форс-мажора).

Главное здесь — дисциплина, ведь даже если отложить что-то да получится, без дисциплины эти деньги очень скоро будут потрачены спонтанно и необдуманно. Настраивайте автоматическое списание средств со счета в банке, сразу обменивайте накопления в иностранную валюту, чтобы избежать соблазна трат, или начинайте с откладывания 1-3% от дохода — выбирайте любой метод, который поможет быстрее достичь цели.

В какой валюте лучше хранить деньги во время войны?

24 февраля 2022 года изменило жизнь миллионов украинцев. Война внесла свои коррективы и в экономику страны, значительно ослабив гривну. Возникает вопрос — в какой валюте лучше хранить деньги во время войны? Гривна, хоть и постепенно стабилизируется, все же слишком зависит от обстоятельств внутри и снаружи страны: активизация боевых действий, задержка иностранного финансирования или уменьшение экспорта могут привести к резкому снижению курса и покупательной способности нашей валюты.
Учитывая текущую ситуацию, экономисты советуют держать большую часть своих сбережений в долларах или евро, поскольку в случае вынужденного переезда за границу у вас сразу будут деньги, которые можно использовать, а сами средства не так быстро обесценятся, как гривна, да и примут их к обмену практически в любой стране мира.