Депозит или накопительный счет: что выгоднее в 2025 году?

Бурная экономическая среда побуждает формировать финансовые резервы и искать способы эффективного, безопасного инвестирования. Каждая гривна накоплений потенциально может обеспечить стабильный пассивный доход, если ее правильно направить. Среди самых простых способов управления временно свободными средствами – банковские депозиты и накопительные счета. Понимание их сущности и отличий поможет выбрать для себя оптимальное финансовое решение.

Что такое депозит и как он работает?

Депозит – это счет в банке в гривне или иностранной валюте, открывающийся на определенный срок под определенные проценты. Для долгосрочных вкладов (более 12 месяцев) банки обычно предлагают самые высокие процентные ставки, поскольку в этот период они могут свободно пользоваться депозитными вкладами для развития других направлений своей деятельности.
Краткосрочные депозиты, размещаемые на период от 1 до 12 месяцев, удобны для вкладчиков, поскольку оставляют относительно быстрый доступ к средствам в случае необходимости.
С помощью депозита можно приумножить средства без труда. Такой способ инвестирования не требует финансового образования, тщательного анализа рынка и текущих усилий по обеспечению их ликвидности – схема работает самостоятельно, а вкладчик получает прибыль.

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет – это открываемый счет для целевого сбора средств. По сути это банковская копилка, в которую вкладчик может время от времени добавлять часть суммы. Для накопительных счетов, как и для депозитов, предусмотрены проценты годовых. Они в основном ниже, чем для депозитов. Преимущество такого типа вложений состоит в постоянной возможности пополнения суммы вклада или выводе ее части без потери процентов.

Ключевые отличия между депозитом и накопительным счетом

Депозит и накопительный счет имеют много общего. Оба вида вкладов позволяют безопасно хранить и приумножать средства, а условия некоторых депозитных программ настолько лояльны, что очень напоминают правила пользования именно накопительным счетом. Однако есть существенные отличия, которые следует учитывать при выборе способа вложения своих средств.

Преимущества депозитов

Депозиты – основной источник оборотных средств банков, поэтому активно создают интересные и выгодные программы под любые потребности и финансовые возможности. Среди преимуществ такой разновидности банковских вкладов:

• доступность – открыть депозит может любой правоспособный гражданин Украины;
• низкий порог входа – некоторые депозитные программы допускают открытие счета с небольшой суммой от 1000 грн;
• гибкие условия управления – среди разнообразия программ, вкладчик может выбрать оптимальную по соотношению процентной ставки и уровню доступа к деньгам на счете, в частности их пополнение и досрочный вывод;
• выгодность – проценты по депозиту всегда выше, чем для накопительного счета;
• безопасность – все вклады банка защищены Фондом гарантирования вкладов физических лиц и подлежат возврату в полном объеме вне зависимости от финансового положения банка.

Чтобы открыть депозит, необязательно ехать в отделение банка – многие программы доступны онлайн. Заказать открытие депозита можно через мобильное приложение и перевести на него деньги с основного счета.

Преимущества накопительных счетов

В пользу накопительного счета говорят следующие аргументы:

• свободный доступ к вкладу – его можно создать с любой суммой и пополнять по своему желанию без дополнительных согласований с банком;
• процентная память – в отличие от депозита вкладчик может досрочно снимать средства, при этом не терять начисленные проценты;
• бессрочность или простая пролонгация – если депозит имеет четко определенный период действия, то накопительный счет может оставаться активным в банке годами даже без регулярного пополнения.

Такой тип вклада лучше подходит для приумножения средств на перспективу. Можно открыть накопительный счет для ребенка при рождении, постепенно пополнять и снять всю сумму с процентами при наступлении совершеннолетия или оплаты обучения в высшем учебном заведении. Другой вариант – открыть такой счет сразу на имя ребенка и предоставить право пользования им с наступлением определенного возраста, при женитьбе и т.д.
Его можно использовать в качестве собственного пенсионного фонда, что особенно уместно для ФЛП. Регулярное пополнение вклада обеспечит накопление достаточной суммы для комфортного трудового отдыха.

Как выбрать между депозитом и накопительным счетом?

Начать поиск выгодного вложения следует с выбора надежного банка. Удачная многолетняя работа на украинском рынке, широкий пакет услуг, положительные отзывы клиентов помогут определиться. Анализируя его предложения по вложению средств, следует обратить внимание на следующие критерии:

1. Процентная ставка – основной показатель эффективности вложения, чем выше, тем большую прибыль можно получить.
2. Срок действия – депозит можно открыть от месяца до года с пролонгацией, а срок действия накопительного счета неограниченный, поэтому следует ориентироваться на свои исходные финансовые возможности и ожидания.
3. Минимальная сумма вклада – важный показатель депозитов, особенно без возможности текущего пополнения. От нее будет зависеть конечный результат инвестиционного мероприятия.
4. Условия вывода средств – депозиты с досрочным выводом средств преимущественно имеют более низкие процентные ставки, однако обеспечивают оперативный доступ к деньгам.
5. Способ начисления процентов – они могут ежедневно начисляться на остаток на счете или на минимальный остаток, определенный в течение месяца.

Также следует оценить удобство управления вложением, в частности его доступность в мобильном банковском приложении. Некоторые счета можно открыть и управлять ими онлайн, для доступа к другим понадобится личное присутствие в отделении банка.