Как откладывать деньги: схемы откладывания и накопления

Первый шаг к финансовой свободе — не открытие собственного дела, а формирование денежных накоплений, что поможет и дисциплинировать себя, и научиться правильно распределять любой бюджет, и не зависеть от внешних обстоятельств. Этот шаг для многих является самым трудным, ведь с низкой зарплатой и далеко не низкими ценами экономить удается не всегда. Рассказываем, как правильно экономить и откладывать деньги в этом материале.

Как правильно откладывать деньги и с чего начать?

Хорошее начало — это уже половина дела. Прежде чем узнать больше о методах накопления, советуем ознакомиться с пошаговой инструкцией о том, как начать откладывать деньги:

Шаг 1. Анализ бюджета

Четко подсчитайте, сколько средств получаете ежемесячно и сколько в среднем тратите. Создайте таблицу в Excel или воспользуйтесь приложениями, которые помогут вести учет доходов и расходов. Так поймете, хватает ли вам дохода и насколько много вы тратите.

Шаг 2. Определение цели

Деньги можно накапливать для создания финансовой подушки (на случай увольнения с работы или других форс-мажоров), покупки авто или жилья, инвестирования и тому подобное. Проанализируйте, зачем и в какой сумме нужны средства, и поставьте себе четкую цель.

Шаг 3. Сокращение расходов

Как научиться откладывать деньги? Попробуйте минимизировать определенные статьи расходов: например, покупать одежду можно не в брендовых бутиках, а у малоизвестных украинских производителей, пить кофе достаточно раз в день, а не два-три раза в сутки, а вместо такси выбирать стоит общественный транспорт. Так уменьшите свои расходы и сможете накопить больше.

Как научиться откладывать деньги: важные советы

Решение принято, цель установлена, а бюджет сформирован. Следующий шаг — выполнение конкретных действий. Как правильно откладывать деньги? Делимся важными советами:

• откажитесь от импульсивных покупок. Составляйте список продуктов заранее, планируйте покупки и не покупайте спонтанно;
• экономьте. Акции, кешбэк, скидки и другие выгодные предложения должны стать вашими лучшими друзьями;
• не тратьте больше, чем планировали. Если решили не тратить ежемесячно более 15 000 гривен, например, старайтесь не пересекать эту границу;
• сначала — откладывайте, потом — тратьте. Как только получили зарплату или доход, сразу откладывайте нужную сумму, и только потом тратьте остальное;
• храните средства правильно. Счет в банке, депозит, наличные под подушкой или инвестиции в ценные бумаги — вид хранения выбирать вам, однако помните, что деньги должны быть защищены от возможных краж и мошенников, а также от ЧС (стихийные бедствия, пожары, непреднамеренная порча купюр и т.д.);
• не пользуйтесь накоплениями. Чтобы избежать соблазна, обменяйте гривны на доллары или откройте депозит без возможности досрочного его закрытия.

Так как начать откладывать деньги? Главное: сделать так, чтобы расходы были меньше доходов, а часть средств, которая не используется, направлялась на формирование накоплений.

Методы и схемы откладывания денег 

Третий шаг на пути к финансовой свободе — выбор схемы, по которой будет происходить накопление средств. Существуют различные методики, однако для начала достаточно применить одну из перечисленных ниже.

Схема 1. Правило «20 на 80»

Первая схема откладывания денег заключается в том, что 20% от дохода должно идти на формирование накоплений, а остальные 80% — на ежедневные расходы. Этот способ подходит и для людей с невысоким доходом, ведь не предусматривает откладывание слишком большой части зарплаты. Уже через 5 месяцев накопления достигнут размера вашего месячного дохода, что позволит начать формировать «финансовую подушку». 

Схема 2. Правило «50/30/20» 

Как откладывать деньги по этому принципу? Здесь 50% дохода должны покрывать основные потребности (жилье, еда, одежда и т.д.), 30% — желания и спонтанные расходы (развлечения, рестораны, подарки и так далее), а 20% — формирование накоплений. Этот метод лучше предыдущего, поскольку позволяет четче распределить бюджет, контролировать расходы и минимизировать ненужные расходы.

Схема 3. Правило «70/20/10»

Самый легкий способ, ведь на сбережения здесь направляется всего 10% дохода. В отличие от предыдущего метода, по этой схеме больше средств идет на финансирование основных расходов, и меньше — на личные нужды. Учитывая настоящее, эта схема является более легкой в применении, ведь здесь больше денег направляется на необходимые расходы (покупка продуктов питания, аренда жилья, оплата коммунальных платежей и т.д.).

Как банк поможет сэкономить средства и сохранить их?

Банковские услуги настолько популярны, что в Украине общее количество выпущенных карт превысило отметку в 115 млн штук. Банки не только помогают быстро потратить деньги, но и накопить их, и вот почему:

1. Депозиты. В учреждениях можно открыть депозит и разместить свои сбережения на счету. Это — гарантия возврата средств, защита накоплений и начисление до 18% годовых вознаграждения.
2. Экономия. Банки предлагают кешбэк, проводят различные акции и помогают рассчитываться с точностью до копеек.
3. Защита средств. Безналичные накопления можно положить на депозит, а наличные, драгоценные металлы и другие ценности — в банковский сейф.

Банковская ячейка доступна в аренду в Идея Банк. Учреждение предлагает тарифы от 11,5 грн за сутки, полную конфиденциальность и круглосуточную охрану. Доступ к ячейке и ее содержимому будете иметь только вы, поэтому ни сотрудники банка, ни третьи лица не смогут открыть сейф без вас.