Що таке кредитна історія: як дізнатися свою кредитну історію?

Підготували цей матеріал про кредитну історію, щоб ви змогли більше дізнатися про таке:

• Що таке кредитна історія?
• Види кредитної історії
• Причини негативної кредитної історії
• Як покращити кредитну історію

Що таке кредитна історія?

Кредитна історія — це інформація про всі наявні та минулі кредити позичальника. Це «досьє» показує, як фізична чи юридична особа вносила платежі та чи закривала заборгованості. Кредитна історія містить дані й про поручительство. Оцінювання кредитної історії допомагає кредиторам приймати рішення про надання кредитів або позик, встановлювати відповідні умови та визначати їх вартість.
Основні елементи кредитної історії:

• кредитні картки: інформація про кредитні картки, якими ви володієте, ліміти та баланси;
• позики: дані про видачу позик, їх суму, термін і регулярність платежів;
• виплати: історія платежів, своєчасність та повнота платежів;
• борги: інформація про заборгованості, поточний стан і протерміновану заборгованість перед кредиторами;
• кількість запитів: кількість запитів кредиторів вашої кредитної історії. 

Кредитна історія важлива для визначення кредитної репутації, яка, своєю чергою, впливає на можливість отримання кредитів і позик. Позитивна кредитна історія сприяє наданню кредиторами більших сум кредиту і кращих умов позик, тоді як негативна кредитна історія ускладнює цей процес або призводить до відмови в наданні фінансових послуг.
Перевірити кредитну історію можна на сайтах і в мобільних додатках бюро кредитних історій, серед яких УБКІ, ПВБКІ та МБКІ. Дізнатись кредитну історію можна й в Приват24, відкривши Сервіси — Послуги — Кредитна історія. Перевірити свою кредитну історію можна лише за додаткову плату: коштує послуга в середньому 50-100 грн.

Види кредитної історії

Ми розповіли, що таке кредитна історія, як дізнатись свою історію, а також з чого вона складається, а отже час поговорити про результати, які може показати перевірка. Кредитна історія буває різною: вона відображає фінансові дії та зобов'язання протягом певного періоду.
Кілька можливих варіантів кредитної історії:

1. Позитивна кредитна історія: вчасно та регулярно виплачували кредити та позики, не маєте прострочених платежів і багато запитів на кредитну історію. Сприяє отриманню кредитів і позик з низькими процентними ставками, як-от кредит «Стабільний» зі зниженою % ставкою або кредит «Мобільний» до 200 000 грн.
2. Негативна кредитна історія: наявні прострочені платежі, заборгованості перед кредиторами або інші негативні записи, як банкрутство або виконавчі процедури. Може ускладнити отримання кредитів і позик, а також призвести до здорожчання позики (ставки).
3. Відсутня кредитна історія: ніколи не користувалися кредитами або позиками. Може ускладнити отримання кредитів, оскільки кредитори можуть не мати інформації про вашу платіжну дисципліну.

Кредит на картку від Ідея Банк допоможе покращити кредитну історію: оформлюйте позику на суму до 500 тисяч грн, вчасно вносьте платежі, закривайте борг і таким чином показуйте майбутнім кредиторам, що відповідально ставитесь до зобов'язань та своєчасно виплачуєте кошти.

Причини негативної кредитної історії

Негативна кредитна історія може бути наслідком різних фінансових негараздів. Ось деякі з найпоширеніших причин негативної кредитної історії:

• прострочені платежі: невчасні або пропущені платежі за кредитами та позиками можуть призвести до негативних записів в кредитній історії;
• заборгованість перед кредиторами: якщо ви не виконуєте свої зобов'язання перед кредиторами, це також призводить до негативних записів у кредитній історії;
• банкрутство: факт банкрутства відображається в кредитній історії й може значно погіршити вашу кредитну репутацію;
• часті запити на кредит: якщо ви робите запити задля отримання позик протягом короткого часу, це може вказувати на фінансові труднощі або намагання отримати багато кредитів одночасно;
• неправильне використання кредиту: якщо ви використовуєте ліміти кредитних карток на максимум і не відновлюєте баланс вчасно, це також може стати причиною негативної кредитної історії.

В таких ситуаціях можливі відмови в наданні кредитів або наданні позик за високими відсотковими ставками. Важливо бути відповідальними та вчасно вносити платежі, а також дотримуватися умов користування кредитними продуктами.

Як покращити кредитну історію?

Покращення кредитної історії не відбувається миттєво, однак зробити це цілком реально. Пропонуємо розглянути способи, які допоможуть відновити й покращити кредитну історію:

1. Сплачуйте поточні зобов'язання вчасно. Це допоможе покращити платіжну дисципліну та зменшить кількість прострочених платежів.
2. Зменште борги. Намагайтеся зменшити борги на кредитних картах та за іншими видами кредитів. Використання меншої суми з балансу кредитної картки може позитивно вплинути на кредитну історію.
3. Знайдіть компроміс з кредиторами. Якщо у вас є заборгованості, розгляньте можливість укладення угоди щодо реструктуризації або виплати боргу на умовах, які найбільше підходять.
4. Уникайте негативних дій. Намагайтеся уникати нових негативних записів у кредитній історії, тобто не допускайте нових прострочених платежів і запитів на кредити, якщо це можливо.
5. Розгляньте «кредитні підсилювачі». Розгляньте можливість отримання кредитних карток або позик для людей з негативною кредитною історією. Ці продукти, часто відомі як кредитні підсилювачі, можуть підвищити кредитну історію, якщо правильно їх використовувати.
6. Постійно відстежуйте кредитну історію. Періодично перевіряйте кредитну історію на наявність помилок або неправильних записів і виправляйте їх, якщо потрібно.
7. Будьте терплячими. Покращення кредитної історії зазвичай не відбувається одразу. Це може зайняти чимало часу, а тому будьте терплячими та продовжуйте працювати над покращенням своєї фінансової ситуації.

Пам'ятайте, що кредитна історія МОЖЕ покращуватися. Намагайтеся вчасно виконувати всі рекомендації, які допоможуть вам в цьому процесі!