Что такое кредитная история: как узнать свою кредитную историю?

Подготовили этот материал о кредитной истории, чтобы вы смогли больше узнать о таком:

• Что такое кредитная история?
• Виды кредитной истории
• Причины негативной кредитной истории
• Как улучшить кредитную историю

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация обо всех имеющихся и прошлых кредитах заемщика. Это «досье» показывает, как физическое или юридическое лицо вносило платежи и закрывало ли задолженности. Кредитная история содержит данные и о поручительстве. Оценка кредитной истории помогает кредиторам принимать решение о предоставлении кредитов или займов, устанавливать соответствующие условия и определять их стоимость.
Основные элементы кредитной истории:

• кредитные карты: информация о кредитных картах, которыми вы владеете, лимиты и балансы;
• займы: данные о выдаче займов, их сумму, срок и регулярность платежей;
• выплаты: история платежей, своевременность и полнота платежей;
• долги: информация о задолженностях, текущее состояние и просроченная задолженность перед кредиторами;
• количество запросов: количество запросов кредиторов вашей кредитной истории.

Кредитная история важна для определения кредитной репутации, которая, в свою очередь, влияет на возможность получения кредитов и займов. Положительная кредитная история способствует предоставлению кредиторами больших сумм кредита и лучших условий займов, тогда как отрицательная кредитная история затрудняет этот процесс или приводит к отказу в предоставлении финансовых услуг.
Проверить кредитную историю можно на сайтах и в мобильных приложениях бюро кредитных историй, среди которых УБКИ, ПВБКИ и МБКИ. Узнать кредитную историю можно и в Приват24, открыв Сервисы — Услуги — Кредитная история. Проверить свою кредитную историю можно только за дополнительную плату: стоит услуга в среднем 50–100 грн.

Виды кредитной истории

Мы рассказали, что такое кредитная история, как узнать свою историю, а также из чего она состоит, а значит время поговорить о результатах, которые может показать проверка. Кредитная история бывает разной: она отражает финансовые действия и обязательства в течение определенного периода.
Несколько возможных вариантов кредитной истории:

1. Положительная кредитная история: вовремя и регулярно выплачивали кредиты и займы, не имеете просроченных платежей и много запросов на кредитную историю. Способствует получению кредитов и займов с низкими процентными ставками, например кредит «Стабильный» со сниженной % ставкой или кредит «Мобильный» до 200 000 грн.
2. Негативная кредитная история: имеющиеся просроченные платежи, задолженности перед кредиторами или другие негативные записи, как банкротство или исполнительные процедуры. Может затруднить получение кредитов и займов, а также привести к удорожанию займа (ставки).
3. Отсутствует кредитная история: никогда не пользовались кредитами или займами. Может усложнить получение кредитов, поскольку кредиторы могут не иметь информации о вашей платежной дисциплине.

Кредит на карту от Идея Банк поможет улучшить кредитную историю: оформляйте займ на сумму до 500 тысяч грн, вовремя вносите платежи, закрывайте долг и таким образом показывайте будущим кредиторам, что ответственно относитесь к обязательствам и своевременно выплачиваете средства.

Причины негативной кредитной истории

Отрицательная кредитная история может быть следствием различных финансовых неурядиц. Вот некоторые из самых распространенных причин негативной кредитной истории:

• просроченные платежи: несвоевременные или пропущенные платежи по кредитам и займам могут привести к негативным записям в кредитной истории;
• задолженность перед кредиторами: если вы не выполняете свои обязательства перед кредиторами, это также приводит к негативным записям в кредитной истории;
• банкротство: факт банкротства отображается в кредитной истории и может значительно ухудшить вашу кредитную репутацию;
• частые запросы на кредит: если вы делаете запросы для получения займов в течение короткого времени, это может указывать на финансовые трудности или попытки получить много кредитов одновременно;
• неправильное использование кредита: если вы используете лимиты кредитных карт на максимум и не восстанавливаете баланс вовремя, это также может стать причиной негативной кредитной истории.

В таких ситуациях возможны отказы в предоставлении кредитов или предоставлении займов по высоким процентным ставкам. Важно быть ответственными и вовремя вносить платежи, а также соблюдать условия пользования кредитными продуктами.

Как улучшить кредитную историю?

Улучшение кредитной истории не происходит мгновенно, однако сделать это вполне реально. Предлагаем рассмотреть способы, которые помогут восстановить и улучшить кредитную историю:

1. Оплачивайте текущие обязательства вовремя. Это поможет улучшить платежную дисциплину и уменьшит количество просроченных платежей.
2. Уменьшите долги. Старайтесь уменьшить долги на кредитных картах и по другим видам кредитов. Использование меньшей суммы с баланса кредитной карты может положительно повлиять на кредитную историю.
3. Найдите компромисс с кредиторами. Если у вас есть задолженности, рассмотрите возможность заключения соглашения о реструктуризации или выплаты долга на наиболее подходящих условиях.
4. Избегайте негативных действий. Старайтесь избегать новых негативных записей в кредитной истории, то есть не допускайте новых просроченных платежей и запросов на кредиты, если это возможно.
5. Рассмотрите «кредитные усилители». Рассмотрите возможность получения кредитных карт или займов для людей с отрицательной кредитной историей. Эти продукты, часто известные как кредитные усилители, могут повысить кредитную историю, если правильно их использовать.
6. Постоянно отслеживайте кредитную историю. Периодически проверяйте кредитную историю на наличие ошибок или неправильных записей и исправляйте их, если нужно.
7. Будьте терпеливыми. Улучшение кредитной истории обычно не происходит сразу. Это может занять немало времени, а потому будьте терпеливы и продолжайте работать над улучшением своей финансовой ситуации.

Помните, что кредитная история МОЖЕТ улучшаться. Старайтесь вовремя выполнять все рекомендации, которые помогут вам в этом процессе!