Що таке банк-емітент

Ми підготували цей матеріал про банки-емітенти, щоб ви змогли більше дізнатися про таке:

• Що таке банк-емітент
• Банк-емітент картки - що це
• Банк-екваєр і банк-емітент - основні відмінності
• Функції банку-емітента
• Емісія банківських карток
• Що таке комісія банку-емітента

Що таке банк-емітент

Банк-емітент — це фінансова установа, яка видає банківські карти або інші засоби платежу своїм клієнтам. Основна функція банку-емітента полягає в створенні і управлінні банківськими продуктами, які надають засоби для безготівкових транзакцій.

Крім того, банк-емітент може відкривати, блокувати, закривати рахунки клієнтів, вести облік операцій, пов'язаних із картками, і забезпечувати їхню безпеку. У більш широкому контексті, термін "банк-емітент" також може застосовуватися до випуску і управління іншими фінансовими інструментами, такими як облігації чи інші цінні папери.

Банк-емітент картки - що це

Банк-емітент картки – це фінансова установа, яка видала картку своїм клієнтам і відповідає за її функціонування. Основна роль банку-емітента полягає в випуску, управлінні та обслуговуванні банківських карт, таких як кредитні, дебетові чи передплачені картки.
Як правильно обрати картку, орієнтуючись на власні потреби, читайте тут. 

Основні обов'язки банку-емітента картки включають:

1. Емісія карток: Банк-емітент видає картки своїм клієнтам після здійснення відповідних процедур перевірки та схвалення.
2. Забезпечення безпеки. Банк-емітент розробляє та забезпечує заходи безпечних розрахунків за карткою та методи їх захисту від шахрайських дій.
3. Обробка транзакцій: Банк-емітент відповідає за обробку транзакцій, пов'язаних із використанням картки, та визначає, чи може та чи інша транзакція бути схвалена.
4. Ведення рахунків: Банк-емітент веде рахунки клієнтів, пов'язані з використанням карток, і надає інформацію щодо стану рахунку та транзакцій.
5. Надання сервісу клієнтам: Банк-емітент вирішує питання та надає допомогу клієнтам, пов'язану з їхніми картками.

Банк-емітент може бути також банком, який випускає картку як частину своєї банківської діяльності або спеціалізованою компанією, що фокусується саме на випуску карток.
 

Банк-екваєр і банк-емітент - основні відмінності

Терміни "банк-екваєр" і "банк-емітент" використовуються в контексті банківських послуг та фінансових операцій, і вони описують різні ролі банків у фінансовій системі.
Ось їхні основні відмінності:

1. Банк-емітент:
   Емісія карток: Банк-емітент видає банківські картки своїм клієнтам.
   Функції: Відповідає за випуск, управління та обслуговування банківських карт.
   Приклад: Банк, який видав вашу кредитну чи дебетову картку.
   Примітка: зверніть увагу на Card Blanche White+ - кредитна картка з відновлювальним пільговим періодом на будь-які операції 
2. Банк-екваєр:
   Прийняття платежів: Банк-екваєр обробляє транзакції, пов'язані з платежами, здійсненими за допомогою банківських карт, на стороні торговця.
   Забезпечення технічної інфраструктури: Відповідає за технічну інфраструктуру, необхідну для приймання платежів за допомогою карт.
   Приклад: Компанія, яка надає платіжні термінали та послуги для обробки платежів у магазинах.

Отже, банк-емітент видає картки та відповідає за їх управління, тоді як банк-екваєр обробляє транзакції та забезпечує технічну інфраструктуру для приймання платежів в магазинах чи інших пунктах продажу.

Функції банку-емітента

Банк-емітент виконує ряд важливих функцій у контексті випуску та обслуговування банківських карт.

Основні функції банку-емітента включають:

1. Випуск карток: Банк-емітент видає банківські картки своїм клієнтам, такі як кредитні, дебетові чи передплачені картки.
2. Управління карткою: Забезпечує обслуговування та управління карткою протягом її терміну дії, включаючи блокування/розблокування, заміну картки та інші аспекти адміністрування.
3. Надання кредиту: У випадку кредитних карт, банк-емітент надає клієнту кредитний ліміт, який він може використовувати для покупок та інших транзакцій.
   
   Примітка: Card Blanche Blue – комфортна кредитна картка для безкоштовного зняття кредитних коштів в Україні та безкоштовних безготівкових переказів кредитних коштів. 
    
4. Фінансові послуги: Забезпечує клієнтів різними фінансовими послугами, пов'язаними із використанням карт, такими як переказ грошей, оплата рахунків тощо.
5. Безпека та авторизація: Встановлює заходи безпеки, щоб захистити картку від несанкціонованого використання, і авторизує чи відхиляє транзакції згідно з умовами угоди та безпековими стандартами.
6. Ведення рахунків: Веде рахунки та надає клієнтам доступ до інформації про їхні транзакції та залишок на рахунку через різні канали зв'язку.
7. Взаємодія з національними та міжнародними платіжними системами: Взаємодіє з мережею платіжних систем (наприклад, Простір, Visa, Mastercard) для обробки та передачі транзакцій.

Ці функції роблять банк-емітента ключовим гравцем у забезпеченні зручного та безпечного використання банківських карт.

Емісія банківських карток

Емісія банківських карток - це процес видання та управління банківськими картками банком-емітентом.
Основні етапи емісії включають:

• Видача картки клієнту: Коли клієнт відкриває банківський рахунок або звертається за видачею картки, банк-емітент видає йому банківську картку. Це може бути кредитна, дебетова чи передплачена карта.
• Налаштування картки: Банк-емітент налаштовує картку відповідно до умов угоди з клієнтом, тарифів банківського продукту та стандартів безпеки. Це включає встановлення лімітів, активування послуг (наприклад, переказ грошей) та інші параметри.
• Відправлення картки: Картка надсилається клієнту за допомогою пошти або видається безпосередньо в банківському відділенні.
• Активація та використання: Після отримання картки клієнт активує її зазвичай за допомогою мобільного додатку, Інтернет-банкінгу. Після активації картку можна використовувати для здійснення різних фінансових транзакцій.
• Обслуговування та управління: Банк-емітент забезпечує обслуговування картки, включаючи блокування/розблокування, заміну в разі втрати чи крадіжки, а також вирішення інших питань, пов'язаних із використанням картки.

Емісія карток є важливим елементом банківської діяльності, оскільки забезпечує клієнтам доступ до засобів платежу та фінансових послуг.

Що таке комісія банку-емітента

Комісія банку-емітента - це плата чи винагорода, яку банк-емітент отримує за надання ряду фінансових послуг, пов'язаних з банківськими картами. Ці комісії можуть включати в себе різні аспекти видачі та обслуговування карт.
Основні типи комісій банку-емітента включають:

1. Випуск карток: Комісія за випуск нової картки клієнту, яка встановлюється банком згідно тарифного плану та залежить від типу картки (зазвичай плата стягується за додаткові картки та преміальні картки).
2. Обслуговування картки: Річна чи місячна плата за обслуговування банківської картки, яка може включати в себе ряд сервісів та можливостей, наданих банком.
3. Переказ коштів: Комісії за операції з переказу коштів, здійснювані за допомогою банківської картки, такі як р2р перекази або перекази з картки на картку.
4. Використання за межами мережі: Плата за використання картки за межами мережі банку-емітента, особливо в інших країнах або валютах.
5. Винагорода за транзакції: Комісії, які банк-емітент отримує від кожної транзакції, здійсненої за допомогою його картки. Це може бути відсоток від суми транзакції чи фіксована сума.

Комісії банку-емітента є джерелом доходу та покриття витрат, пов'язаних із наданням карткових послуг.