Що таке кредитний ліміт та як його підвищити?

Кредитні картки — зручний інструмент для розширення фінансових можливостей без перевантаження свого бюджету великими одномоментними витратами. Кредитна картка від Ідея Банк дозволяє користуватись кредитом безкоштовно на будь-які операції, завдяки пільговому періоду.   
Якщо на картці передбачено пільговий період, протягом якого не нараховується відсоткова ставка за умови своєчасного погашення використаної суми, клієнт не зазнає жодних збитків.
Обмеження доступної суми визначає кредитний ліміт, що встановлюється відповідно до умов кредитної програми та платоспроможності власника.

Що таке кредитний ліміт?

Кредитний ліміт — це гранична сума, якою банк дозволяє скористатися в межах відкритої кредитної лінії клієнта.

Як підвищити кредитний ліміт?

Під час відкриття кредитної картки банк встановлює кредитний ліміт той, який попросив клієнт, або може запропонувати трохи менше з огляду на оцінку поточної платоспроможності клієнта та його кредитної історії. При цьому банки часто надають клієнтам можливість в подальшому зробити підвищення кредитного ліміту.
Щоб визначити, як підняти кредитний ліміт , банк постійно моніторить фінансову поведінку позичальника, зокрема напрями та суми витрачання коштів, дотримання графіку платежів, відсутність заборгованостей, регулярність внесення мінімальних платежів.
Претендувати на збільшення кредитного ліміту не варто власникам карток, які зовсім ними не користуються протягом тривалого часу. За таких умов у банку просто відсутні дані для аналізу, а наосліп встановлювати високу межу ліміту економічно недоцільно. Знадобиться кілька місяців відповідального регулярного користування для створення позитивної репутації. До того ж банки зацікавлені в перспективних клієнтах та згодом самі часто пропонують підвищити кредитний ліміт.

Як змінити кредитний ліміт на свою користь: поради

• Не допускати прострочень платежів — що довше позичальник утримується в пільговому періоді або просто вчасно вносить мінімальні регулярні платежі, то більше підстав у банку покращити умови кредитування;
• сплачувати за кредитом заздалегідь — банк звертає увагу на термін повернення використаних коштів, тому краще не затягувати до останнього моменту, ризикуючи забути чи потрапити у технічну халепу, а сплачувати якомога раніше;
• бути на зв’язку — звичку скидати рекламні дзвінки від банку варто на певний час забути, створюючи умови доступності, за якої банк завжди може зв’язатися з клієнтом в екстреній ситуації, зокрема у випадку прострочення кредитного платежу;
• оновлювати дані про доходи — при зміні місця працевлаштування, появі нових джерел доходу варто повідомити про це банк, щоб переконати його у своїй платоспроможності;
• навести лад за всіма кредитами — якщо, крім картки, за клієнтом відкритий кредит в будь-якому банку, доречно погасити прострочені платежі за ним, щоб покращити свою кредитну історію, яка неодмінно аналізуватиметься під час розгляду заявки на зміну ліміту;
• знизити кількість кредитів — банк сприймає велику кількість відкритих кредитів у клієнта як потенційний ризик неплпатоспроможності клієнта, тому перш ніж просити збільшити кредитний ліміт, варто погасити кілька основних рахунків.

Банки пропонують високі кредитні ліміти своїм найактивнішим клієнтам. Якщо особа користується кредиткою, має довгостроковий кредит, депозит, це свідчить про її зацікавленість у послугах банківської установи, а отже, й відповідальне ставлення до своїх обов’язків. 
Клієнти Ідея Банку мають зручну можливість змінювати кредитний ліміт за допомогою мобільного застосунку O.Bank. Це дозволяє оперативно налаштовувати суму доступних кредитних коштів відповідно до потреб, не відвідуючи відділення банку. Усього кілька кліків у застосунку — і ви можете збільшити або зменшити свій кредитний ліміт, керуючи фінансами в будь-який час і будь-якому місці. 

Що впливає на зниження кредитного ліміту?

На основі викладених вище способів підвищення можливостей кредитки, можна легко сформулювати й причини, через які банк буде змушений знизити кредитний ліміт:

• погана кредитна історія — прострочені кредити в будь-якому банку відображені у загальній міжбанківській базі даних, тому всі помилки, порушення графіків платежів доповнюватимуть фінансовий образ клієнта;
• зловживання кредитними продуктами — накопичення кредитів, перекредитування створює ефект життя в борг, за якого вибратися із замкненого кола протермінованих боргів дуже важко.

Низький ліміт за кредиткою — не привід засмучуватися. Кожен банк зацікавлений у своїх клієнтах, тому поступові кроки назустріч принесуть довгоочікувану вигоду. Проблемну кредитну історію можна виправити за допомогою реструктуризації кредитів, поступово наводячи лад у своєму бюджеті та залучаючи банк до регулювання за доходами та витратами. Прозорі стосунки підвищують взаємодовіру. Раціональна фінансова поведінка та лояльне ставлення до послуг банку неодмінно сприятимуть підвищенню кредитного ліміту для нових корисних придбань.