С помощью кредита можно быстро решить любой финансовый вопрос. В Идея Банк разработано несколько целевых кредитных программ, а также универсальный наличный кредит, которые пригодятся каждому. Однако решиться на банковский кредит готовы не все из-за недоверия к банковским услугам и неосведомленности в их специфике. Процесс оформления и расчета стоимости кредита может показаться слишком сложным, запутанным, а кредитный договор непонятным.
Чтобы облегчить выбор кредитного продукта, Идея Банк предлагает несколько инструментов:
На пути к большому банковскому займу для решения жизненно важных вопросов первым шагом может стать кредитная карта — простое и удобное платежное средство для расширения своих финансовых возможностей за счет банковских средств. Она служит моделью безопасного кредитования и использования ссуд в повседневной жизни. А для дальнейшего расширения сотрудничества с банком предлагаем разобраться вместе в основных финансовых терминах, касающихся кредитования. В частности, такое тело кредита и как им управлять для максимальной выгоды.
Телом кредита называют сумму, получаемую заемщиком от кредитора для удовлетворения собственных потребностей. Она не включает никаких процентов, комиссий, премий. Это деньги, о которых заемщик и банк договариваются в момент заключения договора.
Тело кредита служит основой для расчета банковской выгоды от предоставления денег взаймы. Процентная ставка начисляется именно на основную сумму. Это может происходить двумя способами:
Аннуитетный расчет предполагает приоритетную выплату процентов, а после них тела кредита, при которых заемщик не испытывает разницы в стоимости от первого до последнего месяца погашения. Классическая схема предполагает снижение долгового обязательства от начала до конца графика, что отражается в суммах ежемесячных платежей.
При оценке условий кредитования клиенты обращают внимание на размер реальной процентной ставки. Иногда она существенно превышает номинальную, ставя под сомнение выгодность ссуды. Однако на вопрос, могут ли проценты превышать тело кредита, ответ отрицательный, и такая позиция закреплена законодательно. Ограничительными есть Закон Украины «О защите прав потребителей», а также ряд нормативных актов по регулированию микрокредитования. Согласно их положениям, сумма процентов, а также штрафов и других начислений по кредиту не могут превышать тело кредита.
Информация об условиях кредита передается Бюро кредитных историй и отслеживается контролирующими государственными органами. Кроме этого процентные ставки, условия кредитования проверяются на этапе внедрения кредитного продукта в обращение с целью избежания злоупотреблений и нарушений действующего законодательства.
В случае возникновения временных финансовых затруднений, заемщик может обратиться в банк с просьбой о кредитных каникулах. Это льготный период, в течение которого кредитор приостанавливает взыскание платежей с тела кредита, процентов или общей стоимости ссуды. Банк предлагает такую услугу, чтобы сохранить клиента и доверительные отношения с ним, а также получить заемную сумму в полном объеме.
Обращаться к назначению кредитных каникул рекомендуется только в случае уважительной причины, которая исключает возможность своевременной выплаты регулярных платежей, а также при отсутствии просроченных счетов или нарушении других существенных условий кредитования. При оформлении льготного периода следует помнить, что они никак не уменьшают сумму кредита, подлежащую возврату в полном объеме.
Преимущества отсрочки кредитных платежей:
Кредитные каникулы в основном можно оформить только один раз для определенного кредита, поэтому ими необходимо воспользоваться в крайнем случае. В зависимости от условий программы в течение каникул проценты могут начисляться на тело кредита, поэтому при конечном расчете стоимость кредита будет увеличена.
В случае отказа банка в оформлении кредитных каникул или повторной потребности в отсрочке платежей, можно воспользоваться услугой перекредитования. Она предусматривает оформление кредита в другом банке на уплату кредитов, взятых в предыдущем. За счет нее можно сохранить финансовую репутацию, не испортить кредитную историю и отсрочить конечные сроки расчета с банковскими учреждениями.
Условия перекредитования разные для каждого банка. Идея Банк предлагает программу «Встречное предложение». Она не только откладывает расчет по долгам, но и унифицирует их условия. Вместо неудобного графика выплат по нескольким платежам клиент получает единый платеж ежемесячно, учитывающий стоимость всех его займов.
Перекредитование можно оформить на период от 12 до 60 месяцев, в течение которых удастся наладить стабильный доход, покрывающий ежемесячные кредитные платежи, и платить банковские ссуды без проблем.