Что такое тело кредита и как взять отсрочку по кредиту?

С помощью кредита можно быстро решить любой финансовый вопрос. В Идея Банк разработано несколько целевых кредитных программ, а также универсальный наличный кредит, которые пригодятся каждому. Однако решиться на банковский кредит готовы не все из-за недоверия к банковским услугам и неосведомленности в их специфике. Процесс оформления и расчета стоимости кредита может показаться слишком сложным, запутанным, а кредитный договор непонятным.
Чтобы облегчить выбор кредитного продукта, Идея Банк предлагает несколько инструментов:

• первый — информационный блог с полезными статьями о своих продуктах и ​​услугах, в которых, в частности, можно узнать, как высчитывается общая стоимость кредита, что такое тело кредита, номинальная и реальная процентная ставка;
• второй — интерактивный калькулятор услуги на сайте, с помощью которого без финансовой теоретической подготовки можно в секунду рассчитать стоимость кредита, размер ежемесячных платежей и оценить, насколько продукт подходит и оправдывает ожидания.

На пути к большому банковскому займу для решения жизненно важных вопросов первым шагом может стать кредитная карта — простое и удобное платежное средство для расширения своих финансовых возможностей за счет банковских средств. Она служит моделью безопасного кредитования и использования ссуд в повседневной жизни. А для дальнейшего расширения сотрудничества с банком предлагаем разобраться вместе в основных финансовых терминах, касающихся кредитования. В частности, такое тело кредита и как им управлять для максимальной выгоды.

Что такое тело кредита и его доля в общей стоимости ссуды?

Телом кредита называют сумму, получаемую заемщиком от кредитора для удовлетворения собственных потребностей. Она не включает никаких процентов, комиссий, премий. Это деньги, о которых заемщик и банк договариваются в момент заключения договора.
Тело кредита служит основой для расчета банковской выгоды от предоставления денег взаймы. Процентная ставка начисляется именно на основную сумму. Это может происходить двумя способами:

1. По аннуитету — то есть на условиях выплаты тела кредита и начисленных процентов равными частями по заранее определенному графику с равными промежутками времени. Аннуитет позволяет легко рассчитать общую стоимость кредита, размер ежемесячных платежей и спланировать свой бюджет с их учетом.
2. Классическая схема погашения кредита подразумевает уменьшение платежа каждого следующего месяца. В течение срока действия всего кредита вы платите равными частями сумму основного долга, а вот проценты насчитываются на остаток задолженности, и потому их сумма будет уменьшаться ежемесячно.

Аннуитетный расчет предполагает приоритетную выплату процентов, а после них тела кредита, при которых заемщик не испытывает разницы в стоимости от первого до последнего месяца погашения. Классическая схема предполагает снижение долгового обязательства от начала до конца графика, что отражается в суммах ежемесячных платежей.

Могут ли проценты превышать тело кредита?

Нет, проценты по кредиту не могут превышать сумму тела кредита – это запрещено законом. В Украине такая норма закреплена в Законе «О защите прав потребителей» и дополнительно регулируется нормативными актами микрокредитования. Законодательство ограничивает максимальную сумму начислений: общая сумма процентов, штрафов, пеней и других платежей по договору не может превышать размер основной суммы кредита (тела кредита).
Это правило действует независимо от срока кредита или его погашения.

Информация об условиях кредита передается Бюро кредитных историй и отслеживается контролирующими государственными органами. Кроме этого процентные ставки, условия кредитования проверяются на этапе внедрения кредитного продукта в обращение во избежание злоупотреблений и нарушений действующего законодательства.

Кредитные каникулы: способ уменьшения долгового обязательства

В случае возникновения временных финансовых затруднений, заемщик может обратиться в банк с просьбой о кредитных каникулах. Это льготный период, в течение которого кредитор приостанавливает взыскание платежей с тела кредита, процентов или общей стоимости ссуды. Банк предлагает такую ​​услугу, чтобы сохранить клиента и доверительные отношения с ним, а также получить заемную сумму в полном объеме.
Обращаться к назначению кредитных каникул рекомендуется только в случае уважительной причины, которая исключает возможность своевременной выплаты регулярных платежей, а также при отсутствии просроченных счетов или нарушении других существенных условий кредитования. При оформлении льготного периода следует помнить, что они никак не уменьшают сумму кредита, подлежащую возврату в полном объеме.
Преимущества отсрочки кредитных платежей:

• облегчение долгового давления на время решения финансовых вопросов для возврата к обычному графику расчетов;
• сохранение положительной кредитной истории и доверия банка как к ответственному заемщику, ищущему цивилизованный, прозрачный способ урегулирования финансовых проблем.

Кредитные каникулы в основном можно оформить только один раз для определенного кредита, поэтому ими необходимо воспользоваться в крайнем случае. В зависимости от условий программы в течение каникул проценты могут начисляться на тело кредита, поэтому при конечном расчете стоимость кредита будет увеличена.

Перекредитование — как альтернатива кредитным каникулам

В случае отказа банка в оформлении кредитных каникул или повторной потребности в отсрочке платежей, можно воспользоваться услугой перекредитования. Она предусматривает оформление кредита в другом банке на уплату кредитов, взятых в предыдущем. За счет нее можно сохранить финансовую репутацию, не испортить кредитную историю и отсрочить конечные сроки расчета с банковскими учреждениями.
Условия перекредитования разные для каждого банка. Идея Банк предлагает программу «Встречное предложение». Она не только откладывает расчет по долгам, но и унифицирует их условия. Вместо неудобного графика выплат по нескольким платежам клиент получает единый платеж ежемесячно, учитывающий стоимость всех его займов. 
Перекредитование можно оформить на период от 12 до 60 месяцев, в течение которых удастся наладить стабильный доход, покрывающий ежемесячные кредитные платежи, и платить банковские ссуды без проблем.