Как работает льготный период в кредитных картах: примеры

Содержание:
Что такое льготный (грейс) период?
Каковы условия льготного периода?
Как начисляются проценты после завершения грейс-периода?
Какие расходы покрывает льготный период?
Как рассчитывается льготный период: примеры
Как пользоваться кредиткой, чтобы всегда быть в грейс-периоде?
Какие кредитные карты со льготным периодом предлагает Идея Банк?

Кредитная карта помогает чувствовать себя уверенно в любой ситуации, ведь на ней хранится запас дополнительных средств. Функционал кредиток от Идея Банк не уступает дебетовым картам, наоборот, обеспечивает доступ к мгновенному банковскому займу. Они имеют еще одно преимущество – grace период, благодаря которому можно избежать переплат. Предлагаем уточнить, что такое льготный период и как им правильно пользоваться. Это поможет взвешенно выбрать карту под свои финансовые потребности.

Что такое льготный (грейс) период?

Льготный период – это промежуток времени, в течение которого можно пользоваться кредитными средствами на карте почти бесплатно, при условии погашения задолженности до момента его окончания. Почему «почти» бесплатно? Потому что, в соответствии с действующим законодательством, банкам не разрешается осуществлять бесплатное кредитование. Чтобы соблюсти правовую норму, формально для карт на время действия льготного периода устанавливается кредитная ставка в 0,001 или даже 0,0001 %. В математическом выражении она практически не меняет сумму долга, поэтому и считается, что льготное время – это беспроцентный период по кредитной карте.

Почему важно выбрать карту со льготным периодом?

Кредитная карта со льготным периодом – это универсальный платежный инструмент, польза которого проявляется в различных жизненных ситуациях. Она имеет следующие преимущества:

1. Отсутствие дополнительных расходов – если соблюдать сроки грейс-периода, не придется переплачивать за использование кредитных средств. Благодаря этому банковский кредит будет таким же удобным, как одолжение у друга, к тому же без дополнительного психологического давления.
2. Обеспечение финансовой гибкости – за счет средств, потраченных в течение льготного периода, можно покрыть непредвиденные расходы, сохраняя собственные сбережения. Это поможет откладывать и накапливать финансовую подушку без ограничения обычного повседневного потребления.
3. Рациональное распределение расходов во времени – кредитная карта со льготным периодом позволяет эффективно использовать привлеченные и собственные средства, избегать финансового дефицита и чувствовать себя уверенно даже в непредсказуемой финансовой ситуации.

Кредитные карты со льготным периодом идеально подходят для регулярного использования и ежедневных платежей. В отличие от потребительского кредита, в котором проценты начисляются с первого дня, грейс-период позволяет экономить и не тратить лишнего.

Каковы условия льготного периода?

То, как работает льготный период, зависит от политики банка и непосредственных условий обслуживания кредитного продукта. Однако есть несколько общих характеристик, на которые нужно обращать внимание при выборе кредитки, а именно:

1. Продолжительность льготного периода – чем она больше, тем выгоднее пользоваться картой. Преимущественно банки предлагают от 30 до 62 дней льготного периода, но в Идея Банк можно найти кредитку и с более длительным льготным периодом.
2. Требование погашения задолженности – сколько бы дней ни предусматривал грейс-период, до его окончания нужно успеть вернуть заемные средства, чтобы избежать начисления процентов на всю первоначальную сумму долга. По некоторым кредитным картам нужно оплатить полную задолженность, а по другим – задолженность, возникшую в определенном месяце.
3. Перечень операций по карте, на которые распространяется грейс-период, – его нужно уточнить заранее, чтобы избежать недоразумений и досадных дополнительных расходов. Например, снятие наличных может не входить в перечень льготных операций по некоторым картам, поэтому снятая сумма автоматически будет подпадать под начисление процентов. Также нужно обращать внимание на расчеты в почтовых сервисах за услуги наложенного платежа, они могут выполняться как перевод с карты на карту, что тоже может не входить в льготный период и взимание платы.

Льготный период кредитной карты – это своеобразный бонус для лояльных клиентов банка. Он выгоден обеим сторонам и способствует построению доверительных долгосрочных деловых отношений. Однако он имеет четкие требования и правила использования, которые необходимо соблюдать, чтобы получить максимум выгоды от кредитной карты.

Как начисляются проценты после завершения грейс-периода?

Начисление процентов по стандартной ставке сразу после окончания льготного периода – уже на следующий день после дедлайна грейс-периода начнут начисляться проценты, а за период, когда действовала льготная ставка, будут доначислены проценты по стандартной ставке, поэтому лучше выплачивать задолженность заранее, чтобы платеж точно успел зачислиться на счет банка вовремя.

Если не вернуть все деньги до завершения грейс-периода, то задолженность превратится в классический кредит с процентной ставкой, определенной в кредитном договоре, минимальным ежемесячным платежом и штрафными санкциями за его просрочку.

Иногда выйти за пределы льготного периода полезно. Такая активность по карте и уплата дополнительных средств за пользование кредитом способствуют улучшению кредитной истории и побуждают банк повысить кредитный лимит. На этот шаг нужно решаться, если в дальнейшем планируете оформить потребительский кредит, который предусматривает тщательную проверку финансового поведения клиента.

Какие расходы покрывает льготный период?

Льготный период обычно охватывает все онлайн-расчёты, в том числе регулярные платежи, оплаты в интернет-магазинах. Кредитные деньги можно использовать для оплаты услуг онлайн, бронирования отелей, билетов, а также для расчетов в торговых точках – в супермаркетах, на автозаправках, в заведениях общественного питания и т. д.

В некоторых случаях льготный период может также покрывать переводы с карты на карту и снятие наличных, однако обычно для таких операций предусмотрена более высокая комиссия банка.

Как рассчитывается льготный период: примеры

Чтобы всегда пользоваться кредитом бесплатно, стоит разобраться, как рассчитать льготный период для своей карты. Для этого нужно знать его продолжительность согласно условиям кредитной программы. Она может быть определена в днях или иметь фиксированную дату отсчета, например «последний рабочий день месяца, следующего за месяцем совершения транзакции».

Также стоит учесть:

• если грейс-период начинается со дня первой операции, то последующие операции в течение этого грейс-периода будут добавляться к сумме долга, которую нужно оплатить;
• если у вас фиксированные сроки льготного периода, они всегда неизменны, и для того, чтобы пользоваться кредитом по льготной ставке, нужно просто погасить задолженность, возникшую в период «расчетов», который обычно составляет месяц. То есть если льготный период до 62 дней, то в текущем месяце нужно погасить долг, возникший в прошлом месяце, а если до 92 дней, то в текущем месяце необходимо погасить задолженность, возникшую в позапрошлом месяце.

Третий важный момент – в некоторых банках может использоваться дифференциальная продолжительность грейс-периода для разных операций. Для некоторых она может быть максимальной, для других – сокращенной, а определенная категория операций, о которых говорилось ранее (снятие наличных, карточные переводы) вообще могут не подпадать под льготное начисление процентов.

Рассмотрим расчет льготного периода на примере. Есть кредитная карта с лимитом в 10 000 грн и льготным периодом, который истекает в последний календарный день месяца, следующего за месяцем, в котором была осуществлена первая транзакция. Предположим, что воспользовались кредитным лимитом впервые 2 августа на сумму 500 грн, а 8 сентября потратили еще 800 грн. Завершение льготного периода для операции 2 августа приходится на 30 сентября, а для операции от 8 сентября приходится уже на 31 октября. Соответственно, до 30 сентября нужно уплатить 500 грн, а до 31 октября уже 800 грн.  

Как пользоваться кредиткой, чтобы всегда быть в грейс-периоде?

Главное правило безопасного использования льготного периода заключается в своевременном возврате использованных кредитных средств. Для этого стоит развить такие полезные привычки:

1. Заранее разобраться в условиях использования своей кредитной карты, а именно в размере кредитного лимита, продолжительности грейс-периода и правилах его расчета.
2. Следить за состоянием своего кредитного счета и транзакциями, избегать операций с сокращенным или отсутствующим грейс-периодом.
3. Оплачивать кредитные платежи заблаговременно, не откладывать их на последний день, чтобы избежать технической задержки зачисления денег на счет, из-за которой могут автоматически доначисляться проценты и начаться начисление процентов по стандартной ставке.

Объективно оценивайте свои финансовые возможности и не злоупотребляйте кредитным лимитом. Деньги, которые всегда доступны на карте, создают обманчивую иллюзию высокой платежеспособности. Однако стоит помнить, что кредитные средства придется возвращать за счет собственных в четко определенное время. Поэтому лучше сэкономить и полностью не использовать кредитный лимит без насущной необходимости.

Какие кредитные карты со льготным периодом предлагает Идея Банк?

В Идея Банк вы можете найти кредитную карту со льготным периодом, которая станет ценным финансовым помощником в повседневных расчетах или резервным фондом для неожиданных расходов:

1. Кредитная карта САМЕ ТА со льготным периодом до 92 дней обеспечивает возможность распределять расходы во времени в течение трех месяцев, в спокойном режиме планировать свой бюджет и не ограничивать свои финансовые интересы.
2. Кредитная карта Card Blanche White + со льготным периодом до 33 дней – удобное платежное средство для предотвращения текущего дефицита собственных средств. Она подойдет для формирования финансовой подушки – резерва на случай экстренной ситуации, которым можно воспользоваться без дополнительных расходов и лишних организационных хлопот.

Если не уверены, какую именно кредитную карту выбрать, посетите отделение или обратитесь в службу поддержки в чат-боте на сайте банка. Консультанты Идея Банк помогут найти оптимальное решение в соответствии с вашими финансовыми потребностями и возможностями.