Кто такой финансовый консультант и для чего он нужен?

Задавались ли вы когда-то вопросом о том, как правильно инвестировать средства и куда их лучше вложить? Возможно, нуждались в помощи, ведь не могли разобраться с накопительным страхованием? В этих и других случаях на помощь приходит финансовый консультант, который поможет определить финансовые цели и посоветует инструменты для их достижения. Рассказываем, что это за профессия, в каких случаях стоит обращаться к ФК и как выбрать опытного специалиста.

Кто такой финансовый консультант?

Финансовый консультант — это физическое или юридическое лицо (человек или компания), которое консультирует клиентов по вопросам финансов, денег и инвестиций. Обычно, консультантами становятся брокеры, аудиторы, адвокаты, банкиры и другие специалисты, имеющие опыт работы в области финансов. Услуги финансовых консультантов платные, но их консультации, как правило, окупаются, ведь позволяют повысить уровень жизни и улучшить материальное положение.
Отвечая на вопрос «финансовый консультант — кто это?», добавим, что эти специалисты могут помочь с решением таких вопросов:

• страхование жизни, имущества, здоровья и трудоспособности;
• выбор, получение и выплата кредита;
• создание семейного бюджета;
• создание плана для достижения определенных финансовых целей (покупка авто, оплата отпуска и т.д.);
• выбор, вложение средств и получение прибыли с инвестиционных инструментов;
• выбор банковских продуктов;
• анализ рынков (недвижимости, фондового рынка, например);
• увеличение дохода и уменьшение расходов.

Это — лишь несколько примеров проблем, с которыми обращаются к ФК как миллионеры и селебрити, так и обычные люди. Сейчас эта профессия популярна в основном в США, Европе и Канаде, ведь уровень жизни там значительно выше, а значит и население имеет возможность закрывать свои базовые потребности и фокусироваться на больших целях.
В Украине эта профессия менее популярна, однако очень нужна. По результатам опроса USAID и НБУ 2021 года, украинцы заняли 17 место среди 30-ти стран ОЭСР по уровню финансовой образованности. Так, только 38% опрошенных понимают, что такое сложный процент, и только половина способна рассчитать простые проценты по кредитам или депозитам. Среди других результатов — только 23% людей записывают свои расходы, 6% используют автоматические платежи, 35% осведомлены о криптовалюте, а 9% людей едва сводят концы с концами.
Что это значит? Что уровень финансовой грамотности украинцев достаточно низкий, а значит дополнительная помощь и консультации людям точно не помешают. Опытные специалисты помогут настроить пенсионный план накоплений, расскажут, сколько будет стоить кредит и нужен ли он в той или иной ситуации, подберут инвестиционный инструмент для приумножения сбережений и поделятся лайфхаками по накоплению средств. Кстати, ФК — это не только отдельные компании или физлица: финансовые консультации нередко являются дополнительными услугами в банках. Например, эксперты Идея Банк часто публикуют статьи, где простым языком объясняют, как работают финансы. Также банки предлагают воспользоваться готовыми инвестиционными решениями или получить консультацию юриста, финансиста, бухгалтера или другого специалиста.

Финансовый консультант: задачи и обязанности

Мы рассказали, кто такой финансовый консультант, а значит время поговорить о задачах этого специалиста:

1. Определение целей клиента.
2. Составление финансового плана.
3. Консультирование и помощь в выборе финансовых продуктов.
4. Оптимизация расходов и увеличение накоплений пользователя.
5. Объяснение и донесение информации до клиента.

Этот перечень является очень обобщенным, ведь задачи ФК зависят от цели, которую преследует заказчик услуг: например, если человек хочет приобрести авто, задача консультанта — создать бюджет, оптимизировать расходы, определить частоту накоплений, составить план накоплений и представить готовый план по покупке автомобиля клиенту. А теперь, ознакомимся с обязанностями финансового советника:

• мониторинг и оценка состояния финансового рынка в Украине и мире;
• контактирование и общение с клиентами;
• анализ целей и финансового состояния заказчиков;
• проведение финансовых консультаций;
• продажа финансовых услуг;
• мониторинг и контроль за выполнением клиентом плана;
• ведение необходимой документации;
• подготовка отчетов для налоговой и клиентов.

Обратите внимание, что среди обязанностей ФК — предоставление услуг, но не достижение вами целей. Дело в том, что консультант не несет ответственности за возможные убытки и не предоставляет именно инвестиционных решений: это означает, что если, например, ФК посоветует приобрести определенную криптовалюту, вы это сделаете, а она упадет в цене на 70%, потерянные деньги вам консультант не вернет, и по закону, делать этого он не обязан. Прислушивайтесь к советам, но анализируйте услышанное самостоятельно.

Для чего и когда нужен финансовый консультант?

1. Когда дохода и сбережений нет. В этом случае можно обратиться к ФК, чтобы получить консультацию по поводу закрытия кредитов (если есть), определить размер дохода, комфортный именно для вашего уровня жизни (для поиска работы с таким доходом), и получить готовый план по достижению поставленной цели с плановым уровнем дохода.
2. Когда доход есть, но сбережений нет. Здесь финансовый консультант поможет оптимизировать ваш бюджет, посоветует, какие статьи расходов сократить, а также настроит план накопления средств. Кроме этого, обратиться к ФК можно и по вопросам целесообразности получения кредита и выбора страховой программы.
3. Когда доход и сбережения есть. Именно таких клиентов в ФК больше всего: люди обращаются к советникам для консультации по инвестированию средств и приумножения сбережений. Консультант создает финансовый план, советует определенные инструменты и рассчитывает будущий доход клиента.
4. Когда сбережения есть, но дохода нет. Как правило, это актуально для пенсионеров, которые хотят распланировать все так, чтобы накопленных средств хватило на всю жизнь. ФК поможет правильно распорядиться деньгами, сформировать наследство, создать бюджет и повысить ежемесячную ренту на пенсии.

Как не ошибиться при выборе финансового консультанта?

Решили обратиться к финансовому консультанту? Чтобы не наткнуться на мошенника и не пожалеть о своем выборе, обратите внимание на следующие советы:

• проверяйте лицензию и сертификаты ФК, а также его регистрацию;
• читайте и анализируйте отзывы о советнике в сети;
• обращайтесь к ФК, имеющим большой опыт работы, а не к тем, которые начали деятельность буквально вчера или месяц назад;
• не верьте обещаниям высокого дохода за короткий период времени (например, 30% в месяц);
• будьте бдительны, если консультант советует трейдинг и скальпинг, а также фокусируется на криптовалюте или других рисковых инструментах;
• не начинайте работу с ФК, которые просят деньги для якобы их передачи в другие компании (например, для оплаты полиса, создания счета в банке и т.д.), ведь консультанты напрямую не взаимодействуют с вашими деньгами;
• не отдавайте деньги в управление консультанту, ведь его задача — дать совет, а не инвестировать;
• проверяйте прошлое ФК: в идеале, это должен быть человек, у которого не было проблем с финансами, а также имеет соответствующее образование и опыт в инвестировании;
• внимательно читайте договор перед тем, как подписывать его.

Главное здесь — помнить, что финансовый консультант является советником, а потому НЕ берет средства в управление, НЕ несет ответственности за убытки и НЕ продает сторонних продуктов. Консультируйтесь, получайте ответы и уверенно идите к своей цели!