Выгодно ли класть деньги на депозит в 2025 году?

В 2025 году, на фоне инфляции, валютных рисков и общей экономической нестабильности, все больше украинцев задумываются, стоит ли класть деньги на депозит. Это один из самых простых способов сохранить сбережения и получить доход от вклада. Но депозит — не идеальный инструмент. Важно понимать, как работает депозит, какие бывают его виды, в какой валюте он выгоднее. А также что учитывать перед тем, как положить деньги на депозит. В этой статье разбираемся, что такое депозит, простыми словами, как рассчитать прибыль, какие предложения имеет Идея Банк. Также есть ли смысл открывать депозитный счет в 2025 году.

Что такое депозит и как он работает?

Депозит — это банковский вклад, когда клиент передает деньги финансовому учреждению на хранение под проценты. Другими словами, вы даете банку пользоваться вашими средствами на определенный срок, а взамен получаете фиксированную прибыль. Именно поэтому депозит еще называют «деньгами под проценты».

Как работает депозитный вклад

1. Вы выбираете сумму, валюту (гривна, доллар США или евро) и срок размещения средств.
2. Подписываете договор с банком и открываете депозитный счет.
3. Получаете прибыль (фиксированный процент годовых) в конце срока или ежемесячно, в зависимости от условий.
    

Депозит можно считать одним из самых безопасных инструментов для сбережений, особенно в крупных банках, которые работают под надзором НБУ. Например, депозиты Идея Банка имеют конкурентные ставки, гибкие сроки и варианты в гривне и валюте. Однако стоит помнить о налоге на депозит в Украине. 18% налога на прибыль и 1,5% военного сбора автоматически удерживаются из начисленных процентов.

Виды депозитов

Срочный депозит

Срочный депозит — это вклад, который открывается на четко определенный период: от одного месяца до нескольких лет. Главное преимущество — более высокая ставка и фиксированный доход. После завершения срока клиент получает свою сумму плюс начисленные проценты. Идея Банк депозиты в этом формате позволяют хранить средства как в гривне, так и в валюте — долларах или евро.
 

Сберегательный депозит (с правом пополнения и снятия)

Этот вариант подходит тем, кто хочет иметь доступ к средствам во время действия вклада. Процентная ставка здесь ниже, но зато есть гибкость: можно пополнять счет или снимать часть денег в пределах лимита.
 

Валютный депозит

Депозит в долларах или евро — вариант для тех, кто хочет уменьшить валютные риски или экономит на путешествия или покупку товара за рубежом. Валютные депозиты обычно имеют более низкие ставки, чем гривневые, но лучше защищены от инфляции.

Преимущества и недостатки банковских депозитов

Прежде чем положить деньги на депозит, важно взвесить все «за» и «против». Несмотря на простоту и доступность, депозитные вклады имеют свои риски и ограничения. В таблице ниже сравниваем ключевые преимущества и недостатки, чтобы помочь принять взвешенное финансовое решение.

В какой валюте выгоднее открывать депозит в 2025 году?

В 2025 году выбор валюты для депозитного вклада напрямую влияет на итоговую доходность. Банки предлагают депозиты в гривне, долларах США и евро, и каждый вариант имеет свои риски и преимущества. Ниже размещен краткий обзор, который поможет понять, где класть деньги на депозит выгоднее именно сейчас.
Депозит в гривне:

• ставки самые высокие — до 16-18% годовых (в зависимости от срока);
• лучше всего подходит для краткосрочных сбережений;
• уязвим к инфляции и валютным колебаниям;
• риск потери покупательной способности при значительной девальвации гривны.

Депозит в долларах США:

• ставки заметно ниже — около 1,5-3% годовых;
• подходит для тех, кто хочет сохранить капитал от обесценивания;
• валютный депозит уменьшает риск потери из-за колебаний курса;
• после уплаты налога на депозит доход фактически минимальный.

Депозит в евро:

• самая низкая доходность — 0,1-1,5% годовых;
• актуален для людей, которые планируют расходы в еврозоне;
• меньшая ликвидность по сравнению с гривной или долларом;
• вариант для диверсификации вкладов, а не получения прибыли.
   

Стоит также учитывать, что депозит в долларах или евро — это не только о ставке, а о безопасности. Гривневый вклад может быть выгодным только в краткосрочной перспективе.

Пример расчета депозита для 100 000 грн

Чтобы наглядно увидеть, как работает депозит, рассмотрим типичную ситуацию: вкладчик хочет положить деньги на депозит сроком на 12 месяцев. Условия взяты средние для рынка в 2025 году. В примере учтены ставки, налоги и валюта.

Эти расчеты показывают, что депозит в гривне обеспечивает самую высокую доходность, но сопровождается валютными рисками. Зато депозиты в долларах или евро обеспечивают меньшую прибыль, но лучше сохраняют покупательную способность в случае валютных колебаний. Реальная выгода зависит не только от цифр в договоре, но и от макроэкономической ситуации: уровня инфляции, курса НБУ и финансовой стратегии вкладчика.

 

Нужно ли декларировать депозит

Вопрос декларирования депозитного вклада актуален не только для госслужащих, но и для физических лиц, получающих существенный доход от сбережений. В 2025 году действующее законодательство Украины предусматривает, что депозиты в банках подлежат налогообложению, а следовательно, частично — и декларированию. Для большинства граждан, не занимающих публичных должностей, депозитный счет — это обычный банковский продукт, и отдельно его декларировать не нужно. Однако сумма процентов, полученных в течение года, считается доходом и автоматически облагается налогом на депозит: 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора. Эти сборы банк удерживает и уплачивает самостоятельно, поэтому дополнительных действий от вкладчика обычно не требуется.
В то же время если лицо обязано подавать ежегодную декларацию (например, государственный служащий), оно должно указать всю информацию о вкладах, в том числе:

• остаток средств на счете;
• сумму полученных процентов;
• данные о банке (например, Идея Банк депозиты);
• валюту размещения: гривна, доллар США или евро.
  
   

Стоит ли класть деньги на депозит в 2025 году

В условиях неопределенности многие задаются вопросом: стоит ли класть деньги на депозит во время войны? Ответ зависит от вашей финансовой цели. Если в приоритете безопасность и предсказуемость, депозитный вклад все еще остается одним из наименее рискованных решений. Вы можете открыть депозит на короткий срок, чтобы избежать привязки к долгосрочным прогнозам. В Идея Банк депозиты позволяют выбрать оптимальный формат в гривне, долларах или в евро, с учетом нужного уровня доходности и доступа к средствам. Однако если основной целью является приумножение капитала, а не только его сохранение, стоит оценить другие инструменты: от облигаций до инвестирования в бизнес или недвижимость. Ведь, несмотря на название «деньги под проценты», доходность депозита часто не перекрывает реальный уровень инфляции.

Куда еще можно вложить деньги, кроме депозита

Если ваша цель — не только сохранить деньги, но и получить потенциально высокую прибыль, стоит рассмотреть альтернативы. В 2025 году существует несколько направлений, куда можно вложить средства вместо депозита в банке.

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ)

Этот инструмент привлекает тем, что доход освобожден от налога на депозит. Вложения доступны как в гривне, так и в иностранной валюте. Доходность выше, чем по стандартным видам депозитов, но варьируется в зависимости от срока.

Валютные накопления

Как альтернатива валютному депозиту, можно самостоятельно купить доллары США или евро и хранить в банковском сейфе или на мультивалютном счете. Это не дает пассивного дохода, но защищает от девальвации.

Инвестиции в недвижимость

Популярный вариант для долгосрочного хранения средств. Арендная плата может давать более высокую доходность, чем депозит в гривне, но требует больших стартовых сумм и не гарантирует ликвидности.

Выводы

Депозит – это надежный способ сохранить средства и получить пассивный доход. В 2025 году он остается актуальным инструментом для осторожных вкладчиков. Стоит ли класть деньги на депозит? Да, если ваша цель – стабильность и минимальные риски. Гривна обеспечивает более высокую доходность, валюта — лучшая защита от инфляции. Перед открытием депозита учтите: сумму, срок, валюту, а также налог на депозит. И помните – вкладывать деньги стоит только с полным пониманием, как работает депозит.