Чи вигідно класти гроші на депозит у 2025 році?

Зміст:
Що таке депозит і як він працює
В якій валюті вигідніше відкривати депозит у 2025 році
Приклад розрахунку депозиту для 100 тис. грн (в грн та валюті)
Чи потрібно декларувати депозит
Чи варто класти гроші на депозит у 2025 році
Куди ще можна вкласти гроші, крім депозиту

У 2025 році, на тлі інфляції, валютних ризиків та загальної економічної нестабільності, все більше українців замислюються, чи варто класти гроші на депозит. Це один із найпростіших способів зберегти заощадження та отримати дохід від вкладу. Але депозит — не ідеальний інструмент. Важливо розуміти, як працює депозит, які бувають його види, в якій валюті він вигідніший. А також що враховувати перед тим, як покласти гроші на депозит.
У цій статті розбираємося, що таке депозит, простими словами, як розрахувати прибуток, які пропозиції має Ідея Банк. Також чи є сенс відкривати депозитний рахунок у 2025 році.

Що таке депозит та як він працює?

Депозит — це банківський вклад, коли клієнт передає гроші фінансовій установі на зберігання під відсотки. Іншими словами, ви даєте банку користуватися вашими коштами на певний строк, а натомість отримуєте фіксований прибуток. Саме тому депозит ще називають «грошима під відсотки».

Як працює депозитний вклад

Ви обираєте суму, валюту (гривня, долар США чи євро) та строк розміщення коштів.
Підписуєте договір з банком та відкриваєте депозитний рахунок.
Отримуєте прибуток (фіксований відсоток річних) у кінці строку або щомісячно, залежно від умов.

Депозит можна вважати одним із найбезпечніших інструментів для заощаджень, особливо у великих банках, які працюють під наглядом НБУ. Наприклад, депозити Ідея Банку мають конкурентні ставки, гнучкі строки та варіанти в гривні та валюті. Проте варто пам’ятати про податок на депозит в Україні. 18% податку на прибуток та 1,5% військового збору автоматично утримуються з нарахованих відсотків.

Види депозитів

Строковий депозит

Строковий депозит — це вклад, який відкривається на чітко визначений період: від одного місяця до кількох років. Головна перевага — вища ставка та фіксований дохід. Після завершення строку клієнт отримує свою суму плюс нараховані відсотки. Ідея Банк депозити у цьому форматі дозволяють зберігати кошти як у гривні, так і в валюті — доларах чи євро.

Ощадний депозит (з правом поповнення та зняття)

Цей варіант підходить тим, хто хоче мати доступ до коштів під час дії вкладу. Відсоткова ставка тут нижча, але зате є гнучкість: можна поповнювати рахунок чи знімати частину грошей у межах ліміту. Валютний депозит Депозит в доларах чи євро — варіант для тих, хто хоче зменшити валютні ризики або заощаджує на подорожі чи купівлю товару за кордоном. Валютні депозити зазвичай мають нижчі ставки, ніж гривневі, але краще захищені від інфляції.

Переваги та недоліки банківських депозитів

Перш ніж покласти гроші на депозит, важливо зважити всі «за» та «проти». Попри простоту та доступність, депозитні вклади мають свої ризики та обмеження. У таблиці нижче порівнюємо ключові переваги та недоліки, щоб допомогти прийняти зважене фінансове рішення.

Переваги	Недоліки
Гарантоване збереження коштів (до 600 тис. грн покриває Фонд гарантування вкладів)	Відсотки часто нижчі за рівень інфляції, особливо в валюті
Прозора схема: ви знаєте, скільки отримаєте наприкінці строку	Податок на депозит зменшує фактичний прибуток
Можна відкрити депозит у кількох валютах — гривні, доларах, євро	Неможливість зняти кошти достроково на вигідних умовах (для строкових вкладів)
Пасивний дохід: не потрібно керувати вкладенням	Фіксована дохідність не враховує зростання ринку
Низький поріг входу: можна покласти гроші на депозит навіть із 1000 грн	Обмежений вплив на прибуток, відсотки не змінюються навіть при рості ставок НБУ

Депозитний вклад — це зручно, якщо метою інвестора є зберігання грошей з мінімальним ризиком. Але перш ніж діяти, потрібно розуміти, як обраний варіант вплине на ваші заощадження в умовах 2025 року.

В якій валюті вигідніше відкривати депозит у 2025 році?

У 2025 році вибір валюти для депозитного вкладу напряму впливає на підсумкову дохідність. Банки пропонують депозити в гривні, доларах США та євро, і кожен варіант має свої ризики та переваги. Нижче розміщений короткий огляд, який допоможе зрозуміти, де класти гроші на депозит вигідніше саме зараз. Депозит у гривні:

ставки найвищі — до 16–18% річних (залежно від строку);
найкраще підходить для короткострокових заощаджень;
вразливий до інфляції та валютних коливань;
ризик втрати купівельної спроможності при значній девальвації гривні.

Депозит у доларах США:

ставки помітно нижчі — близько 1,5–3% річних;
підходить для тих, хто хоче зберегти капітал від знецінення;
валютний депозит зменшує ризик втрати через коливання курсу;
після сплати податку на депозит дохід фактично мінімальний.

Депозит у євро:

найнижча дохідність — 0,1–1,5% річних;
актуальний для людей, які планують витрати в єврозоні;
менша ліквідність у порівнянні з гривнею чи доларом;
варіант для диверсифікації вкладів, а не отримання прибутку.

Варто також враховувати, що депозит в доларах чи євро — це не лише про ставку, а про безпеку. Гривневий вклад може бути вигідним лише в короткостроковій перспективі.

Приклад розрахунку депозиту для 100 000 грн

Щоб наочно побачити, як працює депозит, розглянемо типову ситуацію: вкладник хоче покласти гроші на депозит строком на 12 місяців. Умови взяті середні для ринку у 2025 році. У прикладі враховано ставки, податки та валюту.

Валюта вклада	Сума	Ставка, річних	Податки (19,5%)	Прибуток після податків	Загальна сума на кінець строку
Гривня	100 000 грн	16%	3 120 грн	12 880 грн	112 880 грн
Долар США	≈ 2 500 $	2,5%	≈ 12,20 $	≈ 47,80 $	≈ 2 547,80 $
Євро	≈ 2 300 €	1%	≈ 4,49 €	≈ 18,31 €	≈ 2 318,31 €

Ці розрахунки демонструють, що депозит у гривні забезпечує найвищу дохідність, але супроводжується валютними ризиками. Натомість депозити в доларах чи євро забезпечують менший прибуток, але краще зберігають купівельну спроможність у разі валютних коливань.
Реальна вигода залежить не лише від цифр у договорі, а і від макроекономічної ситуації: рівня інфляції, курсу НБУ та фінансової стратегії вкладника.

Чи потрібно декларувати депозит

Питання декларування депозитного вкладу актуальне не лише для держслужбовців, а і для фізичних осіб, які отримують суттєвий дохід від заощаджень. У 2025 році чинне законодавство України передбачає, що депозити у банках підлягають оподаткуванню, а отже, частково — і декларуванню.
Для більшості громадян, які не займають публічних посад, депозитний рахунок — це звичайний банківський продукт, і окремо його декларувати не потрібно. Проте сума відсотків, отриманих протягом року, вважається доходом та автоматично обкладається податком на депозит: 18% ПДФО та 1,5% військового збору. Ці збори банк утримує та сплачує самостійно, тож додаткових дій від вкладника зазвичай не вимагається. Водночас якщо особа зобов’язана подавати щорічну декларацію (наприклад, державний службовець), вона повинна вказати всю інформацію про вклади, у тому числі:

залишок коштів на рахунку;
суму отриманих відсотків;
дані про банк (наприклад, Ідея Банк депозити);
валюту розміщення: гривня, долар США чи євро.

Чи варто класти гроші на депозит у 2025 році

В умовах невизначеності багато хто ставить собі запитання: чи варто класти гроші на депозит під час війни? Відповідь залежить від вашої фінансової мети. Якщо в пріоритеті безпека та передбачуваність, депозитний вклад все ще залишається одним з найменш ризикованих рішень. Ви можете відкрити депозит на короткий термін, щоб уникнути прив’язки до довгострокових прогнозів.
В Ідея Банк депозити дозволяють обрати оптимальний формат у гривні, доларах або в євро, з урахуванням потрібного рівня дохідності та доступу до коштів. Однак якщо основною метою є примноження капіталу, а не лише його збереження, варто оцінити інші інструменти: від облігацій до інвестування в бізнес або нерухомість. Адже, не вважаючи на назву «гроші під відсотки», дохідність депозиту часто не перекриває реальний рівень інфляції.

Куди ще можна вкласти гроші, окрім депозиту

Якщо ваша мета — не лише зберегти гроші, а й отримати потенційно вищий прибуток, варто розглянути альтернативи. У 2025 році існує кілька напрямів, куди можна вкласти кошти замість депозиту в банку.

Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП)

Цей інструмент приваблює тим, що дохід звільнений від податку на депозит. Вкладення доступні як у гривні, так і в іноземній валюті. Дохідність вища, ніж за стандартними видами депозитів, але варіюється залежно від строку.

Валютні накопичення

Як альтернатива валютному депозиту, можна самостійно купити долари США або євро та зберігати в банківському сейфі або на мультивалютному рахунку. Це не дає пасивного доходу, але захищає від девальвації.

Інвестиції в нерухомість

Популярний варіант для довгострокового збереження коштів. Орендна плата може давати вищу дохідність, ніж депозит в гривні, але потребує більших стартових сум та не гарантує ліквідності.

Висновки

Депозит — це надійний спосіб зберегти кошти та отримати пасивний дохід. У 2025 році він залишається актуальним інструментом для обережних вкладників. Чи варто класти гроші на депозит? Так, якщо ваша мета — стабільність та мінімальні ризики. Гривня забезпечує вищу дохідність, валюта — кращий захист від інфляції. Перед тим, як відкрити депозит, зважте: сума, строк, валюта, а також податок на депозит. І пам’ятайте — вкладати гроші варто лише з повним розумінням, як працює депозит.