Що таке чарджбек: особливості та принципи роботи

Ми підготували цей матеріал про чарджбек, щоб ви змогли більше дізнатися про таке:

• Що таке чарджбек
• Як працює чарджбек
• Види чарджбек
• Як повернути гроші через чарджбек
• У яких випадках можуть відмовити повертати гроші через чарджбек

Що таке чарджбек

Чарджбек - це процес повернення коштів споживачеві після здійснення платежу за товар чи послугу за допомогою банківської карти. Цей процес може бути ініційований клієнтом через його банк і використовується у випадках, коли клієнт вважає, що платіж був здійснений не клієнтом (шахрайські дії) або коли він не отримав товар чи послугу, яку очікував.

Зазвичай, чарджбек може бути ініційований у таких ситуаціях:

1. Неправомірні транзакції: Якщо картка була використана без дозволу власника.
2. Проблеми з товаром або послугою: Якщо товар був пошкоджений, не відповідає опису або послуга не була надана.
3. Порушення умов угоди: Якщо угода була порушена, або якщо власник карти не погоджувався з умовами транзакції.

Процедура чарджбеку відрізняється в залежності від банку та платіжної системи. Зазвичай, банк клієнта ініціює розслідування, під час якого розглядаються докази обох сторін, і приймається рішення щодо повернення або утримання коштів.

Як працює чарджбек

Процес чарджбеку включає кілька етапів і зазвичай вимагає співпраці між споживачем, його банком і банком продавця чи постачальника послуг.

Ось загальний опис того, як працює чарджбек:

1. Звернення споживача: Споживач, який вважає, що став жертвою неправомірної транзакції або несправедливого обслуговування, звертається до свого банку з запитанням про чарджбек.
2. Розгляд відділу карткової безпеки банку: Банк споживача розпочинає розслідування інциденту через свій відділ безпеки. Важливо, щоб споживач надав достатні докази того, що транзакція була неправомірною чи що відбулася помилка.
3. Повідомлення банку продавця: Після розслідування банк споживача повідомляє банк продавця про чарджбек і надає йому можливість представити свої аргументи або докази.
4. Розгляд банком продавця: Банк продавця або постачальника послуг має право відповісти на запит чарджбеку, представляючи свої аргументи і докази.
5. Прийняття рішення: Після отримання всіх аргументів і доказів обидвох сторін банк споживача приймає рішення щодо повернення або утримання коштів.
6. Повернення коштів або відмова: Якщо рішення видається на користь споживача, банк повертає кошти на його рахунок. У випадку відмови банк може пояснити причини інший рішення.

Важливо відзначити, що чарджбек є засобом захисту для споживачів, але процес може займати час і не завжди призводити до повернення коштів, залежно від обставин та наявності доказів.

Види чарджбек

Існує кілька видів чарджбеків, і кожен з них відображає різні сценарії та причини для ініціації відшкодування коштів.

Ось кілька загальних видів чарджбеків:

• Чарджбек за неправомірну транзакцію: Ініціюється, коли транзакція була здійснена без дозволу власника карти. Це може статися внаслідок шахрайської діяльності, викрадення карти або інших видів крадіжок особистої інформації.
• Чарджбек за неякісний товар або послугу: Виникає, коли споживач отримав товар або послугу, які не відповідають опису, є пошкодженими або не відповідають очікуванням споживача.
• Чарджбек за несправедливі умови угоди: Виникає, коли умови транзакції порушуються або коли споживач не погоджується з умовами, які були надані при здійсненні платежу.
• Чарджбек за подвійне списання: Виникає, коли та ж сама транзакція була списана з рахунку споживача двічі. Це може бути результатом технічного збою або помилки продавця.
• Чарджбек за відсутність товару або послуги: Ініціюється, коли споживач оплатив товар чи послугу, але не отримав їх через невиконання продавцем своїх зобов'язань.
• Чарджбек за відмову в поверненні коштів: Виникає, коли продавець чи постачальник послуг відмовляється повертати кошти, навіть у випадку, коли існують обґрунтовані причини для повернення.

Кожен випадок чарджбеку може вимагати різних доказів (чеки за операцією, листування з продавцем, фотографії пошкодженого товару тощо) і проходити через різні етапи розгляду в банках та платіжних системах.

Як повернути гроші через чарджбек

Для того щоб ініціювати чарджбек і повернути гроші, слід виконати кілька кроків. Зазначте, що процес може варіюватися в залежності від банку та країни.

Ось загальний план:

1. Зв'яжіться з банком: Зв'яжіться зі своїм банком якнайшвидше після того, як ви виявили проблему. Сповістіть про неправомірну транзакцію чи інші обставини, через які ви бажаєте ініціювати чарджбек.
2. Надайте інформацію: Банк може надати вам потрібну інформацію щодо транзакції, таку як дата, сума, ім'я продавця та інші деталі. Рекомендовано зберігати всі чеки, робити фото та фіксувати переписку з продавцем, оскільки банк може запитати додаткову інформацію, яка може сприяти успішному вирішенню спору на користь споживача.
3. Заповніть форму чарджбеку: Банк може вас попросити заповнити форму чарджбеку, де ви опишете обставини і надаєте свої аргументи. Дотримуйтеся інструкцій банку та надсилайте всю необхідну інформацію.
4. Розслідування банку: Після отримання вашого запиту, банк розпочне розслідування. Ваш банк повідомить банк продавця про чарджбек, і продавець матиме можливість представити свої аргументи.
5. Прийняття рішення: Після розгляду доказів обох сторін банк приймає рішення щодо повернення або утримання коштів. Якщо рішення прийнято на користь споживача, гроші повертаються на його рахунок.
6. Відступлення коштів або апеляція: Якщо рішення банку не видається справедливим, можливо, вам буде надано можливість подати апеляцію або взяти участь у додаткових етапах розгляду.

Важливо надати всю необхідну інформацію і дотримуватися інструкцій банку, щоб максимізувати шанси на успішний чарджбек.

У яких випадках можуть відмовити повертати гроші через чарджбек

Існує кілька ситуацій, в яких банк може відмовити повертати гроші через чарджбек. Точні умови можуть варіюватися в залежності від банку та платіжної системи, але ось деякі загальні причини відмови:

1. Недостатні докази: Якщо споживач не може надати достатні докази для підтвердження своїх претензій, банк може відмовити у чарджбеку. Дуже важливо представити всю доступну інформацію та докази, щоб підтримати свій запит.
2. Дозвіл на транзакцію: Якщо споживач надав дозвіл на транзакцію, наприклад, залишаючись на сайті та вводячи свій PIN-код чи інший код авторизації, це може послужити підставою для відмови у чарджбеку.
3. Помилкова ініціатива споживача: Якщо банк визнає, що споживач свідомо і навмисно здійснив транзакцію та пізніше намагається отримати повернення через чарджбек, це також може призвести до відмови.
4. Технічні проблеми: Технічні або системні проблеми можуть вплинути на можливість проведення чарджбеку. Наприклад, якщо транзакція була вже визнана системою як остаточна, чарджбек може бути ускладнений.
5. Продаж високоризикованих товарів чи послуг: Деякі банки можуть відмовити у чарджбеку для продажів високоризикованих товарів або послуг, таких як цифрові товари, туризм, алкоголь, ігрові послуги і т.д., особливо, якщо клієнт був інформований про можливі ризики і за умовчанням прийняв їх, перейшовши до оплати товару чи послуги.
6. Відсутність підтвердження шахрайства: Якщо банк приходить до висновку, що транзакція не є результатом шахрайства, і покупець отримав товар чи послугу, то відмова у чарджбеку може бути обґрунтованою.

Загальною метою є забезпечення чесних та безпечних транзакцій для споживачів, і чарджбек є інструментом, який допомагає досягти цієї мети.