Нерідко буває досить складно взяти кредит у банку, оскільки постійно посилюються вимоги кредиторів. Особливо, якщо маєш заплямовану кредитну репутацію. На цьому фоні набагато простіше взяти позику в мікрофінансовій організації (МФО), оформивши її через інтернет. Комерційні посередники обіцяють допомогти не тільки грошима, а зробити все швидко і при цьому вимагають мінімум документів. В гонитві за легкими грошима люди досить часто закривають очі на наслідки їх отримання, забуваючи про вагомі переваги комерційного банку: надійність, безпечність та доступність.
Отже, які переваги має банк перед МФО та чим саме шкідливі мікропозики комерційних посередників?
1. Процентна ставка. Головна небезпека мікропозик ховається в «космічній» процентній ставці, яка часом сягає кілька сотень, тисячу процентів річних і навіть вище! Кредит в банку дешевший в десятки разів, а кредитна картка дозволяє користуватися позичкою більше місяця за символічну плату.
2. Розмір позики. Максимальна сума, яку може надати позичальнику банк “на руки” — 200-500 тис. грн. Кредит можливий на будь-які потреби: на ремонт, авто, меблі, техніку тощо. Розмір позики МФО здебільшого не перевищує 10-20 тис.грн.
3. Ризиковість. Боржники МФО ризикують потрапити в кабалу, боргову яму. Сума боргу зростає семимильними кроками і як наслідок повернути її перестає бути можливим. Водночас з Банком можна домовитись про канікули по сплаті боргу чи його рефінансування.
4. Надійність. Оформляючи позику на 10 днів, позичальник навіть не замислюється про річну ставку, а даремно. Часто клієнти не можуть розплатитися за короткострокові мікрокредити вчасно і починаються прострочення, пені, штрафи тощо. Ноу-хау таких організацій часто буває додатковий відсоток за користування кредитом і фраза "ознайомитися з договором зможете тоді, коли будете його підписувати".
Зазвичай МФО діють у формі звичайних ТОВ (товариств з обмеженою відповідальністю), або фінансових компаній. Тобто, більшість МФО — це навіть не кредитна спілка. До підприємства, яке виконує функції спілки де-юре таким не будучи, будь-яких юридичних претензій, які можна було б виставити саме кредитній спілці, пред'явити не вийде. В той час як функціонування банку регулюється рядом спеціалізованих законодавчих актів, а їх діяльність ретельно контролюється державними установами.
5. Безпечність. Працювати з комерційними посередниками небезпечно у зв'язку з ризиком розголошення конфіденційних даних. Менеджери МФО можуть продати контактні та інші особові дані позичальника іншим компаніям. Безпека конфіденційної інформації клієнтів комерційних банків, яка є банківською таємницею, гарантується законом.
6. Доступність. Банк надає можливість отримати кредит в межах від 30 хвилин до кількох годин за мінімум документів. Фінансові консультанти банку доступні протягом робочого дня або ж усі 24 години на добу! У більшості випадків служба підтримки МФО або не працює, або не бажає відповідати на питання потенційного клієнта.
Висновки досить очевидні: безкоштовний сир буває тільки в мишоловці. У ситуації, коли дійсно терміново потрібні гроші, варто зайвий раз подумати і звернутися в надійну банківську установу, тому що в іншому випадку швидше за все доведеться оплакувати втрачені фінанси. Отже, обирайте розумом, а наведені нами переваги стануть Вам у пригоді.
