Кредит з поганою кредитною історією: чи можливо це?

Зміст:
Що таке погана кредитна історія і як вона впливає на отримання кредиту?
Чи можливо отримати кредит з поганою кредитною історією в банку?
  Умови для позичальників з негативною історією
  Які документи можуть підвищити шанси на схвалення кредиту?
  Основні причини, через які виникає погана кредитна історія
Поради для підвищення шансів на кредит з поганою кредитною історією
Як вибрати надійного кредитора і уникнути шахрайства?

Банківські кредити стають все більш доступними. Позику на поточні потреби чи з конкретним цільовим призначенням можна оформити онлайн за мінімальною перевіркою та документальним супроводом. При цьому до чіткості виконання умов кредитного договору позичальником банки слідкують не менш прискіпливо. Прострочення платежів за попередніми кредитами чи інші порушення можуть відображатися на кредитній історії, зменшуючи шанси на нове вигідне кредитування у майбутньому. Чи можливо і як отримати кредит з поганою кредитною історією, розповімо у цьому матеріалі.

Що таке погана кредитна історія і як вона впливає на отримання кредиту?

Про те, що таке кредитна історія, більшість замислюється лише при подачі запиту на позику. По суті – це сукупність відомостей про особу щодо її взаємодії із фінансовими установами на предмет кредитування. Сюди входить інформація про всі кредити, які коли-небудь були оформлені особою:

• їхнє призначення, тривалість, суми, процентні ставки;
• виконання кредитних зобов’язань — своєчасність сплати, прострочення, дострокове погашення.

Крім фактичних порушень умов кредитування, зіпсувати кредитну історію може також повна відсутність відомостей. Якщо особа взагалі не користувалася кредитами, банку немає з чого робити висновки про її надійність у якості позичальника. Це може завадити у видачі кредиту на велику суму.

Чи можливо отримати кредит з поганою кредитною історією в банку?

Висока конкуренція у банківському секторі спонукає установи давати гроші в займ з поганою кредитною історією. Мова не йде про довгострокове вартісне кредитування, проте отримати споживчі кредити на картку реально. Для цього передбачені особливі умови та вимоги до позичальника.

Умови для позичальників з негативною історією

Позики з поганою кредитною історією — переважно короткострокові на невеликі суми. Для цільового довгострокового кредитування доведеться ретельно попрацювати над своїм фінансовим іміджем, проте отримати невелику позику онлайн на карту можна і з низьким кредитним рейтингом. Щоб знизити власні ризики, кредитор може запропонувати вищі відсотки та жорсткіші умови кредитування.
Де можна взяти кредит з поганою кредитною історією? Їх видають як мікрофінансові установи, так і банки. У перших – нижчі вимоги, але менш вигідні умови. З банками співпрацювати надійніше та завжди можна розраховувати на лояльне ставлення за потреби реструктуризації боргу.

Які документи можуть підвищити шанси на схвалення кредиту?

При оцінці потенційного позичальника, банк враховує співвідношення його поточних доходів та наявних боргових зобов’язань. Тому, щоб отримати кредит з поганою кредитною історією, варто заздалегідь погасити найбільші борги. Довести власну платоспроможність також допоможуть:

• банківські виписки, які підтверджують рівень видатків і доходів;
• довідка про офіційне працевлаштування з вказаним окладом;
• довідка про доходи з місця роботи за останні 6 місяців;
• документи про об’єкт застави, якщо кредитна програма допускає такий фактор.

У деяких випадках може знадобитися поручитель, який послугує гарантом виконання зобов’язань позичальника у разі виникнення фінансових труднощів.

Основні причини, через які виникає погана кредитна історія

Щоб не хвилюватися про те, як взяти кредит з поганою кредитною історією, краще завчасно переконатися у своїй фінансовій чистоті. На кредитний рейтинг впливають такі фактори:

• частота звернення за кредитом;
• якість виконання кредитних зобов’язань.

Банк стурбує, як надмірна регулярність користування позиками, так і відсутність жодного приводу в історії. Тому, якщо в планах є отримання великого кредиту, потрібно заздалегідь «познайомитись» із кредитором та довести свою відповідальність на практиці. У нагоді стане відкриття кредитної карти або отримання невеликого онлайн-кредиту. За умови чіткого виконання вимог договору, банк переконається у надійності позичальника та погодиться на подальшу співпрацю.
Якість виконання кредитних умов, а саме наявність порушень – головна причина погіршення кредитної історії. Банк враховує не лише систематичну несплату кредиту, а й прострочення платежів від одного дня. Також звертайте увагу на точність внесення регулярних платежів – неправильний розрахунок з помилкою у кілька копійок сприймається як невиконання умов договору та тягне за собою штрафні санкції з поміткою у кредитному рейтингу.

Поради для підвищення шансів на кредит з поганою кредитною історією

Якщо потрібно отримати кредит в банку з поганою кредитною історією, заздалегідь виконайте такі дії:

• погасіть найбільші борги та почніть систематично сплачувати за дрібні;
• перекредитуйте ризикові позики до моменту їх прострочення;
• підготуйте документи, що підтвердять платоспроможність та відповідальне ставлення до своїх фінансових зобов’язань.

Наполегливість, цілеспрямованість та комплексний підхід допоможуть отримати кредит з поганою кредитною історією та поступово відновити свою фінансову репутацію.

Як вибрати надійного кредитора і уникнути шахрайства?

Фінансові шахраї можуть використовувати необхідність отримати кредит з поганою історією у якості приманки, пропонуючи нереалістично низькі процентні ставки та лояльні умови. Сумнів мають викликати:

• психологічні маніпуляції з обмеженою пропозицією;
• відсутність чітких умов співпраці;
• відсутність відомостей про кредитора в офіційних базах фінансових установ;
• непрозорі умови договору або відсутність можливості детально з ним ознайомитися;
• відсутність жодних вимог до позичальника та перевірок його фінансового стану.

Надійний кредитор навпаки надасть вичерпну інформацію про себе та вимагатиме додаткових гарантій від позичальника, щоб видати гроші в кредит з поганою кредитною історією.