Что делать, если банк отказал в кредите? Причины и советы

Зміст:
Почему банки отказывают в кредите: основные причины и советы
Как узнать, почему вам отказали в кредите
Что делать, если все банки отказывают
Как повысить шансы на одобрение в будущем

Одно из преимуществ банковского кредитования – его доступность. Можно получить займ на любые потребности, текущие или крупные покупки. Благодаря цифровизации финансовой системы взять кредит в банке можно дистанционно за несколько нажатий в своем смартфоне. Однако, все это возможно только в том случае, если банк одобрит вашу заявку на кредит. Предлагаем подробнее разобраться в причинах, по которым могут не давать кредит, и как решить эту проблему.

Почему банки отказывают в кредите: основные причины и советы

Кредиторы заинтересованы в выдаче займов не меньше, чем заемщики. Ведь это один из основных источников их дохода. Однако и банки, и МФО понимают степень риска, когда дают деньги клиентам. Вы можете получить отрицательное решение по кредиту, если банк обнаружит недостатки в кредитной истории и текущем финансовом состоянии, так как это повышает его риск невозврата займа.

Плохая или отсутствующая кредитная история

Чаще банки не одобряют кредит, если у заемщика проблемы с кредитной историей. Первый вариант – она плохая, то есть имеющиеся записи о нарушении условий выполнения условий кредитного договора, просроченные платежи.

Во второй группе риска, которой не дадут кредит, лица с отсутствующей кредитной историей. Если вы вообще не брали займов в течение последнего времени, банку просто неоткуда взять информацию о вашей финансовой дисциплине. В таком случае лучше начать с заказа кредитной карты или краткосрочного потребительского кредита на небольшую сумму в несколько тысяч, чтобы сформировать положительное впечатление о себе.

Низкий доход или большая финансовая нагрузка

Банки могут не предоставить кредит, если определят чрезмерный уровень долговой нагрузки. Это значит, что у вас слишком много долгов, на покрытие которых едва хватает дохода. Новый заем сразу окажется в группе риска на просрочку, потому что на него просто не останется денег.

Неофициальное трудоустройство или короткий трудовой стаж

Если вы подали заявку, а банк не дает кредит, оцените свое трудоустройство –  официально ли оно, как давно вы работаете, какой уровень заработной платы имеете. Наличие стабильного дохода, который можно проверить – это основа для принятия положительного решения по кредиту. В таких условиях банк убедится, что заемщик имеет достаточно средств для своевременного погашения займа, и не потеряет источник их поступления до момента полной выплаты.

Ошибки в заявке или неполная информация

Оформление заявки на кредит – это не простая формальность, а источник информации для банка, на основе которой он должен принять предварительное решение о выдаче займа. Обычно она содержит только основные данные: ФИО, паспортные реквизиты и номер ИНН. По ним банк может запросить бюро кредитных историй и проверить налоговую чистоту заявителя. Если ошибиться при заполнении анкеты или проигнорировать какое-либо информационное поле, банк просто не сможет получить нужную информацию. Скорее всего, такая заявка будет автоматически отклонена.

Большое количество заявок за короткий период

Еще одной причиной, почему банк не одобряет кредит, может стать чрезмерная кредитная активность. Если клиент постоянно подает запросы на займы, увеличивая общий объем своих долгов, это свидетельствует о нестабильном доходе и отсутствии реальной возможности самостоятельно разобраться со своими финансовыми вопросами.

Как узнать, почему вам отказали в кредите

Чтобы повысить свои шансы на кредитование, нужно объективно оценить свои возможности и исключить потенциальные причины отказа кредитора. Как узнать почему банки отказывают в кредите? Обычно банк сообщает заявителю о мотивах своего негативного решения. Если ими были ошибки в документах или предоставленной информации, это легко исправить и можно сразу подать заявку повторно. Если проблема заключается в нарушении кредитной дисциплины и ненадежном доходе, потребуется больше времени и усилий с вашей стороны для устранения ситуации.

Что делать, если все банки отказывают

Рассматривайте отказ в кредитовании не как приговор, а как стимул к активным действиям по улучшению своего финансового положения. Не удалось сделать это самым легким способом за счет кредита? Следовательно, нужно серьезно подойти к проблеме и привести в порядок свои финансы. Есть несколько вариантов, где взять деньги, если все отказывают.

Рассмотреть кредитную карту с небольшим лимитом

По сравнению с потребительским кредитом, для оформления кредитной карты более лояльные требования к заемщику. Рассчитывать на максимальный кредитный лимит не стоит, однако с чего-то нужно начинать.

Не исключено, что удобной кредитной карты вам не хватало для решения текущих финансовых проблем, поэтому брать кредит уже и не придется. Ее можно использовать для безналичных расчетов за товары и услуги, распределяя затраты по времени. Выберите кредитку с длительным льготным периодом, чтобы успевать возвращать использованную сумму и не платить проценты. Ответственное и регулярное использование кредитной карты улучшит вашу финансовую репутацию и повысит шансы на получение большого кредита в будущем.  

Одолжить у знакомых/родных

Классический способ временного решения финансового вопроса – займ у близких людей. Ее преимущество заключается в возможности получения денег без процентов, а значит и без переплат. При этом внимательно выбирайте, у кого именно занимать. Не стоит брать деньги у человека, которому они могут понадобиться в ближайшее время, если вы не уверены в своих финансовых перспективах, то есть успеете ли вернуть долг вовремя. Задержка с выплатой оставит неприятный осадок в ваших отношениях, да и подводить близкого человека психологически сложно. Заем у официального кредитора – финансового учреждения хотя и более рискованный и менее выгодный, однако связан только с финансовой нагрузкой без морально-нравственных сомнений.

Искать доходные возможности

Если у вас возникает потребность в кредите, то фактический уровень дохода не соответствует потребностям и желаниям. Рассмотрите возможности его улучшения. Это можно сделать следующим образом:

• изменить место работы на другое с более высокой заработной платой;
• повысить квалификацию для перспективы повышения по карьерной лестнице и получения более высокой зарплаты;
• начать подработку, если ваш рабочий график это позволяет;
• монетизировать хобби – открыть интернет-магазин крафтовых изделий, начать вести блог;
• сдать имущество в аренду – если имеете квартиру/комнату, хозяйственное помещение, временно не используемые транспорт, их можно сдавать в аренду и получать регулярную надбавку к месячному доходу;
• инвестировать – если вопрос с кредитованием не срочный, поработайте на перспективу и откройте депозит в банке или приобретите государственные облигации. Оба варианта – безопасные и эффективные, а также не требуют больших усилий или затрат времени.

Начните усовершенствование своего финансового состояния с анализа доходов и расходов, попробуйте составить месячный бюджет. В процессе вы можете найти направления перерасхода средств и пути к сбережению. Соблюдение заранее определенных финансовых ограничений будет способствовать тренировке самодисциплины, что положительно отразится на возможности экономии и улучшения финансовой репутации.

Как повысить шансы на одобрение в будущем

Если однажды банк отказал в кредите, это еще не значит, что вам никогда не удастся получить займ. Стоит внимательно учесть причины отказа и исправить их как можно скорее, чтобы легко получить кредит на удачных условиях в нужный момент. В этом помогут следующие шаги:

1. Самостоятельная проверка кредитной истории. Перед тем, как подавать заявку на кредит, убедитесь, что у Бюро кредитных историй нет негативных записей о вашем финансовом поведении за последние полгода – год.
2. Подтверждение стабильного дохода. Попытайтесь оформить официальное трудоустройство или позаботьтесь о документальном сопровождении своего дохода, на основе которых банк сможет принять положительное решение.
3. Снижение задолженности. Если у вас есть открытые кредиты, старайтесь рассчитаться по ним или упорядочить платежи до подачи заявки на новый заем.
4. Улучшение кредитной истории. Если планируете получить большой кредит, но имеете нарушение в кредитной истории или ее полное отсутствие, начните с ответственного использования кредитной карты. Рассчитывайтесь ею регулярно, время от времени выходите за пределы льготного периода и своевременно уплачивайте регулярные платежи, чтобы завоевать доверие банка.
5. Привлечение залога или поручителя. Наличие залогового имущества или надежного поручителя поможет получить кредит на значительную сумму и на желаемых условиях, если у вас шаткая финансовая ситуация.

Отказ банка в кредите – неприятное явление, которое может нарушить планы. Однако ее можно предотвратить, если подходить к организации своих финансов систематически и ответственно.