Юлія ДимусСодержание:
Какой тип депозита выбрать: срочный или до востребования
Какая процентная ставка и как она начисляется?
Можно ли снять средства досрочно и каковы последствия?
Насколько надежен банк и застрахованы ли вклады?
Каковы условия пролангации и капитализации депозита
С помощью депозита можно приумножать накопления и улучшать свою текущую платежеспособность. Это зависит от вида и условий банковского вклада. Прежде чем подписывать депозитный договор, стоит тщательно проанализировать свои финансовые возможности и потребности, чтобы выбрать лучший вариант. Вы найдете депозиты в Идея Банке для максимальной выгоды, оперативной защиты сбережений или подготовки к дорогостоящим приобретениям.
Начать сравнение вкладов стоит с основ, а именно выбора срочного или бессрочного типа. От этого зависит механизм доступа к своим средствам, размещенным на счете, и их потенциальная эффективность.
Срочный депозит – это разновидность банковского вклада, который создается на четко определенный срок, в конце которого вкладчик может вернуть доверенную банку сумму и получить начисленные проценты. Срочный депозит может быть краткосрочным и долгосрочным, предусматривать пролонгацию или нет.
Досрочное снятие средств со срочного депозита может быть недоступным или сопровождаться снижением процентной ставки или вычетом штрафа. При этом для депозитов такого типа обычно предлагаются высокие процентные ставки, позволяющие быстро накопить желаемую сумму.
Депозит до востребования, или бессрочный депозит – это банковский вклад, который не имеет четко определенного срока действия, а остается действительным до момента написания вкладчиком заявления о закрытии. Ежемесячно, если такое заявление не поступило до соответствующего дедлайна, действие депозита автоматически продлевается еще на один месяц. Никаких дополнительных запросов для этого делать не нужно.
Депозит до востребования – это удачный выбор в случае, когда вы предполагаете экстренную потребность в средствах в будущем, однако не знаете точно, когда она может наступить. Такой банковский вклад позволяет эффективно использовать временно свободные средства, сохраняя оперативный доступ к ним. Отличие депозита до востребования от срочного заключается в том, что, забирая средства в нужный момент, вы не потеряете ни на процентах, ни на штрафах (потому что их здесь не может быть).
Если вы уверены в том, что деньги не понадобятся в течение 3-6-12 месяцев, то есть определенного отрезка времени, выбирайте срочные депозиты. Процентные ставки по ним обычно значительно выше, чем по вкладам до востребования. Благодаря этому процесс приумножения накоплений происходит интенсивнее.
Однако, если вы не уверены, когда именно придется воспользоваться сбережениями, бессрочный депозит окажется более безопасным и удобным. Хотя он и не обеспечивает максимальной эффективности из-за среднего уровня процентной ставки, но заставит «работать» деньги на вас вместо бессмысленного хранения в копилке.
Процент по депозиту – основной параметр, на который мы обращаем внимание, выбирая, куда вложить деньги. Он определяет доходность вклада. Ставка может быть фиксированной или плавающей, а также важно учесть способ ее начисления.
Фиксированные ставки по депозитам не меняются в течение всего срока действия вклада. Они устанавливаются на момент подписания договора и четко прописываются в нем. Это позволяет вкладчику планировать свой доход.
Иногда встречаются плавающие ставки по депозитам в банках Украины. Они могут меняться в зависимости от динамики финансовых индикаторов. Применяются преимущественно для долгосрочных вкладов, чтобы гибко реагировать на изменения финансовой среды. Для вкладчика — это дополнительный риск и возможность одновременно, ведь ставка может как повыситься, так и снизиться, уменьшая доходность вклада.
Если вам нужны дополнительные средства к ежемесячному бюджету, выбирайте вклад с ежемесячным начислением процентов. Благодаря этому вы будете регулярно получать финансовую добавку к зарплате. А если хотите накопить конкретную сумму средств, то удобнее будет начисление процентов в конце срока действия депозита. В таком случае вы получите вклад с начисленными процентами вместе.
Ставка НБУ оказывает прямое влияние на доходность по депозитам. Чем она выше, тем дороже банкам получать кредиты от НБУ. Они вынуждены наращивать массу оборотных средств, основным источником которых являются депозиты. Для этого они повышают ставку по вкладам, чтобы привлечь клиентов. Параллельно может повышаться и кредитная ставка, чтобы наоборот замедлить интенсивность выдачи кредитов, то есть отток оборотных средств.
Как уже отмечалось ранее, депозиты в банках могут предусматривать досрочное снятие средств или же не допускать его. Нужна ли такая опция – решать вам, в зависимости от ваших финансовых потребностей и ожиданий. Если выбираете вклад с возможностью досрочного вывода средств, учтите условия операции – изменение процентной ставки, наличие штрафов и т. д.
Право на досрочное расторжение депозита должно быть прописано в договоре. Если такого пункта там нет, банк имеет все основания отказать в запросе. Если он есть, вкладчику нужно подать заявление на досрочное расторжение депозита и следовать процедуре, разработанной в банке.
В зависимости от условий договора и вида депозита, процентная ставка при досрочном выводе части средств или закрытии вклада может уменьшаться. За счет этого банк страхует свои риски и убытки. Для клиента это означает потерю части потенциальной прибыли. Однако такие ограничения действуют преимущественно для срочных депозитов. Вклады до востребования должны выплачиваться с полным объемом начисленных процентов при условии, что заявление на закрытие счета подано до момента его автоматической пролонгации на следующий период.
Один из ключевых вопросов, которые нужно изучить перед открытием депозита – это надежность банка. Доверяйте свои средства только финансовым учреждениям с длительной историей работы на украинском рынке и положительной репутацией.
Также проверьте, застрахованы ли вклады выбранного банка. Все депозиты в Идея Банке в национальной и иностранной валюте застрахованы Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Он обеспечивает возврат вкладов в полном объеме с начисленными процентами, независимо от финансового состояния банка.
Позиционирование депозита как самого простого и универсального вида инвестирования побуждает банки постоянно совершенствовать его условия для максимального удовлетворения интересов клиентов. Благодаря этому появились две полезные опции банковского вклада – пролонгация его действия и капитализация процентов. Обязательно учтите их в процессе поиска оптимального депозита.
Выбирая способ начисления процентов, обязательно поинтересуйтесь, что такое капитализация процентов и не предлагает ли банк депозиты с ней. Капитализация процентов – это наслоение начисленных ежемесячно процентов на тело депозита. То есть последний будет ежемесячно увеличиваться, а значит, будет увеличиваться и основа для начисления процентов в каждом следующем периоде. Это самый выгодный способ, который обеспечивает максимальную выгоду от вклада.
Пролонгация депозита – это возможность продления действия вклада еще на один срок. Она обеспечивает удобство и экономию времени на продление депозита. Может предусматривать улучшенные условия вклада, например повышенную ставку. Кроме этого, с ее помощью можно сохранить выгодные условия вклада вместо открытия нового по сниженной процентной ставке. Автопролонгация прекрасно работает вместе с капитализацией, обеспечивая максимальную выгоду от вклада.
При этом клиенту нужно сохранять контроль за обслуживанием своего депозита с автопролонгацией. Во-первых, если планируется закрытие счета, важно не пропустить дату активации автоматического продления его действия на следующий период, иначе придется ждать еще месяц или терять выгоду из-за санкций досрочного снятия средств. Во-вторых, если предусмотрена плавающая ставка по депозиту, нужно отслеживать ее уровень и оценивать, насколько оправданно продление депозита при таких условиях.
Чтобы изменить условия депозита при его пролонгации, нужно подать заявление в Идея Банк. Это можно сделать в письменном виде в отделении банка или онлайн на сайте или в мобильном приложении. В ответ банк пришлет подтверждение о принятии заявления к рассмотрению, а в дальнейшем сообщит о своем решении.
Юлія ДимусВыгодно ли класть деньги на депозит в 2025 году?
Юлія ДимусДепозиты от Идея Банка: как выбрать необходимый депозит
Юлія ДимусЧто такое капитализация процентов по депозиту и как она работает?
