Що таке кредитні канікули: як оформити відпустку за кредитом у банку?

Ми підготували цей матеріал на тему кредити, щоб ви дізнались про таке:

• Що таке кредитні канікули?
• Як оформити кредитні канікули?
• Хто має право на кредитні канікули?
• Чи можна оформити кредитні канікули у МФО?
• Чим відрізняються кредитні канікули від реструктуризації кредиту?
• Нюанси кредитних канікул
• Як взяти кредитні канікули в Ідея Банку?

Що таке кредитні канікули?

Кредитні канікули - це період, протягом якого позичальник може відтермінувати виплату за кредитом без залучення до себе додаткових фінансових зобов'язань та наслідків у вигляді штрафних санкцій чи пені, а також негативного впливу на кредитну історію Зазвичай це право надається банком або кредитором у рамках укладеного договору кредиту і може бути пов'язане з певними умовами, такими як наявність заборгованості за кредитом, негативна кредитна історія або затверджений ліміт кредитних канікул.
Кредитні канікули можуть бути надані на різний період часу - від кількох місяців до 6 місяців, залежно від домовленостей між позичальником та кредитором.

Як оформити кредитні канікули?

Щоб оформити кредитні канікули, потрібно звернутися до банку чи кредитної організації, яка видала кредит, будь це готівковий креди, кредит на навчання або кредит на лікування, та уточнити можливість отримання кредитних канікул та умови їх надання. Зазвичай це можна зробити через особистий кабінет на сайті банку або по телефону у відділенні банку. В Ідея Банку затверджений процес оформлення через письмове звернення клієнта.
У запиті на кредитні канікули потрібно вказати причину прохання про відстрочення платежів та термін, на який ви хотіли б призупинити виплати. Деякі банки можуть вимагати додаткових документів, що підтверджують фінансові труднощі позичальника, наприклад довідки про доходи, медичні довідки, свідоцтва про народження тощо.
Якщо запит на кредитні канікули буде схвалено банком, то позичальник може перестати платити за кредитом на вказаний період без штрафів і пені. Натомість відсотки та комісія за кредитом зазвичай нараховуються на суму кредиту, що залишилася, і в кінці канікул будуть додані до боргу позичальника, а заборгованість за основним боргом рівномірно розприділяється в суму платежів після пільгового періоду (періоду канікул).
Важливо пам'ятати, що кредитні канікули є безплатними і можуть призвести до збільшення загальної суми кредиту. Тому перед прийняттям рішення про відстрочку платежів слід уважно ознайомитися з умовами та можливими наслідками та переконатися у своїй здатності повернути заборгованість після закінчення канікул.

Хто має право на кредитні канікули?

Право на кредитні канікули мають позичальники, які уклали договір кредиту з банком або іншою кредитною організацією та виконують свої зобов'язання щодо повернення кредиту відповідно до графіка платежів.
Однак не всі позичальники можуть отримати кредитні канікули. Наприклад, банк може відмовити у наданні канікул, якщо позичальник має заборгованість за кредитом або порушував умови договору кредиту у минулому, а також у разі, якщо чинне законодавство забороняє надання кредитних канікул для конкретного виду кредиту чи категорії позичальників.
Крім того, умови надання кредитних канікул можуть відрізнятися залежно від типу кредиту. Наприклад, у разі іпотечного кредиту можливість отримання канікул може бути обмежена і вимагати додаткового підтвердження фінансових труднощів позичальника.
У цілому нині, надання кредитних канікул є добровільним рішенням кредитора, і можливість отримання канікул та його умови можуть відрізнятися залежно від політики конкретного банку чи кредитної організації.

Чим відрізняються кредитні канікули від реструктуризації кредиту?

Кредитні канікули та реструктуризація - це дві різні процедури, які можуть використовуватися для вирішення проблем із погашенням кредиту, але відрізняються за своїми суттєвими характеристиками.
Кредитні канікули - це період, протягом якого позичальник звільняється від зобов'язань зі сплати відсотків та (або) основного боргу за кредитом. Кредитні канікули зазвичай надаються банком на період кількох місяців і використовуються позичальниками для тимчасового зниження навантаження на свій бюджет у разі фінансових труднощів. Однак у період канікул відсотки можуть накопичуватися, що призводить до збільшення загальної суми боргу.
Реструктуризація кредиту - це зміна умов кредитного договору з забезпечення більш комфортної ситуації для позичальника при поверненні кредиту. Це може включати зміну відсоткової ставки, строку кредиту, розміру щомісячного платежу або перехід на іншу форму кредиту. Реструктуризація кредиту може бути корисною у випадку, якщо позичальник стикається з серйозними фінансовими труднощами, які не можуть бути вирішені кредитними канікулами.
Таким чином, кредитні канікули та реструктуризація кредиту є різними інструментами, які можуть допомогти позичальникам вирішити свої фінансові проблеми. Кредитні канікули можуть бути корисними при короткочасних труднощах, а реструктуризація кредиту може допомогти за більш серйозних та тривалих проблем із виплатою кредиту.

Нюанси кредитних канікул

1. Кредитні канікули можуть бути корисним інструментом для тимчасового зниження навантаження на бюджет позичальника, але при цьому необхідно враховувати деякі нюанси, щоб уникнути додаткових фінансових витрат та проблем.
2. Відсотки можуть накопичуватися: під час кредитних канікул, позичальник може бути звільнений від зобов'язань зі сплати відсотків і (або) основного боргу, але в той же час відсотки можуть нараховуватися на суму боргу, що залишилася. Тому якщо кредитні канікули використовуються необачно, то загальна сума боргу може збільшитися.
3. Зміщення кредитного графіка: після закінчення кредитних канікул, позичальнику може знадобитися сплатити велику суму за кожен місяць, щоб компенсувати пропущені платежі. Це може призвести до додаткових труднощів під час управління бюджетом.
4. Необхідність одержання схвалення банку: для отримання кредитних канікул необхідно звернутися до банку та отримати його схвалення. Банк може запросити додаткову інформацію про фінансове становище позичальника, що може зайняти деякий час.
5. Обмежений період: кредитні канікули зазвичай надаються на обмежений період, який може бути недостатнім для вирішення фінансових проблем позичальника.
6. Вплив на кредитну історію: використання кредитних канікул може вплинути на кредитну історію позичальника, що може вплинути на майбутню можливість отримання кредиту.

Загалом кредитні канікули можуть бути корисним інструментом у вирішенні фінансових проблем, але перед їх отриманням необхідно ретельно оцінити свої можливості та враховувати всі нюанси.

Як взяти кредитні канікули в Ідея Банку?

Для оформлення кредитних канікул в Ідея Банку слід зв'язатися з банком через контакт-центр за номером 0800502030, електронну пошту [email protected] або завітати до відділення Ідея Банку або ІКЦ. 
Далі повідомити про причину необхідності оформлення кредитних канікул (банк може запросити підтверджувальні документи) та дочекатися рішення (результат розгляду буде повідомлений позичальнику шляхом направлення СМС-повідомлення).  
У разі схвалення заявки, банк повідомить про надання послуги  кредитних канікул шляхом надсилання СМС-повідомленням із зазначеним пільговим періодом. Новий графік платежів Позичальник може одержати у відділенні Ідея Банку без сплати додаткових комісії за послугу.
Звертаємо увагу, що оплата відсотків та комісії щомісячного платежу за період кредитних канікул додається до останнього платежу згідно графіку за кредитним договором, а заборгованість за основним боргом рівномірно розподіляється в суму платежів після пільгового періоду (періоду канікул).
Також варто зауважити, що в Ідея Банку наявні 2 види відтермінування по Кредитних канікулах:

• відтермінування повноціного платежу;
• відтермінування основного боргу (тіла кредиту), при цьому оплата відсотків та комісії залишається згідно графіку.