Чим відрізняється розстрочка від кредиту?

Зміст:
Що таке кредит?
Що таке розстрочка?
Основні відмінності між кредитом і розстрочкою
Як оформити розстрочку?
Як взяти кредит?
Що краще обрати: кредит чи розстрочку?
Висновок: кредит чи розстрочка – що обрати у 2025 році?

Купівля товарів із відкладеним платежем – популярний маркетинговий хід, що приваблює клієнтів та є економічно вигідним всім сторонам угоди. Для цього використовується два основних інструменти – розстрочка та кредит. Щоб використовувати їх із максимальною користю, варто заздалегідь визначити переваги кожного та особливості застосування. Розповідаємо, у чому полягає різниця між кредитом і розстрочкою, та як ними користуватися.

Що таке кредит?

Кредит — це фінансова послуга, яка надається фінансовою установою клієнту у вигляді певної грошової суми на визначений період часу під відсоток банківської премії. Клієнт виступає позичальником та погоджується повернути позичену суму наприкінці завершення дії кредитної угоди разом із відсотками, нарахованими протягом терміну користування. Виплата здійснюється за встановленим графіком платежів щомісяця, щоквартально або за індивідуальними умовами.

Що таке розстрочка?

Розстрочка — це фінансовий інструмент, при якому повна сума або частина заборгованості за кредитною лінією розбивається на рівні платежі та розтерміновується в часі або вартість витратної операції (наприклад, з оплати товарів чи послуг) переводиться на умови погашення ануїтетних платежів. Таким чином покупець сплачує за придбані товари поступово в майбутніх періодах, розраховуючись з банком, що надав розстрочку та одразу виплатив їх вартість продавцю замість покупця. 

Види розстрочки

Розстрочка може надаватися у кількох формах:

1. Банківська безвідсоткова розстрочка – укладається через банк-посередник, що фінансує витратну операцію та взаємодіє із покупцем з-приводу подальшого погашення її вартості. В практиці банківського сервісу вона відома як оплата частинами або легка розстрочка, що розповсюджується на партнерську мережу банка-посередника. Покупці, що мають платіжну картку банка-партнера, можуть купувати на виплат без жодних переплат, оскільки послуги посередника покривають продавці.
2. Розстрочка з відсотками – передбачає додаткову сплату покупцем відсотків у якості премії за можливість розтермінування повної вартості товару чи послуги. Така миттєва розстрочка має спільні риси із кредитом готівкою, який можна використати для термінової оплати товарів чи послуг
3. Магазинна розстрочка – надається напряму постачальником товарів чи послуг без участі посередників. 

Різниця між оплатою частинами (без сплати відсотків) і миттєвою розстрочкою полягає у наявності банківської комісії. Обираючи тип послуги, варто пам’ятати, що таке миттєва розстрочка – це різновид споживчого кредиту, що передбачає відшкодування банку відсотків за користування позикою. Вони зазвичай нижчі, ніж у класичних кредитах, проте впливають на кінцеву вартість придбаного товару.

Основні відмінності між кредитом і розстрочкою

Різниця між кредитом і розстрочкою полягає, як у формальних ознаках, так і функціональних особливостях. Кредит – більш універсальний фінансовий інструмент, що надає користувачу свободу дій у виборі напрямів використання. Розстрочка переважно розрахована на менші суми доступних коштів. В таблиці представлені основні відмінності між кредитом і розстрочкою.

Порівняльна характеристика кредиту та розстрочки

Оформити кредит складніше, ніж отримати розстрочку. Проте його різновиди дозволяють вирішити значно ширший спектр фінансових проблем: придбання житла, оплату за навчання чи медичні послуги тощо. При цьому позичальник може самостійно обирати контрагента. 
Розстрочку зручно використовувати для повсякденного зменшення фінансового тиску на бюджет за рахунок розтермінування платежів під невеликий відсоток. Це дозволяє підтримувати звичний рівень жииття, уникати обмежень у придбаннях, при цьому відчувати фінансову захищеність.

Як оформити розстрочку?

Щоб купувати в розстрочку без залучення посередників, потрібно цілеспрямовано шукати продавця, що надає таку послугу своїм клієнтам. На сайтах магазинів завжди зазначається можливість оплати частинами та детальні умови співпраці. При виборі такого способу оплати продавець надасть договір, який зафіксує вартість товару (послуги), термін дії розстрочки, кількість платежів та їх розмір.
Щоб долучитися до банківської програми розстрочки, яка діє у обмеженій партнерській мережі, потрібно замовити в банку таку послугу, отримати платіжну картку  та розраховуватися з її допомогою онлайн або у фізичних касах магазинів та інших установ-партнерів.
Для отримання грошей в розстрочку на карту, потрібно стати клієнтом банку, що надасть можливість користування кредитним лімітом для розтермінованої оплати. 

Як взяти кредит?

Для отримання кредиту, потрібно звернутися до банку фізично або оформити заявку на сайті чи подати запит у мобільному застосунку. До неї потрібно долучити документи, що посвідчують особу, а при додатковому запиті – довідку про доходи. На основі наданої інформації банківський менеджер перевірить кредитну історію та оцінить фактичну платоспроможність позичальника, на основі чого прийме рішення про можливість та розмір кредитування.
Короткострокові кредити на невеликі суми можливо оформити віддалено із швидким прийняттям рішення та зарахуванням коштів на картку. В Ідея Банк така опція доступна для програми «Big Cash», кредитів «Цільовий», «На Старт», «Мобільний» та «Стабільний». У разі дистанційного оформлення кредиту договір підписується за допомогою цифрового підпису, що скорочує час та зменшує зусилля на організацію отримання позики.

Що краще обрати: кредит чи розстрочку?

Між кредитом і розстрочкою потрібно обирати, чітко визначивши для себе такі параметри:

1. Ціль залучення коштів – оплата конкретного товару чи послуги, або ж вирішення більш глобальних фінансових проблем із кількома постачальниками.
2. Бажану суму коштів – суми, що підлягають кредитуванню, зазвичай суттєво перевищують розстрочку.
3. Тривалість дії позикового інструменту – кредит можна взяти на термін понад рік, водночас як розстрочка може діяти максимум 12 місяців.

Розстрочка підходить для короткострокового коригування свого фінансового плану, кредит розрахований на довготривалу перспективу. При розгляді кредиту та розстрочки у якості інструментів для оплати конкретного товару, варто порівняти його повну вартість за обома варіантами, а також порівняти ціну товару із розстрочкою та без неї у альтернативних продавців.

Висновок: кредит чи розстрочка – що обрати у 2025 році?

Розуміючи, що таке розстрочка, кредит, їх види та особливості використання, можна прийняти обгрунтоване рішення про доцільність їх оформлення у кожній окремій ситуації. Однозначної відповіді на питання що краще, бути не може, адже ці фінансові інструменти мають відмінне сутнісне та функціональне забарвлення.
Основним критерієм вибору між кредитом та розстрочкою у 2025 році, з огляду на бурхливий розвиток цифрових технологій, окрім повної вартості користування тим чи іншим фінансовим інструментом, являється також зручність. Вона проявляється у простоті оформлення, мобільності, доступності. Залучення коштів або спрощення механізму оплати може знадобитися у будь-який момент, тому доступ до позикового інструменту має бути простим і зрозумілим. Щоб отримати максимум вигоди від кредиту чи розстрочки, варто заздалегідь обрати для себе надійного постачальника фінансових послуг та ознайомитися із його пропозиціями.