Депозит чи накопичувальний рахунок: що вигідніше у 2025 році?

Зміст:
Що таке депозит і як він працює?
Що таке накопичувальний рахунок?
Ключові відмінності між депозитом і накопичувальним рахунком
  Переваги депозитів
  Переваги накопичувальних рахунків
Як обрати між депозитом і накопичувальним рахунком?

Буремне економічне середовище спонукає формувати фінансові резерви та шукати способи ефективного, безпечного інвестування. Кожна гривня накопичень потенційно може забезпечити стабільний пасивний дохід, якщо її правильно спрямувати. Серед найпростіших способів управління тимчасово вільними коштами – банківські депозити та накопичувальні рахунки. Розуміння їх суті та відмінностей допоможе обрати для себе оптимальне фінансове рішення.

Що таке депозит і як він працює?

Депозит – це рахунок у банку у гривні чи іноземній валюті, що відкривається на визначений термін під певні відсотки. Для довгострокових вкладів (понад 12 місяців) банки зазвичай пропонують найвищі процентні ставки, оскільки на цей період вони можуть вільно користуватися депозитними вкладами для розвитку інших напрямів своєї діяльності.
Короткострокові депозити, що розміщуються на період від 1 до 12 місяців зручні для вкладників, оскільки залишають відносно швидкий доступ до коштів у разі потреби.
За допомогою депозиту можна примножити кошти без жодних зусиль. Такий спосіб інвестування не вимагає фінансової освіти, ґрунтовного аналізу ринку та поточних зусиль щодо забезпечення їх ліквідності – схема працює самостійно, а вкладник отримує прибуток.

Що таке накопичувальний рахунок?

Накопичувальний рахунок – це рахунок, що відкривається для цільового збору коштів. По суті це банківська скарбничка, у яку вкладник може час від часу додавати частину суми. Для накопичувальних рахунків, як і для депозитів, передбачені відсотки річних. Вони переважно нижчі, ніж для депозитів. Перевага такого типу вкладень полягає у постійній можливості поповнення суми вкладу або виведення її частини без втрати відсотків.

Ключові відмінності між депозитом і накопичувальним рахунком

Депозит та накопичувальний рахунок мають багато спільного. Обидва види вкладів дозволяють безпечно зберігати та примножувати кошти, а умови деяких депозитних програм настільки лояльні, що дуже нагадують правила користування саме накопичувальним рахунком. Проте є істотні відмінності, які варто враховувати при виборі способу вкладення своїх коштів.

Переваги депозитів

Депозити – основне джерело обігових коштів банків, тому вони активно створюють цікаві та вигідні програми під будь-які потреби і фінансові можливості. Серед переваг такого різновиду банківських вкладів:

• доступність – відкрити депозит може будь-який правоздатний громадянин України;
• низький поріг входу – деякі депозитні програми допускаються відкриття рахунку із невеликою сумою, від 1000 грн;
• гнучкі умови управління – серед розмаїття програм вкладник може обрати оптимальну по співвідношенню процентної ставки та рівня доступу до грошей на рахунку, зокрема їх поповнення та дострокового виведення;
• вигідність – відсотки за депозитом завжди вищі, ніж для накопичувального рахунку;
• безпечність – всі вклади банку захищені Фондом гарантування вкладів фізичних осіб та підлягають поверненню у повному обсязі незалежно від фінансового стану банку.

Щоб відкрити депозит, необов’язково їхати до відділення банку – багато програм доступні онлайн. Замовити відкриття депозиту можна через мобільний додаток та переказати на нього кошти з основного рахунку.

Переваги накопичувальних рахунків

На користь накопичувального рахунку говорять такі аргументи:

• вільний доступ до вкладу – його можна створити із будь-якою сумою та поповнювати за власним бажанням без додаткових узгоджень із банком;
• відсоткова пам'ять – на відміну від депозиту, вкладник може достроково знімати кошти, при цьому не втрачати нараховані відсотки;
• безстроковість або проста пролонгація – якщо депозит має чітко визначений період дії, то накопичувальний рахунок може залишатися активним у банку роками, навіть без регулярного поповнення.

Такий тип вкладу якнайкраще підходить для примноження коштів на перспективу. Можна відкрити накопичувальний рахунок для дитини при народженні, поступово поповнювати та зняти всю суму із відсотками при настанні повноліття або для оплати навчання у вищому навчальному закладі. Інший варіант – відкрити такий рахунок одразу на ім’я дитини та надати право користування ним із настанням певного віку, при одруженні тощо.
Його можна використати у якості власного пенсійного фонду, що особливо доречно для ФОП. Регулярне поповнення вкладу забезпечить накопичення достатньої суми коштів для комфортного трудового відпочинку.

Як обрати між депозитом і накопичувальним рахунком?

Розпочати пошук вигідного вкладення варто із вибору надійного банку. Успішна багаторічна робота на українському ринку, широкий пакет послуг, позитивні відгуки клієнтів допоможуть визначитися. Аналізуючи його пропозиції щодо вкладення коштів, варто звернути увагу на такі критерії:

1. Відсоткова ставка – основний показник ефективності вкладення, чим вона вища, тим більший прибуток можна отримати.
2. Термін дії – депозит можна відкрити на період від місяця до року з пролонгацією, а строк дії накопичувального рахунку необмежений, тому варто орієнтуватися на свої вихідні фінансові можливості та очікування.
3. Мінімальна сума вкладу – важливий показник для депозитів, особливо без можливості поточного поповнення. Від неї залежатиме кінцевий результат інвестиційного заходу.
4. Умови виведення коштів – депозити із достроковим виведенням коштів переважно мають нижчі відсоткові ставки, проте забезпечують оперативний доступ до грошей.
5. Спосіб нарахування відсотків – вони можуть нараховуватися щоденно на залишок на рахунку або на мінімальний залишок, визначений протягом місяця.

Також варто оцінити зручність управління вкладенням, зокрема його доступність у мобільному банківському додатку. Деякі рахунки можна відкрити та керувати ними онлайн, для доступу до інших знадобиться особиста присутність у відділенні банку.

Висновок

Накопичувальний рахунок і депозит надають можливість створити безпечний фінансовий резерв, що поступово зростатиме у часі. У випадку з депозитами від вкладника залежатиме лише стартовий внесок – все інше зроблять відсотки, що нараховуватимуться на нього. Накопичувальний рахунок доречно відкривати, якщо у найближчій перспективі залишатиметься стабільна фінансова змога його поповнення.