Зміст:
Що таке дебетова картка?
Що таке кредитна картка?
Чим відрізняється дебетова картка від кредитної
Як обрати: дебетова чи кредитна?
Безготівковий розрахунок, що використовується сьогодні повсюдно, потребує застосування спеціальних інструментів, якими є платіжні картки. Платіжна картка або банківська картка — це універсальний платіжний інструмент, що підвищує зручність та безпечність використання власних чи залучених коштів, мобільність та незалежність користувача. Вона ніби місток між матеріальним і віртуальним фінансовим середовищем, допомагає здійснювати розрахунки, перекази, оплати. Пропонуємо розглянути, які є види платіжних карток, чим відрізняється дебетова картка від кредитної, та яку краще обрати для власних потреб.
Дебетова картка — це платіжний інструмент, що використовується для зберігання та використання власних коштів, розміщених на дебетовому рахунку у банку. Вона підходить для виконання різноманітних операцій: здійснення розрахунків, отримання готівки та проведення інших операцій, доступних у банкоматах чи через інтернет-банкінг, оплати покупок на касі чи в інтернеті.
Дебетові картки можуть бути зарплатними, пенсійними, соціальними залежно від основного призначення та джерела надходження коштів. При цьому більшість із них підходить для щоденних розрахунків, крім спеціалізованих карток: єВідновлення, Нацкешбек, “Дія Картка” та інших. Для них характерний обмежений функціонал, зокрема недоступність поповнення чи обмежені сфери застосування. Обираючи платіжний засіб важливо зважити всі плюси та мінуси дебетової картки, порівняти умови обслуговування.
Дебетова картка необхідна всім, хто має стабільний дохід, що надходить у безготівковій формі. Більшість роботодавців при офіційному працевлаштуванні виплачує заробітну плату своїм працівникам саме на дебетову карту. Це зручно, спрощує фінансову та податкову звітність, а також знижує витрати на організацію процесу оплати праці. Те саме стосується осіб, що отримують пенсію або стипендію.
Також дебетовий рахунок доречно мати фізичній особі-підприємцю, який зможе використовувати його для особистих та бізнес потреб.
Кредитна картка — це платіжний інструмент, що використовується для зберігання та використання, як власних коштів, так і банківської позики. Кредитні картки забезпечують зручний доступ до відкритої кредитної лінії в межах встановленого банком ліміту. Власнику картки не обов'язково мати кошти на власному дебетовому рахунку, якщо він має кредитку. Головне вчасно погашати витрачену частку, щоб не перевищувати ліміт та продовжувати користуватися залученими фінансовими ресурсами.
Серед переваг кредитної картки:
Додаткові бонуси кредитної картки позитивно впливають на поточну платоспроможність користувача та допомагають ефективно витрачати кошти.
Відмінності кредитної картки від готівкового кредиту полягають у формі отримання та повернення позики, способах розрахунку між позичальником та кредитором. Кредитна картка є більш гнучкою та краще підходить для повсякденного використання. Для великих цільових витрат краще оформити кредит, щоб отримати гроші єдиним платежем.
Картки з кредитним лімітом мають обмеження суми, доступної для використання. Ліміт встановлюється на основі перевірки платоспроможності позичальника, рівня поточного боргового тиску на нього та кредитної історії. Активним користувачам із бездоганною фінансовою репутацією за умови відповідального виконання умов кредитного договору банк з часом може запропонувати збільшити кредитний ліміт.
Перш ніж відкрити картку з кредитним лімітом також важливо дослідити інші умови її використання, а саме наявність пільгового періоду. Це проміжок часу, що може становити від 30 до 92 днів, протягом якого банк не нараховує відсотки на використану частину кредитного ліміту. Якщо власник кредитки встигає погасити витрачену суму до завершення пільгового або грейс періоду, він не витрачає зайвого і по суті користується позикою безкоштовно.
Для прикладу кредитна картка “САМЕ ТА” від Ідея Банк має максимальний пільговий період до 92 днів. Це забезпечує додаткову зручність та фінансові переваги для ефективного використання кредитної лінії. Розраховуватися кредитними коштами без нарахування відсотків можна впродовж трьох місяців з моменту першої транзакції, поступово повертаючи використану суму. Це дозволяє легко вирішувати неочікувані фінансові проблеми без стресу для власного бюджету. Також кредитну картку із тривалим грейс-періодом зручно використовувати у якості особистого резервного фонду, заощаджуючи та збільшуючи фінансову подушку.
Головна різниця між дебетними і кредитними картами полягає у наявності дозволу банку витрачати кошти понад залишок власних коштів на рахунку. Для дебетних карток такий дозвіл не передбачений, проте на кредитних картках він є. Кредитка надає доступ до банківської позики в межах кредитного ліміту.
Як на дебетових, так і на кредитних картках може здійснюватися нарахування відсотків і комісій за обслуговування. Обидва типи платіжних інструментів потребують постійного контролю витрат із такою відмінністю:
За своїм призначенням та умовами користування дебетові та кредитні картки досить схожі, проте мають відмінності, які варто врахувати при виборі платіжного інструменту.
Щоб обрати платіжний інструмент для себе, потрібно зрозуміти, що таке кредитна картка, а що таке дебетова картка. Якщо потрібний віртуальний гаманець, щоб використовувати власні кошти у безготівковій формі, то в нагоді стане дебетова картка. Якщо ж шукаєте зручний спосіб залучення коштів для збільшення своєї платоспроможності, знадобиться кредитна картка. Остання надає більше фінансової свободи, оскільки дозволяє одночасно користуватися, як власними так і залученими коштами, не змінюючи платіжний засіб. З Кредитною карткою ви завжди почуватиметеся впевнено за будь-яких обставин, що вимагають додаткових витрат, адже кошти в межах кредитного ліміту можна витрачати на будь-які потреби.
Щоб оформити дебетові або кредитні картки від Ідея Банк, скористайтеся формою онлайн-заяви на сайті банку або завантажуйте мобільний додаток O.Bank. У ньому потрібно зареєструватися, надати підтвердні документи через сервіси «Дія» або «BankID НБУ», заповнити коротку анкету та підписати електронний договір за допомогою коду з SMS. Процедура займає лише кілька хвилин, після чого можна одразу користуватися новою віртуальною карткою.
